Qee qhov xwm txheej nyiaj txiag tuaj yeem tswj hwm koj tus kheej, thaum lwm tus yog qhov zoo tshaj plaws hauv kev sab laj nrog tus kws pab tswv yim. Thaum kawg, kev txiav txim siab ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis mus nws ib leeg yog nyob ntawm ntau yam, suav nrog koj cov kev xav tau, lub hom phiaj thiab qhov twg hauv lub neej koj pom koj tus kheej. A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj nqis peev koj cov nyiaj, npaj rau cov xwm txheej tseem ceeb hauv lub neej thiab khaws koj cov nyiaj txiag rau cov tiam tom ntej ntawm koj tsev neeg. Txawm li cas los xij, qee tus neeg muaj sijhawm thiab paub txog kev tswj hwm lawv cov nyiaj thiab tsim cov phiaj xwm nyiaj txiag kom haum rau lawv cov kev xav tau. Nov yog cov piv txwv ntawm cov xwm txheej uas koj tuaj yeem xaiv ib qho kev xaiv.
Cov Kws Pab Tswv Yim Nyiaj Txiag Ua Li Cas?
Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag yog ib lo lus dav dav uas tuaj yeem piav qhia ntau tus neeg ua haujlwm sib txawv hauv kev lag luam kev pabcuam nyiaj txiag. Ib tswv yim peev txheej peev leej twg tshwj xeeb xaiv thiab tswj kev nqis peev rau cov neeg siv khoom yog ib hom kws pab tswv yim. A phiaj xwm nyiaj txiag, ntawm qhov tod tes, yog lwm tus kws pab tswv yim uas tsim cov phiaj xwm nyiaj txiag holistic uas yuav suav nrog npaj npaj noj nyiaj laus, xav tau kev tuav pov hwm, npaj kev npaj mus los thiab kev pab pub dawb. Meanwhile, ib tug advisor uas yog a cov neeg muaj ntawv pov thawj (CPA) tej zaum yuav tshwj xeeb hauv kev npaj se.
Vim hais tias lub sij hawm yog qhov dav, suav nrog ntau hom kev paub txog nyiaj txiag, nws yog ib qho tseem ceeb kom nco ntsoov tias tsis yog txhua tus kws pab tswv yim nyiaj txiag muaj txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm lub siab. Thaum cov kws pab tswv yim peev uas tau sau npe nrog Securities thiab Exchange Commission raug khi los ntawm fiduciary luag num kom ib txwm ua raws li koj qhov kev txaus siab zoo tshaj plaws, tus neeg muag khoom lag luam thiab tus neeg muag khoom pov hwm yuav ua lag luam lawv tus kheej ua tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tab sis tsis ua raws li tus qauv nruj.
Nws tseem ceeb heev uas yuav tsum nco ntsoov tias qee tus kws pab tswv yim nyiaj txiag yog ob tus kws pab tswv yim peev uas tau sau npe, nrog rau cov neeg sawv cev ntawm cov neeg muag khoom lossis cov tuam txhab pov hwm. Cov kws pab tswv yim no feem ntau ua raws li nqi raws li qauv, txhais tau tias lawv khwv tau nyiaj los ntawm cov tuam txhab thib peb thaum pom zoo qee yam khoom thiab cov kev pabcuam rau lawv cov neeg tawm tswv yim.
Qhov no tsim kom muaj peev xwm tsis sib haum xeeb ntawm kev txaus siab. Ntawm ib sab, cov kws pab tswv yim no raug cai los ua qhov zoo tshaj plaws rau koj. Ntawm qhov tod tes, lawv muaj kev txhawb nqa nyiaj txiag los qhia qee yam khoom thiab kev pabcuam tshaj lwm tus. Txawm li cas los xij, cov kws pab tswv yim nyiaj txiag no yuav tsum nthuav tawm txhua qhov kev sib raug zoo uas tuaj yeem ua rau muaj kev tsis sib haum xeeb. Thaum ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem khwv tau nyiaj tau los, nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tau nug seb lawv puas tuaj yeem tau txais nyiaj txiag los ntawm cov lus pom zoo uas lawv ua rau koj.
Tom qab ntawd dua, koj tuaj yeem xaiv ua haujlwm nrog a tus nqi nkaus xwb tus kws pab tswv yim, uas nws cov nyiaj tau los tsuas yog los ntawm cov nqi lus qhia uas raug them rau cov neeg siv khoom, tsis yog cov nyiaj thib peb.
Thaum Koj Yuav Tsum Ua Haujlwm Nrog Tus Kws Pab Tswv Yim Nyiaj Txiag
Txij li cov kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj nrog ntau yam kev xav tau, feem ntau cov neeg yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm kev sib raug zoo nrog tus kws pab tswv yim. Yog tias cov hauv qab no siv tau rau koj, koj tuaj yeem xav txog kev ntiav ib tus:
Koj tsis muaj sijhawm lossis kev paub los tswj koj cov peev txheej: Yog tias koj tsis muaj sijhawm los mob siab rau tshawb nrhiav kev nqis peev thiab tswj koj cov ntaub ntawv, ntiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem yog qhov kev xaiv zoo. Tej zaum lub sij hawm tsis yog qhov teeb meem, tab sis kev paub yog. Yog tias koj tsis tuaj yeem qhia cov khoom lag luam los ntawm lub tsev muag khoom, xav txog kev ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, tshwj xeeb tshaj yog ib tus neeg qhib los qhia koj txog cov hauv paus ntawm kev nqis peev. Tom qab ntawd ntawm qee lub sijhawm yav tom ntej. tej zaum koj yuav muaj kev ntseeg siab txaus los tswj koj tus kheej cov ntaub ntawv.
Koj tab tom mus so haujlwm: Muaj ntau ntau rau cov nyiaj laus dua li tsuas yog tsis ua haujlwm. Rau ntau tus neeg, kev ua tiav nyiaj laus yuav tsum tau npaj nyiaj txiag ntau. Koj yuav tau txiav txim siab seb koj yuav xav tau nyiaj npaum li cas txhawb nqa txoj kev ua neej uas koj xav tau, tsim ib lub tswv yim rau kev thim koj cov nyiaj khaws tseg hauv kev ua se tau zoo, xaiv lub sijhawm los thov Social Security cov txiaj ntsig thiab ua raws li cov cai uas nyob ib puag ncig yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs). Tsis yog txhua tus muaj peev xwm los txiav txim siab rau lawv tus kheej. Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, tshwj xeeb tshaj yog ib qho uas muaj kev npaj nyiaj txiag, tuaj yeem pab koj tsim ib qho kev npaj rau kev so haujlwm uas hais txog txhua yam ntawm cov ncauj lus no.
Koj tab tom txiav txim siab txog nyiaj txiag loj: Seb koj tab tom npaj yuav yuav tsev, muag kev lag luam lossis xa koj cov menyuam mus kawm ntawv qib siab, muaj tus kws tshaj lij nyiaj txiag hauv koj lub ces kaum tuaj yeem yog qhov kev pab loj. Tus kws pab tswv yim tuaj yeem pab koj txiav txim siab txog ntau yam cuam tshuam ntawm qhov kev txiav txim siab thiab npaj rau qhov xwm txheej.
Koj tau txais ib qho qub txeeg qub teg: Tom qab tau txais ib qho qub txeeg qub teg loj lossis cua daj cua dub, muaj ib txoj kev npaj rau cov nyiaj ntawd tuaj yeem ua kom nws tsis txhob sib faib. Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, tshwj xeeb tshaj yog ib tus uas muaj kev npaj nyiaj txiag, tuaj yeem pab koj nqis peev koj cov nyiaj thiab ua ib txoj kev npaj rau nws. Newfound wealth kuj yuav tuaj nrog cov nqi se tshiab. Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag yuav tuaj yeem pab koj txhim kho koj lub tswv yim ua se los tiv thaiv koj cov cuab tam rau lub sijhawm ntev.
Koj tsis tuaj yeem cais koj tus cwj pwm los ntawm koj cov ntaub ntawv: Txhua tus cia lawv txoj kev xav tau qhov zoo tshaj plaws ntawm lawv ib ntus. Tab sis nws yog ib qho tseem ceeb rau kev nqis peev nrog lub taub hau txias thiab qib, tshwj xeeb tshaj yog thaum lub sij hawm nce kev ua lag luam volatility. Tau txais spooked thiab rub koj cov nyiaj los ntawm kev nqis peev thaum lub lag luam poob tuaj yeem muaj qhov cuam tshuam tsis zoo rau koj cov nyiaj txiag yav tom ntej, vim tias koj yuav tsis tau txais txiaj ntsig los ntawm qhov muaj peev xwm rov qab los. Muaj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tswj hwm koj cov peev txheej rau koj tuaj yeem ntxiv txheej txheej tiv thaiv kev txiav txim siab pob khaus thaum tej yam tshwm sim tsis zoo.
Thaum Koj Yuav Mus Ib Leeg
Ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem ua pov thawj zoo heev, tab sis tsis yog txhua tus xav tau ib qho ntawm lawv lub ces kaum. Qee tus neeg hauv qee qhov xwm txheej tuaj yeem tau txais los ntawm kev tswj hwm lawv tus kheej cov peev txheej thiab ua lawv tus kheej cov phiaj xwm nyiaj txiag.
Nov yog thaum koj xav tso tseg tus kws pab tswv yim nyiaj txiag thiab ua koj tus kheej:
Koj muaj kev ntseeg siab hauv kev tswj koj tus kheej kev nqis peev: Yog tias koj nyiam xaiv thiab tswj koj tus kheej cov peev txheej, koj yuav tsis xav tau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag. Tej zaum koj ua raws li kev lag luam ze thiab ua koj tus kheej kev tshawb fawb txog kev nqis peev uas muaj peev xwm. Thaum koj tuaj yeem sawv los kawm ntxiv los ntawm tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, koj tuaj yeem txaus siab ua qhov haujlwm no thiab tsim koj tus kheej cov tswv yim peev.
Koj tsis muaj kev npaj nyiaj txiag xav tau: Raws li tau hais los saum no, ib qho ntawm cov txiaj ntsig tseem ceeb ntawm kev ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag yog tau txais ib qho kev npaj nyiaj txiag tsim rau koj. Txoj kev npaj no yuav hais txog koj qhov kev xav txog nyiaj laus, kev xav tau kev pov hwm, peev peev thiab lwm yam ntawm koj lub neej nyiaj txiag. Txawm li cas los xij, yog tias koj tsis npaj rau kev yuav khoom tseem ceeb lossis ntsib kev txiav txim siab txog nyiaj txiag, koj tsuas yog tsis xav tau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag. Ntxiv dua thiab, qhov no tsuas yog siv rau cov tub ntxhais hluas uas tseem tsis tau pib tsev neeg, yuav tsev lossis muaj lub luag haujlwm tseem ceeb. Cov neeg laus feem ntau muaj qee yam kev xav tau nyiaj txiag los yog kev txhawj xeeb los xav txog
Koj tsis nqis peev sab nraud koj tus as-qhauj nyiaj laus ua haujlwm txhawb nqa: Yog tias koj tsis nqis peev sab nraud ntawm koj qhov chaw ua haujlwm txhawb nqa nyiaj laus, koj tuaj yeem mus zoo ib leeg yam tsis muaj kev pab los ntawm tus kws pab tswv yim nyiaj txiag. Cov tswv hauj lwm txhawb nqa cov phiaj xwm zoo li 401 (k) ib feem ntau muaj kev xaiv peev tsawg dua li cov nyiaj laus cov nyiaj laus lossis cov nyiaj them se, yog li feem ntau tsis tshua muaj peev xwm rau tus neeg ua lag luam ua. Qhov no tej zaum yuav muaj tseeb tshwj xeeb tshaj yog rau cov nyiaj laus cov nyiaj laus uas muaj hom phiaj hnub nyiaj txiag, uas txuas ntxiv mus rau qhov muaj koob meej. Thaum kawg ntawm 2018, 56% ntawm 401 (k) cov tswv lag luam tuav TDFs thiab 80% ntawm cov phiaj xwm muaj lawv, raws li Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Kev Pabcuam Cov Neeg Ua Haujlwm. Cov teeb tsa-nws-thiab-tsis nco qab-nws cov nyiaj tau txais txiaj ntsig rov qab raws li lub hom phiaj hnub so haujlwm mus txog.
Koj tseem nyob tau kaum xyoo los ntawm kev so haujlwm: Yog tias koj tseem muaj kaum xyoo tawm ntawm kev so haujlwm, koj yuav tsis xav tias yuav tsum tau ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag. Tej zaum koj yuav xis nyob txuas ntxiv txuag rau koj cov nyiaj laus thaum kawg, tab sis tseem tsis tau pib xav txog thaum twg yuav thov Xaus Saus, nyiaj npaum li cas koj tuaj yeem rho tawm txhua xyoo thiab koj npaum li cas. cov nqi kho mob tej zaum yog.
kab hauv qab
Muaj ntau qhov xwm txheej uas nws yuav ua rau muaj kev nkag siab ntau dua los tswj koj cov nyiaj txiag yam tsis muaj kev pab los ntawm tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, tab sis feem ntau cov neeg tuaj yeem tau txais txiaj ntsig los ntawm kev ua haujlwm nrog ib tus. Yog tias koj tab tom mus txog kev so haujlwm, npaj rau kev yuav khoom loj lossis ntsib kev txiav txim siab nyiaj txiag tseem ceeb, lossis koj tsuas tsis muaj sijhawm lossis paub txog kev tswj hwm koj cov peev txheej, ntiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem yog qhov kev txiav txim siab zoo. Tom qab ntawd ib zaug ntxiv, cov neeg uas tseem muaj kaum xyoo los ntawm kev so haujlwm lossis tswj lawv cov ntaub ntawv nrog kev ntseeg siab tuaj yeem xaiv mus rau nws ib leeg.
Cov lus qhia rau ntiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag
Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tau ua raws li koj qhov kev mob siab rau thiab xam phaj tsawg kawg peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag ua ntej kos npe nrog ib tus. Nug txog lawv tus as khauj yam tsawg kawg nkaus, tus nqi, kev nqis peev kev xav thiab lwm yam cov ntawv pov thawj tshwj xeeb lawv tuav, zoo li cov certified nyiaj txiag npaj (CFP) npe. Muab cov lus teb rau cov lus nug no rau hauv koj qhov kev txiav txim siab kawg.
Koj yuav tsum tshawb xyuas tus kws pab tswv yim thiab lawv lub tuam txhab kom pom tias lawv muaj kev tswj hwm lossis kev cai lij choj nthuav tawm ntawm lawv cov ntaub ntawv. Txhawm rau ua qhov no, tshawb rau lawv ntawm Securities thiab Exchange Commission Tus Kws Tshaj Lij Tshaj Lij Tshaj Lij Tshaj Tawm rau pej xeem database. Qhov online portal no tso cai rau cov tswv cuab ntawm pej xeem nkag mus rau tus kws pab tswv yim Form ADV, uas muaj cov ntaub ntawv tseem ceeb txog lawv txoj kev lag luam thiab cov chij liab ntawm lawv cov ntaub ntawv.
Tsis txhob nco cov xov xwm uas tuaj yeem cuam tshuam koj cov nyiaj txiag. Tau txais xov xwm thiab lus qhia los txiav txim siab txog nyiaj txiag ntse dua nrog SmartAsset tus email ib nrab lub lim tiam. Nws yog 100% pub dawb thiab koj tuaj yeem tso npe tau txhua lub sijhawm. Zwm npe hnub no.
Rau kev tshaj tawm tseem ceeb hais txog SmartAsset, thov nyem no.
Duab credit: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Tus ncej Kuv Puas Yuav Siv Tus Kws Pab Tswv Yim Nyiaj Txiag lossis Ua Kuv Tus Kheej? tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html