Kuv poob haujlwm xyoo tas los thiab yuav tsum tau saib xyuas niam txiv. Ua li ntawd, kuv yuav tsum rho nyiaj los ntawm kuv cov nyiaj laus. Kuv tsis nkag siab txog kev cuam tshuam se thiab kev nplua. Kuv kuj xav nkag mus rau txhua qhov kev khaws cia uas kuv muaj yam tsis muaj kev txwv lossis kev nplua. Thaum kuv pib kuv txoj haujlwm tshiab, kuv yuav tsum nqis peev dab tsi rau yav tom ntej? Kuv tsis xav tau lwm qhov xwm txheej uas tshwm sim qhov twg tib txoj kev uas kuv tuaj yeem tau txais kuv cov nyiaj yog raug nplua loj. Feem ntau ntawm kuv cov nyiaj yog nyob rau hauv ib txwm IRA thiab muaj me ntsis hauv Roth.
Kuv thov txim uas tau hnov tias koj tab tom daws cov teeb meem no thiab zoo siab koj nug txog txoj hauv kev zoo tshaj los tswj koj nyiaj laus rho nyiaj rho tawm. Ua qhov no yog txoj hauv kev tuaj yeem pab txo koj lub nra se tsawg. Qhov ntawd yog qhov tseem ceeb tshwj xeeb tshaj yog thaum khaws cia cov peev txheej tseem ceeb.
Feem ntau cov kws pab tswv yim nyiaj txiag ceeb toom tawm tsam rub nyiaj tawm ntawm cov nyiaj laus ua ntej hnub nyoog so haujlwm. Tab sis thaum qhov ntawd yog tib txoj hauv kev koj tuaj yeem ua tau raws li koj cov nuj nqis tseem ceeb, xws li vaj tse, khoom noj thiab tshuaj, yam tsis tau faus rau hauv cov nuj nqis siab, nws yog qhov kev txav mus los. Thiab koj yuav xav ua nws hauv txoj kev ua se tau zoo tshaj plaws.
Txawm hais tias koj muaj cov nyiaj hauv koj cov nyiaj laus, kev rho tawm ua ntej hnub nyoog so haujlwm raug txwv. Cov kev cai yuav nyuaj tab sis muaj kev nkag siab zoo ntawm lawv tuaj yeem pab koj kom tsis txhob them IRS kev nplua.
Feem ntau, noj kev faib tawm thaum ntxov los ntawm cov nyiaj laus yuav ua rau koj tau txais nyiaj tsawg dua qhov koj xav tau tshwj tsis yog tias koj suav rau cov se thiab kev nplua. Piv txwv li, hais tias koj xav tau $10,000. Nyob nruab nrab ntawm 10% kev nplua nyiaj thaum ntxov thiab qhov nruab nrab 25% rau tsoomfwv thiab lub xeev cov nyiaj tau los se, koj tuaj yeem xaus nrog tsuas yog $ 6,500 nyiaj ntsuab hauv tes. Txhawm rau xaus nrog tag nrho $ 10,000, koj yuav tsum tau rho ntau tshaj qhov ntawd los ntawm koj tus lej nyiaj laus.
Kuv xav qhia ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis tus kws pab tswv yim se thaum koj ua haujlwm ntawm qhov no. Lawv paub cov tswv yim los txo cov se thiab kev nplua rau ntawm koj qhov kev rho tawm thiab tej zaum yuav muaj cov lus qhia rau lwm yam kev pab uas koj tuaj yeem coj mus rau hauv.
Nov yog yam koj yuav tsum paub txog qhov tshwm sim ntawm kev xa nyiaj so haujlwm ntxov ntxov thiab muaj peev xwm los txo qhov kev puas tsuaj.
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj nkag siab txog qhov cuam tshuam ntawm koj qhov kev nqis peev thiab kev txiav txim siab nyiaj tau los.
Them Nyiaj Los Ntawm Ib Xyoo IRA
Txoj cai dav dav rau cov nyiaj laus ib txwm muaj (IRAs) yog qhov no: Yog tias koj siv nyiaj ua ntej koj muaj hnub nyoog 59 1/2, koj yuav tau them se cov nyiaj tau los tsis tu ncua ntawm qhov rho tawm ntxiv rau 10% nplua. Tab sis muaj qee qhov kev zam uas koj tuaj yeem zam qhov ntawd ntxiv 10% ntaus. Cov no suav nrog:
Cov nyiaj pov hwm kev noj qab haus huv uas koj them thaum koj poob haujlwm
Ua kom tiav thiab kev tsis taus mus tas li
Cov nqi kho mob tsis tau them rov qab ntau dua 7.5% ntawm koj cov nyiaj tau los hloov kho tag nrho (AGI)
Txog li $10,000 rau kev yuav tsev thawj zaug
Tsim nyog cov nqi kawm ntawv qib siab
Yog tias muaj qee qhov kev zam rau koj, koj yuav tsum tshaj tawm rau lawv ntawm IRS Daim Ntawv 5329 thaum koj ua koj daim ntawv ua se tau los.
Yog tias koj raug khi rau cov nyiaj ntsuab tiag tiag, koj tuaj yeem xaiv kom tsis muaj cov se txiav tawm, tab sis qhov ntawd tuaj yeem ua rau koj tsis muaj peev xwm tswj tau. cov nqi se thaum koj xa koj daim ntawv rov qab.
Tshem Tawm Ntawm Koj 401(k)
Cov txheej txheem rau 401(k) rho tawm thaum ntxov ntxiv ib txheej ntxiv los daws: koj tus tswv ntiav cov cai. Feem ntau, yog tias koj tau sib cais los ntawm koj tus tswv haujlwm vim li cas, koj yuav tsis tuaj yeem nkag mus rau koj cov nyiaj kom txog thaum koj ntaus lub hnub nyoog so haujlwm. Qhov ntawd yog qhov tseeb tshwj tsis yog tias koj yob hla tus account rau hauv IRA. Thaum koj ua li ntawd, cov cai IRA ib txwm siv yuav raug siv.
Thaum koj tseem ua haujlwm nrog 401(k), koj tus tswv ntiav haujlwm txiav txim siab seb koj puas tuaj yeem rho tawm ntxov lossis qiv nyiaj los ntawm koj tus as-qhauj. Cov ntaub ntawv ntawd yuav tsum muab tso rau hauv cov ntaub ntawv npaj. Xwb, koj tuaj yeem tshawb xyuas nrog tib neeg cov peev txheej lossis cov chaw them nyiaj kom paub seb qhov kev xaiv twg muaj. Yog tias koj tuaj yeem rho nyiaj tawm, koj yuav tsum txiav txim siab seb cov kev xaiv twg ua rau koj nkag siab ntau dua rau koj.
Kev Them Nyiaj Los Ntawm Koj 401(k)
Kev qiv los ntawm koj li 401 (k) zoo li qhov kev xaiv zoo dua, tab sis nws tuaj nrog qee qhov tsis zoo. Ntawm qhov ntxiv, kev qiv nyiaj tsis muaj kev cuam tshuam se thiab koj yuav them koj tus kheej nrog paj paj. Qhov ntawd tuaj yeem pab tsim kho koj cov nyiaj laus laus tsawg kawg me ntsis.
Nyob rau hauv downside:
Cov nyiaj qiv rov qab feem ntau tau txiav tawm ntawm koj daim tshev nyiaj, txo koj cov nqi nqa mus tsev.
Kev them nyiaj feem ntau pib nrog daim tshev tom ntej, uas yuav cuam tshuam koj cov nyiaj ntsuab tam sim no thaum koj tab tom tawm tsam.
Feem ntau cov tswv ntiav haujlwm yuav tsis cia koj ua ib qho kev koom tes thaum koj muaj qhov qiv nyiaj tsis txaus.
Yog tias koj tso koj txoj haujlwm rau ib qho laj thawj, suav nrog kev raug rho tawm haujlwm lossis raug rho tawm haujlwm, koj yuav tsum them cov nyiaj qiv rov qab tam sim ntawd. Yog tias koj ua tsis tau, nws yuav raug kho zoo li kev tshem tawm ntxov, raug them se thiab 10% nplua.
Kev rho tawm ntxov ntawm koj 401(k)
Yog tias koj qhov chaw ua haujlwm tso cai tshem tawm ntxov, cov nyiaj koj rho tawm yuav raug txiav se tawm thiab kev nplua, ib yam li IRA rho tawm.
Tsis tas li, nco ntsoov tias txoj cai tshem tawm kev nyuaj siab txawv me ntsis rau 401 (k) cov phiaj xwm. Ua ntej, koj tsuas tuaj yeem tshem tawm koj cov nyiaj pab thiab cov chaw ua haujlwm sib tw, tab sis tsis yog nyiaj tau los ntawm tus account. Qhov thib ob, muaj tsawg dua kev zam rau 10% nplua dua li muaj rau IRAs.
Tshem Tawm ntawm Koj Roth IRA
nrog Roth IRAs, koj twb tau them se rau cov nyiaj koj tau pab, yog li cov nyiaj yog koj li rho tawm txhua lub sijhawm. Tab sis cov cai rau cov nyiaj khwv tau los uas tau sau rau hauv koj li Roth - cov nyiaj tau los sib faib, piv txwv li - tuaj nrog cov hlua txuas. Yog tias koj rub tawm ib qho nyiaj ntau tshaj qhov koj muab tso rau hauv, nws yuav raug them se thiab nplua yog tias koj tseem hluas dua li hnub nyoog so haujlwm.
Qhov ntawd ua rau Roth IRAs koj qhov kev xaiv thawj zaug zoo tshaj plaws thaum koj xav tau poob rau hauv cov nyiaj laus uas tsis tau them se ntxiv. Nco ntsoov tias koj rho tawm tsuas yog yam koj muab tso rau hauv, lossis koj yuav xaus nrog qhov xwm txheej se thiab nplua.
Cov kauj ruam tom ntej
Raws li koj cov nyiaj txiag ruaj khov, koj yuav xav ntxiv cov nyiaj khaws cia thaum muaj xwm txheej ceev thiab cov nyiaj tsis tau nyiaj laus nrog rau cov nyiaj laus. Qhov ntawd yog qhov tseem ceeb tshwj xeeb tshaj yog thaum koj tab tom cuam tshuam nrog qhov xwm txheej tsis tu ncua.
Nyob rau hauv tas li ntawd, koj yuav xav rov tsim kho cov nyiaj siv thaum muaj xwm ceev ua ntej. Xyuas kom cov nyiaj no nkag mus rau hauv ib qho FDIC-insured bank account raws li koj tsis muaj peev xwm poob ib qho ntawm nws. Khaws cov nyiaj no tsawg kawg ib kauj ruam deb ntawm koj tus as-qhauj uas tsis tu ncua kom koj tsis txhob raug ntxias siv nws rau qhov tsis muaj xwm txheej.
Tom qab ntawd, ua qhov tseem ceeb rau kev txhawb nqa rau Roth IRA. Koj yuav tsis tau txais txiaj ntsig se tam sim ntawd, tab sis koj tuaj yeem thim cov nyiaj se thiab nplua nplua thaum koj xav tau - nrog cov nyiaj ntxiv uas txhua qhov nyiaj tau los yuav tsis pub se thaum koj mus txog hnub nyoog so haujlwm.
Tom ntej no, pab txhawb qhov koj tuaj yeem ua tau rau koj qhov chaw ua haujlwm raws li txoj haujlwm so haujlwm, tshwj xeeb tshaj yog tias lawv muab kev koom tes sib txuam. Thaum kawg, pab nyiaj tsis yog nyiaj laus thiab cov peev nyiaj. Lawv tsis muab cov txiaj ntsig se tab sis koj yuav tsis raug them se ntxiv lossis nplua thaum koj siv cov nyiaj ntawd.
Michele Cagan, CPA, yog SmartAsset kev npaj nyiaj txiag columnist thiab teb cov lus nug ntawm tus nyeem ntawv txog nyiaj txiag thiab cov ntsiab lus se. Tau txais ib lo lus nug koj xav teb? Email [email tiv thaiv] thiab koj cov lus nug yuav raug teb rau hauv kab ntawv yav tom ntej.
Thov nco ntsoov tias Michele tsis yog tus koom nrog hauv SmartAdvisor Match platform.
Cov Tswv Yim Npaj Ua Lag Luam thiab Nyiaj Laus
Xav txog kev ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag rau kev taw qhia txog kev tswj cov nyiaj laus. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis muaj nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
Raws li koj npaj rau cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj laus, ua tib zoo saib ntawm Social Security. Siv SmartAsset's Social Security lub laij lej kom tau txais lub tswv yim ntawm qhov koj cov txiaj ntsig tuaj yeem zoo li thaum so haujlwm.
Duab credit: ©iStock.com/mapodile, ©iStock.com/Geber86
Tus ncej Nug tus kws pab tswv yim: Kuv poob kuv txoj hauj lwm. Kuv puas tuaj yeem coj mus rhaub cov nyiaj laus tsis muaj kev nplua? tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-lost-job-tap-150903206.html