'Kuv xav tau kev pab tiag tiag.' Kuv muaj $580K nyob rau hauv cov nyiaj laus, tab sis nrhiav tsis tau ib tug kws pab tswv yim nyiaj txiag vim hais tias cov uas kuv tau hais los xav kom cov neeg muaj kev nplua nuj dua kuv. Kuv yuav ua li cas? 

Lus Nug: Kuv nyob hauv Maryland thiab tuaj yeem siv lub phiaj xwm nyiaj txiag rau kuv Roth IRA thiab kuv TSP [ib txoj kev npaj nyiaj laus rau cov neeg ua haujlwm hauv tsoomfwv] los ua cov lus qhia txog kev nqis peev thiab pab tswj kuv cov nyiaj los txhim kho cov nyiaj rov qab. Kuv TSP yog kwv yees li $500,000 tab sis tsis muaj ntau los "tswj." Kuv Roth IRA yog kwv yees li $ 80,000 thiab kuv xav tau kev pab nrhiav kev nqis peev zoo los loj hlob tus as khauj no hauv qhov chaw txaus ntshai. Feem ntau cov kws pab tswv yim xav tswj cov nyiaj ntau dua $ 500,000. Kuv tuaj yeem hu thiab ntseeg leej twg?

teb: Qee tus kws npaj nyiaj txiag tsuas yog ua haujlwm nrog cov neeg muaj nyiaj ntau, tab sis ua haujlwm ntau rau cov uas muaj tsawg. "Tsis yog txhua tus kws npaj nyiaj txiag xav tau tsawg kawg ntawm cov khoom muaj nqis los ua haujlwm nrog koj," hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Jonathan Grannick ntawm Wonder Wealth. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

Muaj ntau tus kws pab tswv yim uas ua haujlwm nrog cov neeg siv khoom ntawm ib qho txiaj ntsig thiab tsis txhob them cov khoom muaj nqis raws li kev tswj hwm (AUM), lawv tuaj yeem them tus nqi them txhua hli, tus nqi them rau ib qhov project (qhov no yuav muaj li ntawm $ 1,000 thiab $ 10,000 nyob ntawm seb muaj ntau npaum li cas. ntawm kev ua haujlwm), lossis tus nqi ib teev (qhov no feem ntau yog $ 200 thiab $ 500 toj ib teev). Qhov tseeb, tus kws tshaj lij-tsuas yog tus npaj tuaj yeem pab tswj hwm koj cov peev txheej yam tsis tau tswj hwm lawv rau koj (raws li AUM tus kws pab tswv yim xav). (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

"Feem ntau, koj tuaj yeem them nyiaj ib teev rau cov lus qhia lossis tus nqi txhua hli yog tias koj xav ua haujlwm nrog ib tus neeg tsis tu ncua. Thaum tshawb nrhiav tus kws pab tswv yim, xyuas kom tus kws pab tswv yim yog tus kws pab tswv yim thiab tsuas yog them los ntawm koj kom tsis txhob muaj kev cuam tshuam ntawm kev txaus siab, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Laura Higgins ntawm Approachable Financial Planning. Saib rau tus neeg npaj them nqi nkaus xwb, thiab nco ntsoov tias lawv "tuaj yeem ua kom koj TSP yog qhov uas nws yuav tsum yog rau koj qhov kev pheej hmoo txaus ntshai thiab tseem ua cov lus qhia," hais tias Lauren Lindsay, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm Beacon Financial Planning. Nco ntsoov tias cov nqi sib tham, thiab ntawm no yuav them tsawg dua.

Muaj lus nug txog koj tus kws pab nyiaj txiag lossis nrhiav tus tshiab? Email [email tiv thaiv].

Ua ntej koj nrhiav ib tus kws pab tswv yim, koj yuav xav kom meej rau koj lub hom phiaj. "Puas yog tsim cov peev txheej zoo tshaj plaws ua ntej se? Los yog net ntawm se? Puas yog nws los nthuav tawm thiab tswj ntau yam kev pheej hmoo, qee qhov tsis muaj dab tsi cuam tshuam nrog kev nqis peev? Ntau tus tswv lag luam muaj lawv cov nyiaj txiag khi rau hauv ib lub tuam txhab ntiag tug. Rau koj, nws yog TSP nrog kev xaiv peev tsawg. Nyob rau hauv txhua rooj plaub muaj kev npaj xav tau, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Elliot Dole ntawm Buckingham Strategic Wealth. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

Dab tsi ntxiv, koj txoj kev npaj nyiaj txiag yuav tsum coj txhua yam ntawm koj lub neej nyiaj txiag rau hauv tus account, suav nrog txhua qhov kev xav tau ntawm cov nyiaj laus, thaum lub sijhawm los txog. "Yuav kom xis nyob ntawm koj cov peev txheej, nws tseem ceeb heev kom muaj kev cia siab tiag tiag rau qhov koj tuaj yeem xav tau. Tus kws npaj nyiaj txiag tuaj yeem pab muab qhov no ua ke kom koj tuaj yeem muaj kev nkag siab zoo ntawm qhov yuav tshwm sim tom ntej nyob rau hauv ntau qhov xwm txheej, suav nrog kev faib nyiaj txiag thiab cov peev txheej xav tau, "hais tias Belding.

Txhawm rau pib nrhiav tus kws pab tswv yim, koj tuaj yeem mus rau Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) lossis XY Planning Network.

Cov lus nug edited rau brevity thiab clarity.

Muaj lus nug txog koj tus kws pab nyiaj txiag lossis nrhiav tus tshiab? Email [email tiv thaiv].