Getty Dluab / iStockphoto
Lus Nug: Kuv xav tau ib tus kws npaj nyiaj txiag fiduciary. Kuv nyuam qhuav so haujlwm thaum muaj 64 xyoos. Kuv tus txiv muaj 73 xyoos thiab pib muaj teeb meem kev noj qab haus huv, thiab kuv tsis paub yuav ua li cas txog nyiaj txiag thiab Xaus Saus, thiab lwm yam. Kuv yuav nrhiav leej twg los pab kuv taug qhov no? (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
teb: Nws yog qhov zoo uas koj twb paub tias koj xav tau ib tus neeg tsim khoom tsim nyog, raws li txoj cai lij choj xav tau los txhawb lawv cov neeg siv khoom zoo tshaj plaws. Qhov ntawd txhais tau hais tias lawv yuav tsis muag cov khoom lossis tau txais txiaj ntsig ntawm qee yam uas tsis muaj txiaj ntsig rau tus neeg siv khoom.
Txhawm rau nrhiav ib qho, nrhiav tus kws pab tswv yim uas yog tus nqi nkaus xwb thiab xav txog tus kws pab tswv yim peev uas tau sau npe lossis tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj. Siv cov peev txheej xws li National Association of Personal Financial Advisors los tshawb nrhiav cov kws pab tswv yim them nqi nkaus xwb, pom zoo rau tus kws npaj nyiaj txiag Joe Favorito ntawm Landmark Wealth Management. Lwm qhov chaw koj tuaj yeem saib suav nrog Garrett Planning Network thiab XY Planning Network. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Nws tsis txaus tsuas yog mus nrhiav ib tug fiduciary. Koj kuj xav tau ib tus neeg tshwj xeeb hauv cov neeg laus, hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Philip Mock ntawm 1522 Nyiaj Txiag. Tus neeg ntawd tuaj yeem pab koj nrog koj cov kev xaiv peev, lub tswv yim rho tawm, nyiaj ntsuab ntws, Xaus Saus thiab Medicare cov lus nug, thiab lwm yam.
Puas muaj teeb meem nrog koj tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag lossis nrhiav tus tshiab? Email [email tiv thaiv].
Tus kws pab tswv yim koj xaiv yuav tsum sau cov ntaub ntawv hais txog koj thiab koj qhov xwm txheej xws li koj cov nyiaj ntsuab ntws, nuj nqis, cov nyiaj tam sim no thiab txhua lub hom phiaj koj thiab koj tus txiv ob leeg muaj. "Yog tias pom zoo, lawv tuaj yeem pab nyiaj txiag, tswj kev hloov pauv thiab pib lub tswv yim," hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Ted Halpern ntawm Halpern Financial. Raws li koj qhov xwm txheej tshwj xeeb, Halpern hais tias kev tshuaj xyuas cov nyiaj ntsuab nrog rau cov nuj nqis yuav tsum yog thawj kauj ruam. "Tom qab ntawd, tus kws pab tswv yim tuaj yeem pab nrog txoj kev npaj ua kom zoo dua Social Security rau koj raws li nws cuam tshuam rau koj tus txiv cov txiaj ntsig ib yam nkaus," Halpern hais.
Txhawm rau kom paub seb koj tus kws pab tswv yim zoo li cas, nug lawv txog cov neeg siv khoom uas lawv ua haujlwm nrog thiab yog tias lawv muaj ib tus neeg uas muaj xwm txheej zoo li koj li. Tom qab ntawd, koj tuaj yeem thov tham nrog lawv cov lus qhia thiab tau txais tus account ua ntej ntawm lawv qhov kev paub ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Lwm yam uas koj yuav xav txog yog kev tuav pov hwm mus sij hawm ntev, nrog rau kev npaj se thiab vaj tse. "Tus kws pab tswv yim them nqi tiag tiag yuav tsis muag kev pov hwm tab sis tuaj yeem xa mus rau tus kws tshaj lij. Ib yam li ntawd, lawv yuav tuaj yeem xa koj mus rau lwm qhov kev txhawb nqa koj qhov xwm txheej yuav xav tau zoo li CPA lossis tus kws lij choj vaj tse, "Halpern hais.
Ntxiv rau tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Philip Mock ntawm 1522 Nyiaj Txiag: "Vim tias koj tus txiv kuj muaj qee yam teeb meem kev noj qab haus huv, kuv xav kom koj nrhiav tus kws lij choj npaj vaj tse. Nws yog ib qho chaw tshwj xeeb, yog li nws yuav tsum tsis txhob raug coj los ntawm tus kws lij choj generalist. Ib txoj kev npaj vaj tsev muaj peev xwm muaj peev xwm suav nrog lub siab nyiam, kev ntseeg siab, nyiaj txiag ntawm tus kws lij choj, cov lus qhia ua ntej kho mob thiab lwm yam. Tus kws lij choj yuav coj koj mus txog qhov twg ntawm cov ntaub ntawv tsim nyog rau koj cov ntaub ntawv pov thawj thiab pab koj tsim cov phiaj xwm vaj tsev uas ua tau raws li koj xav tau, "hais tias Mock.
Puas muaj teeb meem nrog koj tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag lossis nrhiav tus tshiab? Email [email tiv thaiv].
Cov lus qhia, cov lus pom zoo lossis cov qeb uas tau hais hauv tsab xov xwm no yog cov ntawm MarketWatch Picks, thiab tsis tau raug tshuaj xyuas lossis pom zoo los ntawm peb cov koom tes ua lag luam.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/picks/i-just-retired-at-64-my-husband-is-73-and-beginning-to-have-health-issues-we-need-a- nyiaj-plan-and-to-figure-out-what-to-do-with-social-security-whats-our-move-01670942820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo