Kuv muaj 53 xyoos, nyuam qhuav tso tseg, thiab xav tias yuav ua li cas tam sim no. Kuv muaj $ 425K khaws tseg rau nyiaj laus, $ 10K hauv HSA, thiab cov khoom kuv tuaj yeem muag tau ntxiv $ 200K nyiaj ntsuab. Puas yog tau txais kev pab tshaj lij? 

Lus Nug: Kuv raug tso tawm ntawm kuv txoj haujlwm 12 xyoos. Kuv muaj ob peb nqe lus nug txog yuav ua li cas rov qab kho kuv txoj kev npaj nyiaj txiag yav tom ntej. Kuv muaj 53 xyoos thiab kuv npaj yuav rov qab mus ua haujlwm ib zaug kuv nrhiav tau haujlwm nyob rau ob peb lub hlis tom ntej no. Kuv tau sib yuav, tab sis kuv muaj cais nyiaj txiag los ntawm kuv tus txiv. Kuv muaj $ 350K hauv 401 (k), $ 75K hauv IRA nrog lub tuam txhab nyiaj txiag txawv, thiab HSA account nrog $ 10K. Kuv puas yuav tsum tau hloov tag nrho cov peev nyiaj mus rau ib tus as-qhauj peev thiab yog tias yog li ntawd, kuv yuav ua li cas thiab nws puas yuav muaj kev cuam tshuam se uas kuv yuav xav zam? Kuv kuj npaj yuav muag kuv cov khoom uas yuav muab nyiaj ntxiv $200K rau kuv thaum nws muag. Nws puas yog ib lub tswv yim zoo los muab tag nrho cov cuab tam rau hauv ib tus as-qhauj peev lossis kuv puas yuav tsum nqis peev rau hauv cov tsheb sib txawv? 

teb: Peb thov txim heev uas tau hnov ​​​​txog koj txoj haujlwm poob, tab sis ua kev zoo siab rau cov nyiaj khaws cia uas koj tau tsim thiab cov khoom koj tuaj yeem tau txais txiaj ntsig. Muaj ntau ntau yam los nthuav tawm ntawm no, yog li peb yuav daws koj cov lus nug ib qho los ntawm ib qho, thiab chaw nyob seb koj puas xav ntiav tus kws tshaj lij los pab koj. (Xav nrhiav ntiav tus kws pab nyiaj txiag? Koj tuaj yeem siv cov cuab yeej no kom tau txais kev sib tw nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

Pros thiab cons ntawm consolidating nyiaj laus nyiaj laus

Consolidating nyiaj laus laus (xws li koj 401 (k) thiab IRA) nyob rau hauv ib qhov chaw yuav ua rau kev nkag siab - tab sis nws tsis yog ib txwm txoj kev mus. (Thiab cov kws tshaj lij hais tias koj cov nyiaj HSA yog lwm qhov teeb meem). 

Ntawm qhov zoo ntawm kev sib sau koj cov nyiaj laus: "Kev sib sau ua ke ua kom yooj yim rau kev taug qab koj cov peev txheej, xaiv los ntawm ntau cov nyiaj, ETFs lossis cov khoom lag luam lossis cov ntawv cog lus, kom tus nqi qis, kom tau txais kev tswj hwm thiab nkag mus rau koj cov nyiaj. Thaum lub sijhawm los txog, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub Tom Belding ntawm Belding Kev Npaj Nyiaj Txiag.

Puas muaj teeb meem nrog koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis nrhiav ntiav ib tus tshiab? Email [email tiv thaiv].

Tej zaum koj yuav xav sib sau ua ke koj 401 (k) thiab ib txwm IRA - xws li rau hauv IRA uas twb muaj lawm lossis mus rau ib qho tshiab, nyob ntawm seb koj qhov kev paub nrog koj tus neeg saib xyuas IRA tau li cas - los ntawm kev pib ua haujlwm nrog IRA tus saib xyuas, hais tias muaj ntawv pov thawj Kev npaj nyiaj txiag Cristina Guglielmetti ntawm Future Perfect Planning. (Nco ntsoov tias yog tias koj tus IRA yog Roth IRA, koj yuav tsis xav sib koom ua ke nrog koj 401 (k) rau kev them se, vim tias nrog 401 (k) koj tau pab nyiaj koj tsis tau them se rau thiab nrog Roth IRA, koj cov nyiaj pab tau ua tom qab koj tau them se.)

Txawm li cas los xij, "yog tias koj xav tias yuav rov qab mus ua haujlwm sai sai, nws yuav tsim nyog tos los tshuaj xyuas seb qhov kev npaj txuag nyiaj laus tau muab rau ntawm tus tswv ntiav tshiab zoo li cas. Yog tias qhov kev xaiv peev zoo, nws yuav ua rau muaj kev nkag siab ntau dua thaum kawg yob txhua yam rau hauv txoj kev npaj rau qhov yooj yim tshaj plaws, "hais tias Guglielmetti. Txhawm rau ua qhov no, koj yuav tsum tau hu rau koj tus kws kho mob 401 (k) tshiab thiab pib sib tw nrog lawv, tom qab ntawd nqis peev nyiaj, "hais tias Guglielmetti. 

Thiab yog tias koj xav tias koj yuav xav tau qiv los ntawm 401 (k) yav tom ntej, koj yuav xav khaws 401 (k) cov nyiaj sib cais. (Ib txoj kev npaj 401(k) feem ntau muab rau tus neeg koom nrog lub peev xwm qiv los ntawm lawv tus as-qhauj, txawm hais tias qhov no los nrog kev pheej hmoo xws li them nyiaj nplua, them rov qab raug nqi ntau dua li koj qhov kev koom tes qub, rov pib lub sijhawm them rov qab yog tias koj poob haujlwm thiab ntau dua.)

"Raws li ib tug neeg ua haujlwm yav dhau los, koj yuav tsis tuaj yeem qiv los ntawm koj txoj kev npaj qub, tab sis thaum koj pom txoj haujlwm tshiab thiab yog tias koj muaj 401 (k) txoj kev npaj thiab nws tso cai rau rollovers nrog qiv nyiaj thiab koj xav tau qhov kev xaiv ntawd yav tom ntej. , tej zaum koj yuav xav khaws koj cov nyiaj 401 (k) cais tawm ntawm lwm tus as-qhauj, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Scott O'Brien ntawm WorthePointe. Koj tseem tuaj yeem yob koj cov nyiaj los ntawm 401 (k) uas twb muaj lawm mus rau IRA yam tsis muaj kev nplua, thiab tom qab ntawd rov qab cov nyiaj mus rau 401 (k) tshiab thaum koj muaj txoj haujlwm tshiab. 

Koj tseem yuav xav kom koj rov ntsuam xyuas cov teeb meem xws li cov nqi qhia kev nqis peev uas tuaj yeem raug txo los ntawm kev sib koom ua ke cov nyiaj thiab qhov zoo thiab tus nqi ntawm cov kev xaiv peev uas siv hauv koj cov nyiaj ntau. “Xav txog koj lub hom phiaj rau cov nyiaj no. Koj puas yuav siv lawv los yuav lwm yam khoom lossis pab nyiaj rau lwm lub hom phiaj yav tom ntej? Yog tias muaj, kev nqis peev uas pheej hmoo siab yuav tsis tsim nyog, "hais tias Daniel.

Nrhiav ntiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? Koj tuaj yeem siv cov cuab yeej no kom tau txais kev sib tw nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.

Puas muaj kev cuam tshuam se rau kev sib sau nyiaj laus?

Kev hloov pauv uas yog rollovers ntawm tus neeg saib xyuas mus rau tus neeg saib xyuas kev hloov pauv, kev xa ncaj qha mus rau cov tuam txhab nyiaj txiag, yuav tsum tsis txhob raug kev txom nyem tam sim no. “Koj yuav tsum tsis thov kom faib ib daim tshev ua tawm rau koj lub npe, lossis lub sijhawm 60-hnub rov ua haujlwm yuav pib rau koj kom tau txais cov nyiaj no mus rau hauv tus as-qhauj nyiaj laus. Yog tias lub sijhawm 60-hnub dhau mus yam tsis muaj daim tshev raug tso rau hauv tus as-qhauj nyiaj laus, ces koj yuav raug them se rau cov nyiaj uas tsis yog Roth," hais O'Brien.

Yuav ua li cas nrog HSA

Nws yog qhov zoo kom khaws koj HSA cais tawm ntawm koj cov nyiaj laus, tab sis yog tias koj qhov chaw ua haujlwm tshiab muaj HSA, nws yuav ua rau muaj kev nkag siab zoo rau yob tus qub mus rau qhov tshiab. Ib qho HSA tso cai rau koj los pab nyiaj ua se ua ntej yam tsis tau them se ntawm cov nyiaj tau los thiab koj tuaj yeem thim cov nyiaj se dawb txhua lub sijhawm los them cov nqi kho mob.

Nco ntsoov tias ntau HSA cov nyiaj muaj peev xwm xaiv tau. "Tam sim no koj tau cais tawm ntawm koj lub tuam txhab, xav txog kev txav koj HSA mus rau tus kws kho mob uas them tus nqi qis lossis muaj kev xaiv peev zoo dua," said Matthew Daniel ntawm Columbus Wealth Management.

Yuav ua li cas nrog cov nyiaj tau los ntawm kev muag khoom

"Yog tias koj muag ib qho cuab yeej thiab xav nqis peev cov nyiaj tau los, cov nyiaj ntawd yuav tsum tau nyob hauv tus account brokerage uas txawv ntawm 401 (k), IRA thiab HSA. Cov nyiaj no tsis tuaj yeem sib xyaw yam tsis tau khiav mus rau qhov tsis xav tau se, "hais tias Guglielmetti. 

Thaum koj lub tswv yim ntawm kev sib sau ua ke rau ib tus as-qhauj peev yuav zoo li qhov xav tau, hmoov tsis, nws tsis yog qhov kev xaiv zoo. "Cov nyiaj laus, HSA thiab cov nyiaj se se nrog cov nyiaj tau los ntawm lub tsev yuav tsum nyob hauv cov nyiaj sib cais. Tau kawg, koj tuaj yeem nqa qee qhov nyiaj tau los ntawm tsev thiab pab rau koj IRA lossis HSA nyob ntawm koj tus kheej qhov xwm txheej, "hais tias O'Brien. 

Koj yuav tsum ntiav ib tus kws pab nyiaj txiag? 

Cov lus teb saum toj no yuav tsum pib koj tawm ntawm txoj kev yog yam tsis muaj koj tam sim ntawd xav tau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, tshwj xeeb tshaj yog tias koj tam sim no tsis muaj hauj lwm thiab sim txuag nyiaj. Hais tias, yog tias koj xav tias koj xav tau kev qhia txog nyiaj txiag lossis kev nqis peev, tus kws pab tswv yim yuav ntse. Ntawm no yog cov 15 cov lus nug koj yuav tsum nug ib tus kws pab tswv yim koj xav ntiav, thiab yuav ua li cas vet tus neeg thiab. Hauv koj qhov xwm txheej, tus kws pab tswv yim ib teev lossis qhov project-raws li yuav ua rau muaj kev txiav txim siab uas muaj kev paub txog vaj tse thiab kev npaj nyiaj laus. (Xav nrhiav ntiav tus kws pab nyiaj txiag? Koj tuaj yeem siv cov cuab yeej no kom tau txais kev sib tw nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

Puas muaj teeb meem nrog koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis nrhiav ntiav ib tus tshiab? Email [email tiv thaiv].

Cov lus nug edited rau brevity thiab clarity.