'Kuv tsis muaj lwm yam nuj nqis': Kuv muaj $ 40,000 hauv cov tub ntxhais kawm qiv, tab sis txuag tau $ 70,000 vim kev them nyiaj ncua. Kuv nyob hauv Bay Area. Kuv yuav ua li cas nrog cov nyiaj no?

Kuv muaj peev xwm sock tseg $70,000 rau hauv kuv tus kheej cov nyiaj khaws cia. Tam sim no hais tias qhov kev them nyiaj tsis muaj paj laum tau xaus kuv vam tias yuav tau txais koj cov lus qhia txog txoj hauv kev zoo tshaj plaws rau pem hauv ntej. Kuv tsis muaj lwm yam nuj nqis thiab kuv tau pab 15% rau kuv 401 (k) ntawm kuv cov tswv yim thiab cov tuam txhab sib tw. Kuv tsis muaj qhov nyiaj tshuav ntau (ze li $80,000) piv rau kuv cov nyiaj hli tam sim no.

Kuv nyob hauv Bay Area yog li lub tswv yim ntawm kev yuav tsev tsis nyob ntawm rooj tam sim no. Puas muaj lwm yam uas kuv yuav tsum tau ua nrog cov nyiaj no? Kuv puas yuav tsum tau nqis peev thiab sim tuav cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv? Nyiaj so koobtsheej ntau dua? Kuv puas yuav tsum tau txiav txim siab txog kev lag luam tam sim no thiab kev nce nqi? Yog tias muaj, qhov cuam tshuam li cas?

Cov phiaj xwm yeej ib txwm them cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj thiab khaws cov seem uas yog cov nyiaj kub ceev, tab sis kuv twv kuv tsuas yog nrhiav kev lees paub tias qhov no yog txoj kev npaj zoo tshaj plaws thiab kuv tsis ploj ib yam dab tsi. Kuv tsis tau muaj lub sijhawm los khaws nyiaj zoo li no yav dhau los yog li tam sim no kuv yuav tsum xav txog cov kauj ruam tom ntej, ob qho tib si nrog cov lus nug no thiab yuav ua li cas tom qab them nyiaj qiv. 

Kuv tsis yog los ntawm tsev neeg muaj nyiaj txiag muaj txiaj ntsig yog li kuv tab tom sim txheeb xyuas cov khoom thaum kuv mus, feem ntau ntawm kev tshawb nrhiav hauv internet zoo.

Tub Kawm Ntawv-Qhia Ntshai

Nyob zoo,

Zoo siab nrog rau kev txuag $70,000. Qhov ntawd tsis yooj yim.

Qee zaum, tsis muaj kev nqis tes ua. Qhov ntawd tuaj yeem ua tau zoo, tshwj xeeb tshaj yog nyob rau lub hlis tom ntej. Peb tseem yog lub hli deb ntawm kev tshawb nrhiav seb qhov twg Supreme Court yuav txiav txim rau Biden txoj kev npaj tshem tawm cov tub ntxhais kawm cov nuj nqis. Thawj Tswj Hwm Biden tus thawj tswj hwm tau hais kom tshem tawm tsoomfwv cov tub-ntxhais qiv qiv nyiaj txog $10,000 thiab, qee zaum, $20,000.

Thawj Tswj Hwm Biden tswj hwm tias Txoj Cai HEROES, txoj cai lij choj dhau los ntawm Congress hauv 2003, muab lub zog rau pawg thawj coj los tsim txoj kev npaj. Tab sis Republican cov neeg tawm tsam tsis pom zoo. Lub Tsev Hais Plaub Siab tam sim no tab tom nrhiav cov lus nug no. Muaj cov cim qhia tias feem ntau ntawm cov neeg ncaj ncees tab tom nug txog txoj kev npaj ncaj ncees thiab tuaj yeem tawm tsam nws, lwm tus kws tshaj lij saib lwm cov txiaj ntsig.

Lub sijhawm no, xav txog koj cov paj laum ntawm koj cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj hauv tsoomfwv. Nrog rau txhua xyoo tus nqi ntawm kev nce nqi khiav ntawm 6.4% nyob rau lub Ib Hlis, koj cov paj laum piv li cas? Puas yog koj them 3.73%, tus nqi ntawm tsoomfwv cov nyiaj qiv rau cov tub ntxhais kawm ntawv kawm tiav thaum Lub Xya Hli 2021 thiab kawg ntawm Lub Rau Hli 2022, lossis 4.99%, lossis ntau dua? Cov tub ntxhais kawm tiav thiab cov niam txiv uas tau txais qiv nyiaj thaum Lub Xya Hli 2022 thiab kawg ntawm Lub Rau Hli 2023 tuaj yeem muaj qiv nrog cov paj laum raws li siab 7.54%. 

Annette Nellen, tus xibfwb thiab tus thawj coj ntawm Master's Science thiab Taxation Program ntawm San José State University, sau tseg tias koj yuav xav txiav txim siab them koj cov nyiaj qiv txhua lub hlis. Muab hais tias cov paj laum ntawm tsoomfwv cov tub ntxhais kawm qiv tam sim no nyob ntawm 0% vim qhov kev them nyiaj thoob ntiaj teb ncua, koj tuaj yeem tau txais ntau dua rau koj cov nyiaj npib. Tab sis koj tsis xav them tag nrho cov nyiaj qiv - tsuas yog pom tias Lub Tsev Hais Plaub Siab tsis tau thaiv Biden txoj kev zam txim rau tub ntxhais kawm qiv, piv txwv tias koj tsim nyog.

Nellen hais ntxiv tias "Kuaj xyuas seb koj tus tswv ntiav haujlwm puas muaj kev pabcuam kev kawm," Nellen ntxiv. "Yog tias muaj, koj qhov chaw ua haujlwm tuaj yeem them rov qab rau koj rau cov nqi kawm thiab nqi, txog li $ 5,250 se dawb rau tus neeg ua haujlwm. Dab tsi ntxiv, cov ntsiab lus nthuav dav suav nrog tsis yog cov nqi kawm thiab cov nqi xwb, tab sis cov nyiaj them rau txhua qhov kev kawm qiv nyiaj uas tsim nyog. " Koj tuaj yeem nyeem ntxiv txog qhov ntawd no.

Muaj qee cov lus qhia - tsis txhob coj mus rau qhov tseeb - raws li qhov koj yuav tsum tau khaws cia hauv koj 30s. Hauv lub ntiaj teb zoo tagnrho, a 30 xyoo-laus yuav tsum muaj ob zaug lawv cov nyiaj hli txuag, raws li ib qho kev qhia los ntawm Fidelity Investments. Ntau txhiab xyoo hais tsuas yog ua tsis tau, muab ntau npaum li cas tib neeg siv rau kev xauj tsev thiab tsev qiv nyiaj, qiv nyiaj tub ntxhais kawm thiab lwm yam nqi.

Thaum koj nkag mus rau koj lub 40s, feem ntau cov tuam txhab nyiaj txiag xav kom koj pib nqis peev sab nraud ntawm 401 (k) lossis IRA, sim khaws lub hau ntawm koj cov nuj nqis raws li koj cov nyiaj hli nce, thiab txuag 2-3 npaug ntawm koj cov nyiaj tau los. Ib zaug ntxiv, qhov ntawd yuav yog qhov bar siab uas peb tab tom tawm mus rau lub sijhawm ntawm plaub-xyoo-xyoo-kev nce nqi siab, thiab nce nqi tsev hauv peb lub xyoos dhau los. 

Ua tib zoo saib xyuas lub tsev lag luam hauv koj cheeb tsam. Kev lag luam vaj tsev nyob hauv me ntsis ntawm tus qauv tuav tam sim no, raws li 30-xyoo tus paj laum tas ib zaug ntxiv flirts nrog 7% cim. Cov neeg tsis muaj nyiaj los yuav lub tsev tam sim no pom tseeb tsis kam yuav, thiab cov neeg uas xav hloov kho lossis txo lawv lub tsev uas twb muaj lawm yuav tsis xav poob lawv tus nqi qis.

Raws li Matthew Walsh, Moody's Analytics vaj tse kev lag luam, tsis ntev los no hais: "Kev lag luam hauv Teb Chaws Asmeskas tab tom tawg nyob rau hauv qhov hnyav ntawm cov nqi tsev qiv nyiaj ntau dua thiab kev them nqi pob zeb hauv qab." Ib tsev neeg tus nqi qis dua 1% thaum Lub Ib Hlis, piv rau Lub Kaum Ob Hlis 2022, raws li cov ntaub ntawv los ntawm Moody's Analytics. Tab sis txhua lub tsev lag luam muaj nws tus kheej cov txheej txheem sib txawv.

Kev muaj koj tus kheej lub tsev yeej yuav nyob tsis tau rau koj tam sim no, tab sis kuv ntseeg tias nws tuaj yeem nyob ntawm koj txoj kev taug yog tias koj ua raws li koj ua: xav ua ntej, txuag thiab npaj ua haujlwm ntxiv thiab txhim kho koj cov nyiaj hli. thaum koj laus lawm, txuas ntxiv nrog koj 401(k) nrog rau qhov chaw ua haujlwm sib tw. Ib qho nyiaj sib koom ua ke muab kev nkag mus rau ntau qhov sib npaug.

Khaws 6-12 lub hlis ntawm kev txuag nyiaj rau cov nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev, thiab zam kom tsis txhob muaj kev pheej hmoo coj tus cwj pwm uas qee zaum tau tawm tswv yim hauv kev tshaj xov xwm xws li YouTube, TikTok thiab Reddit. Qhov no kev qhia tsis ntev los no los ntawm Finra lub hauv paus, ib lub koom haum uas cuam tshuam nrog lub koom haum tswj hwm nyiaj txiag, pom muaj kev pheej hmoo ntawm kev nqis peev tus cwj pwm.

Cov lus xaus: "Cov tub ua lag luam hluas muaj feem cuam tshuam nrog kev pheej hmoo peev kev coj cwj pwm." Qee 36% ntawm cov tub ua lag luam nyob rau hauv 35 kev lag luam kev xaiv - betting rau seb cov khoom lag luam nce lossis poob - piv rau 8% ntawm cov 55 thiab laus dua, thiab 23% qis dua 35 tau tshaj tawm kev yuav khoom ntawm cov paj - siv qiv nyiaj los ntawm koj lub tsev brokerage - piv rau 3 % ntawm cov 55 thiab laus dua.

Tsis yog kev nqis peev hauv kev sib zog los yeej tus nqi ntawm koj cov tub ntxhais kawm qiv, nqis peev nrog kev pom mus ntev. Cov nyiaj no thiab cov nyiaj koj khwv tau los ntawm qhov kev nqis peev thawj zaug yuav ua haujlwm ntxiv rau koj li peb xyoos tom ntej no. Qhov nruab nrab ntawm tsoomfwv cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj hauv Tebchaws Meskas tau nyob ib puag ncig $ 37,574, yog li koj tsis nyob ib leeg, thiab koj tau dav dav nrog qhov nruab nrab. 

Kev ceev faj yog kev tsim txiaj. Raws li yog xav paub ntxiv txog kev nqis peev. Thiab koj zoo li muaj ob qho tib si.

You tuaj yeem xa email The Moneyist nrog rau cov lus nug txog nyiaj txiag thiab kev coj ncaj ncees ntawm [email tiv thaiv], thiab ua raws Quentin Fottrell rau Twitter.

Mus saib Nyiaj Txiag Kawm Ntiav Facebook pab pawg, qhov twg peb nrhiav cov lus teb rau lub neej thorniest nyiaj teeb meem. Tshaj tawm koj cov lus nug, qhia kuv seb koj xav paub ntxiv txog dab tsi, lossis ntsuas qhov tseeb ntawm Moneyist txhua.

Tus neeg ntaus nyiaj Khuv xim nws tsis tuaj yeem teb rov qab rau cov lus nug ib leeg.

Ntxiv los ntawm Quentin Fottrell:

'Kuv puas raug ntaus?' Tom qab kuv niam tuag lawm, kuv tus npawg tau muab nws lub hnab ntim khoom tsim, thiab kuv tus phauj tau txeeb nws cov duab kos - tab sis tom qab ntawd cov khoom tau nce ntxiv.

'Peb nyob hauv purgatory': Kuv tus poj niam muaj nyiaj tso siab, tab sis kuv niam tais tswj nws. Peb khwv tau $400,000 thiab siv tshaj peb txoj kev. Peb qhov kev txav mus tom ntej yog dab tsi?

'Kuv tus viv ncaus yeej ib txwm tawm tsam nrog nyiaj thiab tshuaj': Kuv muaj ib lub tsev nrog kuv tus txiv thiab niam. Peb puas yuav txiav kuv tus muam tawm ntawm tsev neeg qub txeeg qub teg?