Nrog rau kev tso tawm ntawm Lub Peb Hlis Consumer Price Index, tam sim no peb paub tias qhov kev pheej hmoo tsis muaj peev txheej tawm los ntawm 9.6% yuav muaj nyob rau lub Tsib Hlis 2. Kuv tab tom hais, tau kawg, txog Series I nyiaj khaws tseg nyiaj los ntawm US Treasury, uas tsis ntev los no tau tag nrho cov npau taws heev. Txhawm rau kom tau txais txiaj ntsig, txhua yam koj yuav tsum ua yog qhib tus account ntawm TreasuryDirect.gov. Xyoo tas los, nws coj kuv tag nrho ntawm 10 feeb los qhib kuv tus account.
kuv ua ntej sau txog I-bonds rov qab rau lub Kaum Hlis 2021. Txij li lub Kaum Ib Hlis xyoo tas los, cov ntawv cog lus no tau txais txiaj ntsig ntau dua 7.1%, uas yog qhov zoo nkauj heev rau kev nqis peev uas tsis muaj kev pheej hmoo. Tsis zoo li kev sib cog lus ib txwm muaj, uas tau ua tiag tiag ua paum Xyoo no, Series Kuv cov nyiaj khaws cia muaj kev nyab xeeb dua-vim tias koj tau lees tias yuav ua kom nce nyiaj nce ntxiv thiab tsis muaj kev pheej hmoo ntawm cov paj laum, txhais tau tias lawv tsis poob nqi raws li cov paj laum nce.
Lub qhov rais tshwj xeeb ntawm lub sijhawm muaj nyob rau lub hlis no. Los ntawm kev yuav I-bonds hauv lub Plaub Hlis, koj tuaj yeem ua tau xauv hauv tam sim no 7.1% paj laum rau rau lub hlis tom ntej. Tom qab ntawd, koj yuav tau txais tus nqi tshiab ntawm 9.6% rau rau lub hlis tom qab. Vim tias cov paj laum tau los ntawm I-bonds compounds txhua rau lub hlis, koj cov nyiaj rov qab tag nrho hauv 12 lub hlis tom ntej yuav yog 8.5%.
Nyeem: Cov nyiaj hauv kab ntawm kev nce nyiaj nce ntxiv: I-bond yields yuav tsum nce siab tshaj 9%
Ua tsaug rau cov txiaj ntsig ntawm qhov ncauj, muaj qee qhov kev xav tsis txaus ntseeg muaj rau cov tub ua lag luam. Cov tswv yim siv qhov sib txawv loj ntawm cov paj laum ntawm I-bonds thiab lwm yam kev nqis peev. Lub sijhawm pom tseeb tshaj plaws: Yuav daim I-daim ntawv cog lus nrog nyiaj ntsuab uas koj muaj hauv cov txhab nyiaj hauv tuam txhab nyiaj thiab cov nyiaj ua lag luam kev sib koom ua lag luam, piv txwv tias koj tsis tas yuav nkag mus rau cov nyiaj ntsuab ntawd tsawg kawg ib xyoos. Tab sis ntawm no yog tsib lwm lub tswv yim los xav txog:
1. Sau cov se poob ntawm koj cov nyiaj qiv nyiaj.
Muab qhov txaus ntshai drubbing bonds tau undergone xyoo no - thiab cov phem tshaj tej zaum tseem tsis tau los-txoj hauv kev zoo uas koj muaj qhov poob loj hauv ntau ntawm koj cov nyiaj qiv nyiaj. Yog tias cov nyiaj no tau tuav hauv tus as-qhauj uas tau them se, koj tuaj yeem ua kom zoo dua ntawm kev sau se-tsawg. Los ntawm kev muag txog $ 10,000 ntawm cov nyiaj no thiab siv cov nyiaj tau los los yuav daim I-daim ntawv cog lus, koj tuaj yeem siv cov peev nyiaj los txo koj daim nqi se xyoo 2022 thaum tib lub sijhawm sau cov nyiaj tau los ntawm 8.5% hauv 12 lub hlis tom ntej - piv txwv tias koj yuav hauv lub Plaub Hlis.
2. Them nyiaj tawm ntawm CDs uas twb muaj lawm thiab nqis peev nyiaj hauv I-bonds.
Kev muag daim ntawv pov thawj ntawm kev tso nyiaj mus yuav daim I-daim ntawv cog lus ua rau muaj kev nkag siab zoo, txawm tias nws txhais tau tias them nyiaj nplua rau kev rho tawm ntawm koj daim CD thaum ntxov. Piv txwv li, yog tias koj muaj $ 5,000 hauv 12 lub hlis CD nrog tus paj laum ntawm 1%, koj yuav tau txais txiaj ntsig tsuas yog $ 50. Tib cov nyiaj ntsuab tau nqis peev niaj hnub no hauv I-daim ntawv cog lus nrog cov txiaj ntsig yav tom ntej ntawm 8.5% yuav khwv tau koj $ 425 hauv paj, lossis $ 375 ntxiv. Txawm tias tom qab them cov nqi tshem tawm ntxov ntawm CD, koj yuav tawm mus tom ntej. Cia li nco ntsoov tias I-bonds tsis tuaj yeem muag mus txog ib xyoos tom qab hnub yuav khoom.
3. Yuav I-bonds es tsis txhob them koj cov nqi tsev ua ntej.
Yog tias koj muaj nyiaj txais, yuav muaj txiaj ntsig zoo heev uas koj cov paj laum qis dua 8%. Lub sijhawm kawg paj tus nqi ntawm 30-xyoo-laus tus nqi qiv nyiaj yog siab dua 8% yog nyob rau hauv 2000. Qhov no nthuav tawm lub sijhawm arbitrage rau cov tswv tsev. Yog tias koj tuaj yeem yuav I-daim ntawv cog lus yielding 8% lossis 9%, tsis muaj laj thawj them koj cov nqi tsev ntxov los ntawm kev them nyiaj ntxiv - yam tsawg kawg tsis yog txog thaum koj tau nqis peev ntau xyoo hauv I-bonds, uas yog $ 10,000 rau ib tus neeg. , $20,000 rau ib khub niam txiv thiab $30,000 rau ib khub niam txiv nrog a ntseeg. Cov paj laum uas koj khwv tau ntawm daim ntawv I-daim ntawv cog lus yuav nyob deb tshaj qhov paj uas koj khaws cia them ua ntej koj lub tsev qiv nyiaj.
Tib lub logic siv rau a tsev muaj nqis kab ntawm credit (HELOC). Kuv feem ntau tawm tsam kev siv leverage, tab sis nws tuaj yeem ua rau kev txiav txim siab qiv nyiaj los ntawm koj HELOC thiab tom qab ntawd nqis peev nyiaj hauv I-bond. Raws li Bankrate.com, ntau HELOC nqi tseem qis dua 4%. Yog tias tus paj laum ntawm koj HELOC nce siab tshaj ntawm koj daim I-daim ntawv cog lus, tsuas yog muag I-daim ntawv cog lus thiab siv cov nyiaj tau los them koj cov nyiaj qiv tsev.
Thaum lub tswv yim no xav tau qee qhov kev siv zog - suav nrog kev them nyiaj rau cov paj laum - qhov nyiaj them poob qis tsis tseem ceeb. Yog tias koj HELOC muaj tus paj laum ntawm 3% thiab koj khwv tau 8.5% ntawm I-bonds nyob rau 12 lub hlis tom ntej, koj yuav tawm ua ntej $ 1,650 ntawm $ 30,000 I-bond peev, thiab qhov ntawd tsuas yog rau ib xyoos xwb.
4. Ua lej ntawm cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj.
Qhov nruab nrab paj paj rau tub ntxhais kawm qiv nyiaj, tsoom fwv teb chaws thiab ntiag tug, yog 5.8%. Qhov nruab nrab yog 4.12% rau tsoomfwv cov tub ntxhais kawm qiv. Cov lej uas siv rau cov nqi tsev thiab HELOCs kuj siv rau cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj. Muab cov txiaj ntsig zoo ntawm I-daim ntawv cog lus, nws yuav tsim nyog them nyiaj tsawg kawg nkaus ntawm koj cov tub ntxhais kawm qiv thiab nqis peev ntxiv rau hauv I-bonds. Ib zaug ntxiv, lub tswv yim no tuaj yeem thim rov qab yog tias kuv-daim ntawv cog lus cov paj laum poob qis dua ntawm koj cov tub ntxhais kawm qiv.
5. Xav txog kev tsim I-bond 'ua tsov rog hauv siab' rau nyiaj laus.
Yog tias peb tab tom nkag mus rau lub sijhawm tshiab ntawm kev nce nqi siab dua - hais 4% mus rau 5% hauv ib xyoos - nws yuav tsim nyog tsa I-bond tsov rog hauv siab. Tshwj tsis yog qhov txwv kev yuav khoom ntawm I-bonds yog tsa, tsim kom muaj ntau yam I-bond portfolio yuav siv sijhawm. Tab sis cov ntaub ntawv no tuaj yeem muaj ntau yam txiaj ntsig, tshwj xeeb tshaj yog rau cov neeg laus.
Kev nce nqi yog ib qho kev pheej hmoo loj rau cov neeg so haujlwm, thiab ntev npaum li cov nyiaj laus, qhov kev pheej hmoo ntau dua. Piv txwv li, ib qho nyiaj nce txhua xyoo ntawm 5% tshaj 13 xyoo, piv txwv li, yuav txiav nyiaj duas lub zog yuav luag ib nrab. Cov khoom lag luam muab qee qhov kev tiv thaiv kev nce nqi, tab sis ntawm tus nqi ntawm kev pheej hmoo rov qab los. I-bonds tiv thaiv ob leeg nce nqi thiab sib lawv liag pheej hmoo. Ib daim ntawv cog lus I-daim ntawv cog lus loj tuaj yeem muab cov nyiaj tau los thaum lub sijhawm tseem ceeb ntawm cov xyoo ua ntej thiab tom qab ib tus so, thaum qhov kev pheej hmoo ntawm nws qhov siab tshaj plaws. Tsis tas li ntawd, kev faib nyiaj ntau ntawm I-daim ntawv cog lus tuaj yeem tso cai rau cov neeg so haujlwm tuav cov khoom lag luam ntau ntxiv hauv lawv cov ntaub ntawv tseem ceeb yam tsis tau poob pw tsaug zog ntau. Tsis tas li ntawd, daim ntawv I-daim ntawv cog lus tuaj yeem ua qhov npaj tau ntawm cov nyiaj tau los rau kev siv nyiaj poob siab thaum so haujlwm.
Yuav ua li cas mus txog tsim I-bond tsov rog lub hauv siab? Hais tias koj tau sib yuav thiab 10 xyoo tom qab so haujlwm. Yog tias koj teeb tsa kev ntseeg siab, koj tuaj yeem yuav $ 30,000 ib xyoos hauv I-bonds hauv 10 xyoo tom ntej. Nrog rau qee qhov kev npaj se, koj tuaj yeem nce qhov txwv mus rau $ 35,000 ib xyoos, vim tias ntxiv $ 5,000 hauv daim ntawv I-bonds tuaj yeem yuav txhua xyoo nrog koj cov nyiaj se rov qab.
Qhov ntawd txhais tau hais tias, txhua tus tau hais, koj thiab koj tus txij nkawm tuaj yeem yuav tau txog $ 350,000 hauv I-daim ntawv cog lus nyob rau hauv 10 xyoo, ntseeg siab tias cov nyiaj no yuav tswj tau lawv cov nqi hloov pauv. Yog tias koj so haujlwm nrog cov khoom lag luam txhua lub sijhawm, koj tuaj yeem tuav koj daim I-bonds thiab muag cov khoom lag luam los tsim cov nyiaj tau los. Tab sis yog tias cov khoom lag luam nyob hauv cov khoom pov tseg, koj tuaj yeem pib ua kom tiav koj daim I-daim ntawv cog lus, muab sijhawm rau koj cov khoom lag luam kom rov zoo.
Tsab ntawv xov xwm no tau tshwm sim thawj zaug Hlob Dollar thiab tau rov luam tawm dua nrog kev tso cai.
John Lim yog tus kws kho mob thiab tus kws sau ntawv "Yuav Ua Li Cas Ua Koj Tus Menyuam Lub Nyiaj Txiag IQ," uas muaj nyob rau hauv ob qho tib si dawb PDF thiab ib tug Kindle tsab. Ua raws John ntawm Twitter @JohnTLim thiab xyuas nws ua ntej cov khoom.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo