Kev npaj cov phiaj xwm los tsim koj cov nyiaj khaws cia yuav nyuaj, tshwj xeeb tshaj yog thaum cov paj laum hloov pauv. Daim ntawv pov thawj ntawm kev tso nyiaj (CD) yog lwm txoj hauv kev zoo yog tias koj pheej hmoo-averse thaum nqis peev.
CD yog ib hom nyiaj khaws cia uas tso cai rau tib neeg kom tau txais txiaj ntsig ntawm tus nqi ruaj khov uas feem ntau siab dua li qhov muaj nrog cov nyiaj khaws cia ib txwm muaj. Txawm li cas los xij, CDs tseem tuaj yeem muaj qee qhov kev poob qis vim tias lawv qhov kev tuav nyiaj rau lub sijhawm teem tseg. Nov yog ob peb yam tseem ceeb uas yuav tau xav txog los pab koj txiav txim siab seb CD puas yog rau koj.
Daim ntawv pov thawj ntawm kev tso nyiaj ua haujlwm li cas?
Lub CD muaj tus paj laum uas yuav tsis hloov lossis lub sijhawm koj cov nyiaj raug kaw rau. Yog li tom qab lub sij hawm ntawm CD koj xaiv xaus, koj yuav muaj kev nkag mus rau cov nyiaj tso cia thiab paj tau los ntawm nws.
Brad Stark, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj thiab tus tsim ntawm Lub Hom Phiaj Wealth, lub tuam txhab tswj hwm kev nplua nuj hauv Santa Barbara, CA, hais tias koj tuaj yeem yuav CDs hauv cov nyiaj brokerage los pab nrog kev yooj yim. Ntau lub tuam txhab brokerage muaj kev sib raug zoo nrog cov tsev txhab nyiaj sib txawv, tso cai rau tib neeg los faib lawv cov peev txheej yam tsis tau qhib ntau tus account.
Los ntawm kev yuav CDs, Stark piav qhia, tib neeg tseem ceeb tau cog lus nrog lub txhab nyiaj. Cov lus cog tseg ntawd yog muab nyiaj rau ib lub tsev kawm ntawv pauv rau kev them rov qab nrog cov paj laum tom qab.
Stark hais tias, "Nws yog qiv nyiaj uas koj ua rau lub txhab nyiaj rau lub sijhawm teem sijhawm," Stark hais.
Pros ntawm daim ntawv pov thawj ntawm deposit
Ib cag ntawm cov paj laum ruaj khov, muaj ntau qhov laj thawj uas ua rau CDs txaus siab, los ntawm qib qis ntawm kev pheej hmoo cuam tshuam nrog lawv mus rau cov kev xaiv uas tuaj yeem haum rau ib tus neeg txoj kev npaj txuag nyiaj.
APY siab dua li lwm hom nyiaj khaws cia
Thaum nws muaj tseeb tias APY yuav zoo siab dua li cov nyiaj khaws cia ib txwm muaj, nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tau xav txog lub sij hawm uas CD yuav qhib. Yog tias nws tau ua tiav thaum cov nyiaj khaws cia nyob rau hauv qis kawg, nws tsis rack hauv kev loj hlob ntau npaum li nws tuaj yeem muaj yog tias nws tau ua tiav nyob rau lub sijhawm thaum cov nyiaj khaws cia siab.
Thiab lwm yam uas koj yuav xav ua tib zoo mloog thaum koj mus ncig rau CDs yog xav txog cov paj laum nyob rau lub sijhawm ntawm CD. "Raws li koj tau cog lus rau koj cov nyiaj mus rau lub sijhawm ntev dua los kaw nws, koj yuav tsum tau them nyiaj ntau dua," Stark hais.
Koj cov nyiaj muaj kev ruaj ntseg
Ib daim CD los nrog cov kev pab cuam los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Cov Nyiaj Pov Hwm Pov Hwm (FDIC) lossis National Credit Union Administration (NCUA), qhov kev kos loj rau cov neeg uas xav kom muaj kev thaj yeeb nyab xeeb tias lawv cov nyiaj muaj kev nyab xeeb txawm tias lub txhab nyiaj ua tsis tiav raws li qee tus tau ua thaum lub sijhawm xyoo 2008 recession. Cov tsev txhab nyiaj feem ntau them nyiaj txog $ 250,000 rau ib pawg tswv cuab.
Kev xaiv tus as khauj yooj yim thiab xaiv ntau cov ntsiab lus
Muaj ntau chav los nrhiav CD uas haum rau tib neeg cov phiaj xwm kev txuag nyiaj sib txawv thiab lub sijhawm lawv cia siab tias yuav ncav cuag lawv. Txawm hais tias nws txuag tau li ob peb lub hlis los txhawb cov nyiaj khaws cia thaum muaj xwm txheej ceev lossis khaws nyiaj ntau xyoo ua ntej pib tsev neeg, CDs muaj kev xaiv kom haum rau cov kev xav tau.
Nyob rau sab saum toj ntawm kev tuaj yeem xaiv CD uas loj tuaj nyob qhov twg los ntawm peb lossis rau lub hlis mus rau tsib xyoos, cov nqi xaiv los kuj tseem muaj qhov sib txawv. Raws li lub Peb Hlis 23, 2023, tus nqi nruab nrab rau ib xyoos CD yog 1.49%.
CD ntaiv
Ib txoj hauv kev los txiav txim siab yog tso nyiaj hauv ntau CDs ntau dua li ib qho. Txoj hauv kev ntawm kev muab cov CDs no tuaj yeem pab txhawb koj cov nyiaj khaws tseg thiab tau txais cov nyiaj tso rau hauv lawv rov qab los ntawm qhov nrawm. Scott Van Den Berg, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj ntawm Century Management, lub tuam txhab pab tswv yim nyiaj txiag hauv Austin, TX, hais tias tsim cov ntaub ntawv CDs tuaj yeem muaj txiaj ntsig zoo.
Rau ib qho, nws pab cov neeg siv CD cuam tshuam nrog cov xwm txheej uas tsis tau pom dua tshwm sim, thiab lawv xav tau nkag mus rau lawv cov nyiaj khaws cia. Nrog ntaiv, qee qhov kev pheej hmoo cuam tshuam nrog tsis muaj kev nkag mus rau cov nyiaj tam sim ntawd tau txo qis txij li hnub kawg rau cov nyiaj tuaj yeem nyob ib puag ncig ntawm lub ces kaum. Ib txoj hauv kev los mus rau nws yog los ntawm kev tau txais CD uas loj hlob hauv rau lub hlis, ib xyoos, thiab lwm qhov hauv 18 lub hlis.
Van Den Berg tau hais tias "Qhov tsawg kawg tau txais koj cov nyiaj rov qab thiab koj tuaj yeem rov ua dua nws," Van Den Berg hais.
Cons ntawm daim ntawv pov thawj ntawm deposit
Ib qho ntxiv, CDs tuaj yeem yog txoj hauv kev ua si kom nyab xeeb. Thiab ua li ntawd, muaj ib lub sijhawm tus nqi uas tuaj nrog tsis nrhiav lwm txoj kev khaws cia uas yuav ua rau muaj nyiaj ntau dua lossis tau txais nyiaj sai dua. Qhov no yog qhov tseem ceeb tshwj xeeb los xav txog yog tias koj tsis tau mus txog hnub nyoog so haujlwm.
"Yog tias koj muaj hnub nyoog 85 lossis 90 xyoo, koj xav kom tag nrho koj cov nyiaj muaj kev nyab xeeb thiab koj lub sijhawm luv luv, koj tuaj yeem tso CDs rau hauv IRA," Stark hais. "Yog tias koj muaj hnub nyoog 40 xyoo, thiab koj muaj IRA thiab CDs nyob rau ntawd, lub sijhawm [kom khwv tau ntau dua] koj ploj lawm." Ntxiv rau, daim ntawv cog lus lub sijhawm ntawm CD tuaj yeem tsis yooj yim yog tias koj tuav tsis tau cov nyiaj ntawd rau lub sijhawm ntawm qhov kev pom zoo thiab raug them rau cov nqi rho tawm ntxov.
Cov nyiaj rov qab tsis yog siab npaum li kev nqis peev hauv lwm qhov chaw xws li cov khoom lag luam lossis cov ntawv cog lus
Ob Stark thiab Van Den Berg nco ntsoov lwm qhov chaw uas nws muaj peev xwm muaj peev xwm loj hlob zoo dua li CD.
Stark qhia txog kev txiav txim siab txog cov khoom lag luam hauv cov khoom lag luam sib txawv yog tias lub sijhawm lub qab ntug rau koj cov kev xav tau nyiaj txiag ntev dua 10 xyoo.
Stark hais tias "Txawm hais tias txoj kev no tsis hloov pauv, lub sijhawm zoo li kho qhov txhab nyiaj luv luv," Stark hais. "Thaum lub sijhawm yog yeeb ncuab rau CD nqis peev."
Kev nce nqi tsis suav nrog nrog lub xauv APY
Txawm hais tias CDs yuav tsis zoo li pheej hmoo thaum xub thawj siab ib muag, lawv tuaj yeem ua rau koj lub hom phiaj txuag nyiaj hauv lub sijhawm nce nyiaj txiag. Tias yog vim li cas APY tsis tuaj yeem hloov kho, Stark piav qhia, yog li tus paj laum uas ib zaug zoo li lub hnub qub yuav tsis ua raws li qhov xav tau ntawm lub sijhawm.
Stark hais tias "Kev nce nqi tiag tiag tau ua rau koj tus lej thiab koj qhov kev txaus siab tau los ntawm ob tus lej mus rau xoom," Stark hais. “Thiab lub sijhawm no, tus nqi thiab txhua yam tau nce siab dua. Yog li koj lub zog yuav khoom tsuas yog txiav txim siab. "
Cov se tshuav ntawm cov paj laum
Cov paj laum tau txais ib txwm raug them se tshwj tsis yog nws nyob hauv tus as-qhauj nyiaj laus, yog li ntawd yog qhov tseem ceeb rau kev txiav txim siab yog tias CD yuav muab cov txiaj ntsig xav tau tom qab sau se.
Nws kuj tsis yog ib yam uas koj tuaj yeem tso tawm. Cov nyiaj khwv tau los yuav tsum tau tshaj tawm yog tias koj tau txais $ 10 lossis ntau dua hauv kev txaus siab rau daim CD luv luv uas tau loj hlob rau tib lub xyoo koj yuav nws. Thiab yog tias CD muaj lub neej dhau ib xyoos, ces tus neeg yuav tsum tau them se rau cov paj laum txhua xyoo.
Kev nplua rau kev nkag mus rau cov nyiaj thaum ntxov
Thaum tib neeg sau npe rau CD, lawv pom zoo tsis kov cov nyiaj rau lub sijhawm teem tseg. Tau kawg, tej yam tshwm sim thiab qee zaum tib neeg xav tau cov nyiaj uas lawv tau pib xav tias yuav raug muab tso tseg.
Muaj feem yuav yog, lub txhab nyiaj yuav tsis tso cai rau tib neeg rub lawv cov nyiaj. Nyob rau hauv kev sib pauv rau kev noj cov nyiaj rov qab ua ntej nws tau matured, cov tsev txhab nyiaj yuav them ib tug nplua, feem ntau xam raws li ib tug xov tooj ntawm cov hnub 'nyiaj paj yooj yim ntawm tus nqi ntawm CD. Tab sis tsoomfwv tsis muaj lub luag haujlwm rau kev tshem tawm thaum ntxov, yog li nws tuaj yeem sib txawv.
Dab tsi koj yuav tsum tau qhib daim ntawv pov thawj ntawm kev tso nyiaj
Tus lej Xaus Saus rau cov pej xeem Asmeskas lossis tus lej them se rau tus kheej rau lwm tus.
Hnub yug ntawm tus tswv account. Nws pab nthuav tawm cov ntaub ntawv xws li daim ntawv pov thawj hnub yug los ua pov thawj tias tus kheej.
Ib daim npav ID uas tsoomfwv tau tshaj tawm zoo li daim ntawv tsav tsheb lossis daim npav qhia lub xeev.
Pov thawj ntawm chaw nyob. Xav txog daim nqi lossis daim ntawv cog lus xauj tsev.
Tiv tauj cov ntaub ntawv xws li xov tooj lossis email
Cov ntaub ntawv rau tus as-qhauj nyiaj txiag, xws li kev xa mus thiab tus lej account.
Lus nug cov lus nug
Puas tsim nyog muab nyiaj rau hauv CD?
Cov kws tshaj lij hais tias, feem ntau, nws tuaj yeem ua tau. Qhov tsawg kawg nkaus, nws nyiam tshaj qhov tsuas yog muaj nyiaj nyob rau hauv daim tshev nyiaj lossis nyiaj ntsuab hauv qab koj lub txaj hauv tsev uas nws tsis tuaj yeem muaj paj paj. Yog tias koj tab tom nrhiav qhov kev xaiv pheej hmoo tsawg los ntawm lub txhab nyiaj uas koj ntseeg siab, ces CD zoo dua tsis muaj dab tsi. Nws tag nrho los ntawm kev txiav txim siab kom paub meej qhov twg koj tau nyeem cov ntawv nplua thiab paub txog kev nplua rau kev tshem tawm ntxov.
Dab tsi yog qhov zoo dua, CD lossis IRA?
Txij li thaum IRA yog ib tus lej nyiaj laus uas tuaj yeem muaj cov khoom lag luam, daim ntawv cog lus, thiab CDs, nws zoo dua los nug seb CDs puas tsim nyog tuav hauv IRA. Thiab, lawv tuaj yeem ua tau, nyob ntawm koj lub hnub nyoog. Tias yog vim li cas CDs tsis yog qhov txiaj ntsig zoo tshaj plaws mus sij hawm ntev yog tias koj tseem muaj txoj hauv kev mus ua ntej nyiaj laus.
Ib xyoos twg $10,000 CD ua tau?
Nws yog ib qho nyuaj rau hais kom meej raws li nws nyob ntawm tus nqi ntawm cov CD tshwj xeeb. Tab sis, piv txwv li, CD nrog 5% APY khwv tau $ 500 hauv ib xyoos. Yog li yog tias koj muaj CD nrog 12 lub hlis, koj yuav thim $ 10,500 ib zaug CD matures.
Zaj dab neeg no tau pib tshwm sim rau ntawm Fortune.com
Ntau los ntawm Fortune:
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-cd-know-certificate-143500535.html