Yuav Ua Li Cas Cov Cai Tshiab Ntawm Koj Cov Nyiaj Laus Yuav Pab Tau Koj

Tej zaum koj yuav tsis paub tias yog vim li cas koj thiaj li yuav tsum saib xyuas, tab sis txij li lub caij ntuj sov dhau los, cov kws pab tswv yim nyiaj txiag thiab lawv cov tuam txhab tau ntsib cov kev cai nruj dua li nws hais txog cov nyiaj laus. Peb nug Julie Meissner, tus tsim thiab CEO ntawm Treehouse Wealth Advisors hauv Walnut Creek, Calif., los piav qhia vim li cas qhov kev hloov pauv no tseem ceeb.

Lub teeb: Xyoo tas los no, Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Kev Ua Haujlwm tau tshaj tawm cov cai tshiab txog yuav ua li cas cov kws pab tswv yim tswj hwm lawv cov neeg siv nyiaj so haujlwm. Vim li cas qhov no tseem ceeb rau peb paub txog?

Meissner: Raws li txoj cai no, cov kws pab tswv yim nyiaj txiag ib yam li peb yuav tsum muab rau lawv cov neeg siv khoom sau cov laj thawj tshwj xeeb vim li cas txoj kev npaj nyiaj laus yog nyob rau hauv cov neeg koom siab nyiam tshaj plaws. Xav txog nws. Koj thiab koj tus txij nkawm tej zaum yuav tau muaj qee qhov kev hloov pauv haujlwm lossis hloov haujlwm ua rau koj cov txiaj ntsig 401 (k) tom qab. Nws tsis yog qhov txawv txav thiab koj yuav xav txog tag nrho cov nyiaj laus uas zoo li lub cim xeeb nyob deb. Dov cov nyiaj no dhau los yog txav mus rau hauv lub tsheb qiv nyiaj laus sib txawv yuav yog qhov koj nyiam tshaj plaws lossis nws yuav tsis.

Lub teeb: Koj puas tuaj yeem piav qhia txog cov phiaj xwm nyiaj laus sib txawv?

Meissner: Txhawm rau pib nrog cov hauv paus, Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Kev Ua Haujlwm tau txiav txim siab txog qhov kev faib tawm los ntawm 401 (k) txoj kev npaj thiab hloov mus rau lwm txoj kev npaj 401 (k); noj kev faib tawm los ntawm 401 (k) txoj kev npaj thiab hloov mus rau IRA; hloov nyiaj los ntawm IRA mus rau 401 (k) txoj kev npaj; hloov nyiaj los ntawm IRA mus rau lwm tus IRA; hloov nyiaj los ntawm ib hom se-tsim nyog lossis ERISA-tswj account mus rau lwm tus.

Lub teeb: Qhov ntawd yog nyiaj ntau mus ncig, nrog cov nyiaj uas tseem ceeb rau koj cov nyiaj txiag yav tom ntej. Txoj cai tshiab cuam tshuam li cas rau qhov xwm txheej no?

Meissner: Tias yog vim li cas ntawm lwm cov luag num, cov kws pab tswv yim nyiaj txiag yuav tsum ua cov lus pom zoo tshaj plaws rau cov neeg siv khoom, them tus nqi tsim nyog thiab zam cov lus tsis meej lossis tsis meej pem thaum muab tswv yim. Qhov no txhais tau hais tias lawv yuav tsum tau tuav mus rau tus qauv kev saib xyuas fiduciary. Ib tus qauv peb ua raws txhua hnub.

Teeb: Yog li cas peb yuav tsum saib xyuas? Vim li cas qhov no tseem ceeb?

Meissner: Cia peb siv 401 (k) rau IRA piv txwv. Tshwj xeeb, cov kws pab tswv yim yuav tsum tau qhia koj txog qhov sib txawv thiab tsim kev tshuaj ntsuam uas suav nrog lwm txoj hauv kev rau kev sib tw, cov nqi thiab cov nuj nqis cuam tshuam nrog tus tswv haujlwm txoj kev npaj thiab IRA, txawm tias tus tswv ntiav them ib feem ntawm cov nqi tswj hwm, thiab ntau theem ntawm cov kev pabcuam thiab kev nqis peev. muaj los ntawm txoj kev npaj thiab IRA. Feem ntau, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag yuav tsum tshuaj xyuas tag nrho koj cov kev xaiv thiab qhia koj tias vim li cas txav koj cov nyiaj yuav yog qhov txiaj ntsig zoo tshaj plaws.

Lub teeb: Puas muaj ib feem ntawm txoj cai tshiab no uas ua rau nws tseem ceeb?

Meissner: Yog lawm, tshwj xeeb yog lo lus tseem ceeb rau vim li cas koj yuav tsum mob siab txog txoj cai tshiab no. Koj cov kws pab tswv yim yuav tsum muab cov laj thawj tshwj xeeb rau koj cov nyiaj so haujlwm kom txav mus los raws li koj qhov kev npaj nyiaj txiag tag nrho. Qhov no yuav tsum tau soj ntsuam tag nrho cov kev xaiv muaj rau koj thiab paub qhov ins thiab outs ntawm koj daim duab nyiaj txiag tag nrho. Qhov zoo tshaj plaws, koj tus kws pab tswv yim yuav tsum muaj ib txoj kev npaj nyiaj txiag nyob rau hauv qhov chaw uas lawv tuaj yeem haum qhov kev tshuaj ntsuam no rau hauv lossis sau cov ntaub ntawv los ntawm koj kom lawv tuaj yeem tshuaj xyuas thiab siv cov ntaub ntawv no los muab cov lus pom zoo.