Nres cov presses! Txoj cai 4% kev siv nyiaj yuav muaj sia nyob tom qab tag nrho - tsawg kawg rau tam sim no.
Kuv hais txog qhov Kev tshawb fawb nto moo los ntawm William Bengen hauv xyoo 1994 uas tsom mus rau ntau npaum li cas tus neeg so haujlwm tuaj yeem thim tawm ntawm nws cov ntaub ntawv txhua xyoo thiab nco ntsoov tias tsis muaj nyiaj ntau dhau 30 xyoo so haujlwm. Raws li cov ntaub ntawv hauv Teb Chaws Asmeskas thiab daim ntawv cog lus los ntawm 1926 txog 1991, nws pom tias 50% Tshuag / 50% daim ntawv cog lus tuaj yeem txhawb nqa tawm txhua xyoo ib qho nyiaj sib npaug rau 4% ntawm cov khoom lag luam cov nuj nqis thaum pib ntawm cov nyiaj laus (inflation adjusted).
Ntau xyoo tas los no, cov kev tshawb fawb tau pom tias txoj cai 4% no yuav tsum tau txo qis, txhawm rau txhawm rau cuam tshuam txog qhov sib txawv uas cov khoom lag luam 'thiab cov ntawv cog lus xav tau rov qab los rau xyoo tom ntej yuav qis dua li lawv nyob rau xyoo tsis ntev los no. Qhov tseeb, raws li kuv tau tshaj tawm tsis ntev los no, ib kev kawm tshiab pom tias cov kev siv nyiaj nyab xeeb yuav tsum tsawg li 1.9%.
Txij li cov kab ntawv ntawd tau tshaj tawm, txawm li cas los xij, kuv tau hla lub tswv yim uas zam qhov kev siv nyiaj tsawg tsawg. Qhov tseeb, nrog lub tswv yim no koj tuaj yeem kaw qhov kev siv nyiaj ntau dua 4% rau 30 xyoo tom ntej.
Lub tswv yim yog nyob rau hauv lub tswv yim yooj yim heev, tab sis raws li kuv yuav piav qhia ntxiv nyob rau hauv ib feeb, nws tsis yog ib tug panacea thiab executing nws yuav siv sij hawm ib co dag zog. Lub tswv yim hu rau kev tsim tus ntaiv ntawm tus kheej TIPS-Lub Txhab Nyiaj Txiag Inflation-Protected Securities-nrog rau qhov sib txawv ntawm cov nyiaj laus hauv txhua xyoo ntawm koj cov nyiaj laus. TIPS, tau kawg, zoo ib yam li cov nyiaj khaws cia thiab cov ntawv cog lus ib txwm muaj tshwj tsis yog tias lawv cov txiaj ntsig tau hais los saum toj thiab dhau qhov kev hloov pauv hauv Consumer Price Index. Yog tias tuav kom muaj kev loj hlob, thiab xav tias tsoomfwv Meskas tsis ua txhaum, koj muaj kev lav phib xaub-hloov rov qab rau lub neej ntawm daim ntawv cog lus.
Allan Roth, tus tsim ntawm Wealth Logic, lub tuam txhab pab tswv yim peev, los ntawm tus uas kuv tau kawm txog lub tswv yim no, tau hais rau kuv hauv kev xam phaj tias nws thawj zaug tsis ntseeg txog qhov TIPS lub tswv yim, xav tias nws zoo dhau los ua qhov tseeb. Yog li ntawd, nws muab nws cov nyiaj tso rau qhov twg nws lub qhov ncauj, nqis peev ib lab nyiaj ntawm nws cov nyiaj los tsim ib tug 30-xyoo TIPS ntaiv.
Nws ua haujlwm. Tam sim no nws muaj cov ntaub ntawv pov thawj uas yuav muab kev lees paub cov nyiaj tau los ntawm kev nce nqi-hloov $ 43,000 txhua xyoo rau 30 xyoo tom ntej-4.3% ntawm cov ntaub ntawv pib tus nqi. (Ib tsab xov xwm ntawm nws ntawm Advisor Perspectives lub vev xaib muab kev nthuav dav ntxiv.)
Txij li qhov no 4.3% lav qhov kev siv nyiaj yog qhov txaus nyiam, koj tuaj yeem xav txog qhov TIPS ntaiv lub tswv yim no yog qhov tsis muaj tswv yim. Tab sis muaj ntau yam uas yuav tsum nco ntsoov txog nws:
- Qhov kev rov qab los ntawm lub tswv yim zoo li no yog qhov txaus nyiam vim tias TIPS cov txiaj ntsig tam sim no muaj txiaj ntsig zoo. Tab sis, raws li koj tuaj yeem pom los ntawm daim ntawv qhia nrog, cov txiaj ntsig tau siv lub sijhawm tseem ceeb hauv xyoo tas los no hauv thaj chaw tsis zoo. 10-xyoo TIPS tam sim no muaj cov txiaj ntsig tiag tiag ntawm 1.70%, piv txwv li, piv rau rho tawm 1.15% ib xyoos dhau los. Qhov kev siv nyiaj koj tuaj yeem kaw nrog qhov TIPS ntaiv lub tswv yim yog nyob ntawm TIPS cov txiaj ntsig uas muaj yeej thaum koj tsim tus ntaiv-xav tias thaum koj so haujlwm.
- Lub TIPS Ladder lub tswv yim tsuas tuaj yeem nyob tau 30 xyoo, txij li qhov ntawd yog qhov ntev tshaj plaws TIPS kev loj hlob uas US Treasury muab. Qhov ntawd yog qhov tsis zoo, rau ob qho laj thawj. Ua ntej, raws li cov lus qhia, muaj ze li ntawm 25% qhov tshwm sim uas ib tus tswv cuab ntawm 65-xyoo-laus nkawm niam txiv so haujlwm hnub no yuav nyob ntau dua 30 xyoo. Qhov thib ob, nrog rau 60% Tshuag / 40% daim ntawv cog lus muaj txiaj ntsig zoo - txawm tias tsis muaj kev lees paub - tias nws yuav muaj txiaj ntsig ntau thaum koj (thiab koj tus txij nkawm) tuag thiab yog li tso cai rau koj tso ib qho qub txeeg qub teg rau koj cov qub txeeg qub teg. Koj tso qhov muaj peev xwm no thaum mus nrog TIPS Ladder lub tswv yim. Rau qhov ntawd thiab lwm yam laj thawj, Roth pom zoo tias nws tsuas yog ib qho ntawm cov phiaj xwm nyiaj laus, tab sis tsis yog tib lub ntsiab lus.
- Lub TIPS Ladder lub tswv yim xav tau kev nqis peev hauv ib tus neeg TIPS. Nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum paub vim tias yuav luag txhua tus ntawm peb uas tau nqis peev hauv TIPS tau ua li ntawd los ntawm kev sib koom ua ke lossis ETF. Kev ua lag luam rau tus kheej TIPS yog qhov tsis txaus ntseeg, thiab kev sib tw-nug tuaj yeem yog qhov tseem ceeb. Tsis tas li ntawd, nws yog ib qho txheej txheem nyuaj los faib cov nyiaj tau los rau txhua qhov ntawm koj tus ntaiv kom koj thiaj li yuav muaj kev nce nyiaj nce ntxiv-kho nyiaj txiag rau 30 xyoo tom ntej.
- Tam sim no tsis muaj TIPS uas paub tab ntawm 2033 thiab 2039, uas txhais tau hais tias TIPS ntaiv yuav muaj ntau qhov ploj lawm. Roth tau npaj ib qho kev daws teeb meem, uas nws tham hauv nws tsab xov xwm uas kuv tau txuas rau saum toj no.
Kev tsis ntseeg siab
Cov kab hauv qab? Txog tam sim no, thiab ntev npaum li lub qhov rais ntawm lub sijhawm muaj tshwm sim vim TIPS 'yields siab npaum li lawv muaj, thiab tsuav yog koj txaus siab ua haujlwm ntxiv ceg los yuav tsuas yog tus nqi ntawm ntau yam TIPS ntawm kev loj hlob sib txawv. , koj tuaj yeem kaw hauv 30-xyoo kev siv nyiaj ntau dua 4%.
Qhov muaj nyob ntawm cov tswv yim no tsis sib haum nrog qhov xaus ntawm txoj kev tshawb fawb kuv tau tshaj tawm ua ntej pom tias qhov kev siv nyiaj nyab xeeb tuaj yeem qis li 1.9%. Richard Sias, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm University of Arizona thiab yog ib tus kws sau ntawv tshawb fawb, tau hais hauv email tias lawv txoj kev tshawb fawb tsis tau hais tias koj yuav tau txais cov nyiaj laus hauv cov nyiaj laus yog tias koj qhov kev siv nyiaj ntau dua 1.9. %. Nws tau pom tias, kom ntseeg tau tias koj yuav tsis poob nyiaj, koj thiab koj tus kws npaj nyiaj txiag yuav xav tau tus nqi qis thaum npaj koj cov nyiaj laus.
Qhov ntawd yog ib qho tseem ceeb sib txawv.
Sias tau hais ntxiv tias nws ib txwm ua tau tias cov khoom lag luam thiab daim ntawv cog lus hauv 30 xyoo tom ntej yuav yog cov neeg ua yeeb yam saum toj no, ib yam li nws ib txwm ua tau tias TIPS cov txiaj ntsig yuav siab thaum koj so haujlwm. Tab sis tsis muaj qhov ua tau tau lees paub, thiab qhov ntawd yog lawv lub ntsiab lus.
Social Security
Muab qhov tsis paub tseeb no, Xaus Saus tau dhau los ua ib qho tseem ceeb tshaj plaws ntawm cov nyiaj laus cov nyiaj laus puzzle dua li yav dhau los. Qhov ntawd txhais tau tias nws yog ib qho tseem ceeb heev kom tshem tawm ntau cov dab neeg hais txog Social Security uas tau ntshai ntau tus neeg so haujlwm thiab cov neeg nyob ze - thiab phau ntawv tshiab pab ua qhov ntawd.
Nws yog sau los ntawm Martha Shedden, co-founder thiab tus thawj tswj hwm ntawm lub National Association of Registered Social Security Analysts, leej twg kuv tau xam phaj ua ntej rau kuv Retirement Weekly kem. Nws phau ntawv tshiab yog hu ua "Avoiding Social Insecurity: The Retirement You Desire, the Social Security You've earned," uas nws xam phaj koj li tiag. Nws qhia kuv tias Kindle nyeem yuav ua tau Kindle cov neeg nyeem yuav tuaj yeem rub tawm phau ntawv dawb rau lub Kaum Ib Hlis 17 thiab 18, yog li ntawm no yog koj lub sijhawm los nyeem nws yam tsis tau them nqi. (Rau cov ntaub ntawv, kuv tsis tau txais nyiaj txiag los ntawm phau ntawv.)
Mark Hulbert yog cov uas tau ua haujlwm rau MarketWatch li niaj zaus. Nws Hulbert Ratings taug qab cov ntawv xov xwm kev nqis peev uas them tus nqi them tus nqi yuav raug kuaj. Nws hu tau rau ntawm [email tiv thaiv].
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/how-to-get-a-guaranteed-retirement-spending-rate-of-4-3-11668185162?siteid=yhoof2&yptr=yahoo