Tus nqi koj sau los ntawm ib qho nyiaj xyoo yog nyob ntawm thaum koj nqis peev, qhov rov qab koj cov nyiaj xyoo tshwj xeeb thiab cov ntsiab lus ntawm koj daim ntawv cog lus tshwj xeeb. Yog li ntawd, nws nyuaj rau muab cov lus teb tshwj xeeb rau qhov twg ib tus neeg yuav tsum tau txais los ntawm cov khoom lag luam nyiaj txiag no. Txawm li cas los xij, peb tuaj yeem muab qee cov duab ballpark los pab nrog koj txoj kev npaj nyiaj txiag. Piv txwv li, yog tias koj yuav $ 1 lab nyiaj xyoo ntawm 65 xyoo thiab pib them nyiaj tam sim ntawd, koj tuaj yeem cia siab tias yuav tau txais qhov twg los ntawm $ 4,700 txog $ 6,000 ib hlis rau tag nrho koj lub neej. Tej zaum koj yuav xav sab laj nrog a tus kws pab tswv yim nyiaj txiag los txiav txim seb qhov nyiaj xyoo yog qhov kev xaiv zoo rau koj txoj kev npaj nyiaj laus.
Annuity yog dab tsi?
Annuities yog cov ntawv cog lus uas koj ua nrog lub tuam txhab nyiaj txiag lossis lub tuam txhab pov hwm uas koj pom zoo yuav daim ntawv cog lus thiab nws cov nqe lus hauv ib qho nyiaj them poob haujlwm lossis cov nyiaj them poob haujlwm. Hauv kev sib pauv, koj tau txais cov nyiaj them poob haujlwm txhua hli rau lub sijhawm tsawg kawg ib xyoos. Txawm hais tias qee qhov nyiaj xyoo them rau koj rau ib lub xyoo tas li, xws li 10 lossis 20 xyoo, lwm tus yog qhov hu ua "lub neej annuity." Qhov no yog ib qho nyiaj xyoo uas them rau koj thaum so haujlwm thiab tseem them nyiaj txhua hli rau tag nrho koj lub neej.
Lub tswv yim ntawm no zoo ib yam li cov paj laum uas koj tau txais los ntawm lub txhab nyiaj. Lub tuam txhab uas tshaj tawm koj cov nyiaj xyoo tuav, siv thiab nqis peev koj cov nyiaj. Hauv kev pauv, nws muab koj tus nqi rov qab thiab lav them nyiaj. Rau annuities uas them rau ib taag lub sij hawm (tshwj tsis yog lub neej annuities), qhov no yog tsim tshwj xeeb xws li qiv nyiaj. Koj tau txais rov qab koj qhov peev txheej thawj zaug (tus thawj tswj hwm) ntxiv rau cov paj laum uas ua rau lub neej ntawm daim ntawv cog lus, feem ntau suav nrog txhua xyoo.
Yuav ua li cas Annuity ua haujlwm
Txhawm rau kom tau txais lub tswv yim zoo dua ntawm kev ua haujlwm ib xyoos twg, cia peb saib ib qho piv txwv ntawm $ 1 lab nyiaj xyoo. Koj qhov kev yuav khoom ib xyoos yuav zoo li no:
Hauv qhov no, koj yuav yuav cov nyiaj xyoo rau ib qho kev them nyiaj ntawm $ 1 lab. Hauv kev sib pauv, lub tuam txhab pov hwm yuav pib muab cov nyiaj them rau koj thaum muaj hnub nyoog 65 xyoos thiab txuas ntxiv muab cov nyiaj them txhua hli rau koj lub neej.
Khw muag khoom lag luam ' annuities feem ntau yog cov khoom siv nyiaj laus, yog li feem ntau ntawm lawv tau teeb tsa los pib them rov qab rau koj thaum lossis ib puag ncig hnub nyoog so haujlwm. Cov neeg feem coob uas siv cov khoom no kom txuag tau nyiaj laus yuav cov nyiaj xyoo tas los vim cov no muab cov nyiaj tau los tau txais txiaj ntsig thoob plaws hauv cov nyiaj laus.
Txhua lub xyoo yuav muab tus nqi rov qab los uas txawv raws li cov tuam txhab thiab lawv cov khoom ib leeg. Tshwj xeeb, cov tuam txhab suav cov nyiaj xyoo tas los thiab cov nyiaj xyoo tas li txawv heev. Lub neej annuities ua haujlwm txawv vim tias lub tuam txhab tsis paub ntev npaum li cas nws yuav them nyiaj, yog li tus nqi ntawm annuity yog raws li cov paj laum thiab lub neej expectancy.
Hom Annuities feem ntau
Muaj ntau ntau hom annuities sib txawv raws li thaum koj them rau lub annuity, thaum koj tau txais cov nyiaj them poob haujlwm lossis txawm tias leej twg ua cov nyiaj them poob haujlwm. Cia peb saib ntawm feem ntau, lossis paub zoo, hom nyiaj xyoo:
Lump-Sum Annuity: Koj yuav koj cov nyiaj xyoo nrog ib qho nyiaj them ua ntej.
Kev Them Nyiaj Txhua Xyoo: Koj yuav koj cov nyiaj xyoo nrog cov nyiaj them tsis tu ncua raws sijhawm.
Lub Sijhawm Ib xyoos ib zaug: Txwv tsis pub hu ua ib lub sij hawm tas li. Koj tau txais cov nyiaj them tas tas rau lub sijhawm teev tseg.
Hloov pauv Annuity: Koj tau txais cov nyiaj them sib txawv rau ib lub sij hawm uas tau teev tseg los yog rau tag nrho koj lub neej. Cov nyiaj them yog txiav txim siab los ntawm koj cov ntawv cog lus, xws li tus paj laum sib txawv lossis qhov kev them nyiaj indexed.
Ib Lub Neej Ib Leeg: Koj tau txais cov nyiaj them tas tas rau koj lub neej.
Joint/Survivor Annuities: Koj tau txais cov nyiaj them tas tas rau koj lub neej. Tom qab koj tuag lawm, tus khub uas muaj npe tseem tau txais cov nyiaj them tas mus li ntawm lawv lub neej (txawm tias qhov kev them nyiaj thib ob no yuav txawv dua li thawj zaug).
Tsim nyog cov neeg ua haujlwm Annuities: Koj tau txais cov nyiaj them los ntawm ib qho nyiaj xyoo uas koj tus tswv ntiav ua haujlwm.
Tax Sheltered Annuities: Koj tau txais cov nyiaj them los ntawm ib qho nyiaj xyoo uas koj tus tswv ntiav ua haujlwm yog tias koj qhov chaw ua haujlwm yog lub koom haum zam se.
Puas Yuav Tau $ 1 lab Nyiaj Xyoo Ib Xyoo?
Yog tias koj yuav $ 1 lab nyiaj xyoo, koj yuav tau txais cov nyiaj them txhua hli rau lub sijhawm. Koj tau txais ntau npaum li cas, thiab ntev npaum li cas, nyob ntawm tus kheej daim ntawv cog lus koj yuav, thaum koj yuav nws thiab leej twg koj yuav los ntawm. Piv txwv li, hais tias koj yuav ib xyoos ib zaug uas yuav pib them koj thaum muaj hnub nyoog 65. Qhov nyiaj xyoo no yuav them koj ntau dua ib hlis yog tias koj yuav nws thaum muaj hnub nyoog 40 dua li hnub nyoog 60 xyoo.
Thaum lub sijhawm sau ntawv, cov nyiaj npib tau muab qhov nruab nrab ntawm qhov rov qab los ntawm 3% thiab 4%. Qhov no txhais tau hais tias tus neeg muab kev pabcuam nyiaj xyoo yuav ntxiv, piv txwv li, 3% cov paj laum ntxiv rau koj cov nyiaj xyoo txhua xyoo pib thaum koj yuav nws. Koj qhov nyiaj annuity tseem yuav sau cov paj laum thaum koj sau cov nyiaj them poob haujlwm, thiab yuav xaus thaum koj tau txais tag nrho cov nqi ntawm tus thawj tswj hwm thiab cov paj laum.
Yog tias koj yuav koj li $ 1,000,000 nyiaj xyoo ntawm hnub nyoog 60 - 70 thiab pib them nyiaj tam sim ntawd koj tuaj yeem cia siab tias yuav tau txais ntawm $ 4,000 thiab $ 5,500 ib hlis rau tag nrho koj lub neej lossis rau lub sijhawm ntawm koj cov nyiaj them poob haujlwm. Qhov ntawd yog qhov zoo tshaj plaws ballpark kwv yees koj tuaj yeem tau txais yam tsis paub txog cov ntsiab lus tshwj xeeb thiab cov neeg caij tsheb hauv koj daim ntawv cog lus.
Muab xam tus nqi rov qab rau ib lub neej Annuity
Xam tus nqi rov qab los ntawm lub neej annuity yog qhov nyuaj dua vim, dua, cov khoom no tsis tau tsim nyob ib puag ncig lub sijhawm. Nws tseem ceeb heev uas yuav tsum nco ntsoov tias, thaum ntau lub koom haum tshaj tawm cov paj laum nyob rau lub neej kom siab li 10%, cov nyiaj paj siab siab feem ntau yog qhov hu ua "cov nyiaj tau los". Nrog rau cov nyiaj tau los tus neeg caij tsheb ib xyoos, koj tau txais cov nyiaj paj laum nkaus xwb. Koj tsis tas yuav tau txais tus thawj tswj hwm ntawm tus account. Qhov no ua haujlwm ntau dua li kev xa rov qab rau cov khoom lag luam ib txwm muaj es tsis yog cov nuj nqis-style qauv ntawm cov nyiaj xyoo.
Piv txwv li, koj tuaj yeem yuav ib qho lub neej annuity rau $1 lab thiab pib sau cov nyiaj them rau nws thaum muaj hnub nyoog 65. Yog tias koj yuav qhov nyiaj xyoo ntawd thaum muaj hnub nyoog 65 xyoos thiab pib sau cov nyiaj tam sim ntawd, koj yuav xav tias yuav tau txais ib puag ncig $4,700 ib hlis rau tag nrho koj lub neej ($ 56,400 toj xyoo), uas tuaj rau cov nyiaj them rov qab ntawm ib ncig ntawm 5% txhua xyoo.
Ntawm qhov tod tes, hais tias koj yuav ib qho nyiaj xyoo ntawd thaum muaj hnub nyoog 35. Los ntawm kev yuav daim ntawv cog lus ntxiv ua ntej koj yuav kaw tus nqi ntau dua ntawm kev them nyiaj. Hauv qhov no, koj tuaj yeem nrhiav tau qee lub tsev haujlwm uas muab koj cov nyiaj them rov qab siab txog $ 23,000 toj ib hlis ($ 276,000 toj xyoo).
Drawbacks ntawm Annuities
Qhov teeb meem loj tshaj plaws nrog cov nyiaj xyoo yog tias nws kaw koj cov nyiaj rau lub sijhawm ntev heev. Cov khoom no tuaj yeem muab kev ruaj ntseg nyiaj txiag, vim tias lawv lav them nyiaj rau tag nrho koj lub neej (piv txwv tias lub tuam txhab pov hwm tsis tawm ntawm kev lag luam), tab sis lawv nyiam muab cov txiaj ntsig qis dua piv rau lwm cov kev nqis peev.
Piv txwv li, coj peb cov nyiaj xyoo yuav 30 xyoo ua ntej. Nws yuav muab rau koj $276,000 ib xyoo them nyiaj laus. Tshaj 30 xyoo, koj yuav sau ntau dua $ 8 lab los ntawm daim ntawv cog lus no. Ntawm qhov tod tes, lub S&P 500 tsim qhov nruab nrab rov qab ntawm ib ncig ntawm 10.5%. Yog tias koj coj tib $ 1 lab thiab muab tso rau hauv S&P 500 index fund rau 30 xyoo, nrog 10.5% rov qab txhua xyoo, koj yuav muaj $ 19.9 lab hauv txhab nyiaj.
Cov nyiaj xyoo yuav tau them koj $ 8 lab los ntawm lub sijhawm koj muaj 95 xyoo. S&P 500 index fund yuav tau rov qab $ 19.9 lab nrog rau qhov twg. pib koj cov nyiaj laus. Qee lub sij hawm qhov lav tsis yog qhov kev ua si zoo, tab sis cov lus teb yeej ib txwm nyob ntawm koj qhov xwm txheej nyiaj txiag tshwj xeeb.
kab hauv qab
Ib qho annuity yog daim ntawv cog lus uas muab koj cov nyiaj them tas li nyob rau lub sijhawm teem tseg ntawm xyoo. Lawv feem ntau siv rau cov nyiaj laus, raws li cov khoom uas muab nyiaj rau koj txhua lub hlis rau tag nrho koj lub neej. Yog tias koj yuav ib qho nyiaj xyoo uas muaj nqis txog $ 1 lab, koj tuaj yeem ua tau nyiaj rov qab rau qhov kev nqis peev no, tab sis raws nraim ntau npaum li cas muaj peev xwm dav. Tus nqi tag nrho koj tuaj yeem khwv tau yog nyob ntawm cov khoom hauv koj daim ntawv cog lus annuity.
Cov lus qhia rau Kev nqis peev hauv Annuities
Annuities tuaj yeem yog qhov kev xaiv peev zoo, rau tus neeg zoo. Nws yeej nyob ntawm seb koj txoj kev npaj nyiaj laus tag nrho yog dab tsi. Yog tias koj tsis paub meej, nws yuav pab nrog tham nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas tuaj yeem ua haujlwm kom ua tiav qhov kev nqis peev zoo rau koj. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Koj tuaj yeem suav cov nqi nyiaj xyoo rov qab rau koj tus kheej li cas? Hmoov zoo, peb tau muab tso ua ke ib pab cheat sheet txoj cai ntawm no uas koj tuaj yeem siv los pab npaj koj cov kev xaiv peev.
Duab credit: ©iStock.com/gorodekoff, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/FlamingoImages
Tus ncej Puas Yuav Tau $ 1 lab Nyiaj Xyoo Ib Xyoo? tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/much-1-million-annuity-pay-120000455.html