Kev txais txiaj ntsig ntawm 401 (k) tuaj yeem ntxiv qhov tsis txaus ntseeg rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag los ntawm kev xam se. Raws li 401(k) cov cai se qub txeeg qub teg, cov khoom muaj nqis dhau los ntawm ib tus neeg mus rau lwm tus yuav raug them se. Cov kev cai rau kev txais cov phiaj xwm nyiaj laus, suav nrog cov phiaj xwm chaw ua haujlwm thiab Tus Kheej Cov Nyiaj Soj Ntsuam Tus Kheej, tsis tas yuav zoo ib yam li cov cai tswj hwm vaj tsev lossis lwm yam khoom muaj nqis. Yog tias koj cia siab tias tau txais 401 (k) los ntawm niam txiv, tus txij nkawm lossis lwm tus, nws yog ib qho tseem ceeb kom paub txog koj cov kev xaiv rau kev txo nqi se. A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj txheeb los ntawm cov kev xaiv ntawd kom koj txiav txim siab zoo.
Yuav Ua Li Cas Them Se 401 (k) Thaum Tau Txais?
cov 401 (k) ncaus cov se cov kev cai feem ntau ua raws li cov qauv zoo ib yam li cov cai se uas siv thaum koom nrog lossis rho tawm rau hom phiaj xwm nyiaj laus. Thaum ib tug neeg tuag lawm, nws 401 (k) tau dhau los ua ib feem ntawm nws cov cuab yeej ua se. Qhov ntawd txhais tau hais tias cov se yuav tsum tau them rau cov nyiaj tau los hauv tus as-qhauj uas tsis tau them thaum lawv lub neej tseem yuav tau them.
Ib txwm 401(k) cov phiaj xwm tau nyiaj nrog cov nyiaj ua se ua ntej. Thaum qhov no tso cai rau cov neeg khaws nyiaj txiav tawm cov nyiaj pab thaum ua haujlwm, cov nyiaj rho tawm raug them se ntawm lawv cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj laus. Ib qho kev zam tuaj yeem ua rau Roth 401 (k) cov phiaj xwm. Nrog Roth 401 (k), kev koom tes yog ua los ntawm cov nyiaj ua se tom qab. Yog li tsim nyog rho tawm los ntawm cov phiaj xwm no yog 100% tsis muaj se.
Tsis txhob nco cov xov xwm uas tuaj yeem cuam tshuam koj cov nyiaj txiag. Tau txais xov xwm thiab lus qhia los txiav txim siab txog nyiaj txiag ntse dua nrog SmartAsset tus email ib nrab lub lim tiam. Nws yog 100% pub dawb thiab koj tuaj yeem tso npe tau txhua lub sijhawm. Zwm npe hnub no.
Yuav ua li cas ib qho 401 (k) tau txais se yog nyob ntawm peb yam:
Kev sib raug zoo ntawm tus tswv account thiab tus neeg tau txais txiaj ntsig 401(k)
Lub hnub nyoog ntawm tus neeg tau txais txiaj ntsig 401 (k)
Tus tswv tus account hnub nyoog npaum li cas thaum lawv tuag
Yuav ua li cas koj xaiv kom tau txais 401 (k) tau txais txiaj ntsig tuaj yeem cuam tshuam thaum koj them se rau nws.
Leej twg them se ntawm Inherited 401(k) Assets?
Tus neeg uas tau txais txiaj ntsig 401 (k) yog lub luag haujlwm them se uas tshuav ntawm tus as khauj. Thaum ib tug neeg tso npe rau hauv 401 (k) txoj kev npaj ntawm kev ua haujlwm lossis tsim a ib leeg 401 (k) rau lawv tus kheej, lawv tuaj yeem xaiv ib lossis ntau tus neeg tau txais txiaj ntsig. Cov neeg tau txais txiaj ntsig ntawm tus as khauj muaj cai tau txais cov khoom muaj nqis hauv tus as khauj thaum tus tswv tus account qub dhau mus.
Cov txij nkawm feem ntau hu ua cov neeg tau txais txiaj ntsig tseem ceeb, txhais tau tias lawv muaj cai tau txais cov nyiaj seem hauv tus as khauj. Yog tias tus neeg tau txais txiaj ntsig tseem ceeb tau dhau los ua tus tswv tus account lossis vim qee qhov lawv tsis xav thov 401 (k), cov nyiaj yuav mus rau tus neeg tau txais txiaj ntsig tom ntej muaj npe.
Tus neeg tau txais txiaj ntsig uas tau txais 401 (k) cov cuab tam yog lub luag haujlwm them se 401 (k) qub txeeg qub teg. Cov khoom muaj nqis hauv tus as-qhauj yuav raug them se ntawm koj cov nyiaj khwv tau los ib txwm, tsis yog tus nqi se ntawm tus tswv tus thawj tswj hwm. Nws yog qhov ua tau tias koj tuaj yeem raug thawb mus rau qhov siab dua rooj sau se, nyob ntawm seb koj tau txais ntau npaum li cas los ntawm ib qho qub txeeg qub teg 401(k).
Kuv Yuav Ua Li Cas Nrog Ib Txoj Cai 401 (k)?
Koj xaiv ua dab tsi nrog 401 (k) tau txais txiaj ntsig tuaj yeem nyob ntawm seb koj puas tau txais txiaj ntsig zoo li tus txij nkawm lossis tsis yog tus txij nkawm. Yog tias koj tau sib yuav rau tus tswv tus account thawj thiab koj muaj hnub nyoog qis dua 59.5, koj tuaj yeem ua ib yam ntawm cov no:
Tshem tawm. Yog tias koj xav tau cov nyiaj los ntawm 401 (k) tau txais txiaj ntsig rau cov nqi kho mob, nqi kawm ntawv qib siab los yog lwm yam nuj nqis koj tuaj yeem thim tag nrho nws hauv ib pob nyiaj. Koj yuav, tau kawg, yuav tsum tau them se ntawm qhov kev faib tawm.
Tso tseg. Koj tuaj yeem xaiv tso nyiaj tso rau hauv koj tus txij nkawm txoj kev npaj 401 (k) thiab nqa cov khoom faib tawm tsis tu ncua, them se rau cov kev faib tawm thaum koj mus. Txawm li cas los xij, koj yuav tsis tau them tus nqi 10% thaum ntxov tshem tawm ntawm cov kev faib tawm no.
Dov nws dua. Koj tseem tuaj yeem xaiv dov los ntawm 401 (k) cov nyiaj tau los rau hauv koj tus kheej 401 (k) txoj kev npaj lossis rau IRA. Qhov no tso cai rau cov nyiaj mus txuas ntxiv thiab cov nyiaj yuav raug kho raws li koj tus kheej rau cov laj thawj se.
Inherited IRA. Koj tuaj yeem dov qhov qub 401 (k) rau hauv ib qho tshiab tau txais IRA. Koj tuaj yeem teem caij rau 401(k) tus neeg saib xyuas kev npaj hloov pauv cov khoom ncaj qha rau koj tus kheej kom tsis txhob raug them se raws li kev faib khoom. Ib qho IRA qub txeeg qub teg yuav tso cai rau koj kom tshem tawm ntxov yam tsis ua rau 10% nplua se.
Nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov tias nrog cov kev xaiv no, seb koj tus txij nkawm yog 70.5 thaum lub sijhawm lawv tuag tuaj yeem txiav txim siab thaum twg koj xav tau. yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus los ntawm ib qho qub txeeg qub teg 401(k).
Yog tias koj tsis yog tus txij nkawm tau txais txiaj ntsig thiab tau txais txiaj ntsig 401 (k), koj cov kev xaiv rau kev tswj hwm nws txawv me ntsis. Hauv qab Luag Txoj Cai, koj yuav tsum rho tawm tag nrho cov cuab tam los ntawm 401 (k) qub txeeg qub teg hauv 10 xyoo ntawm tus tswv tus account qub tuag. Ib qho nyiaj tshuav hauv tus as khauj thaum lub sijhawm 10 xyoo xaus yuav raug nplua 50% se. Kev zam rau txoj cai no raug tso cai rau cov menyuam yaus thiab cov neeg tau txais txiaj ntsig uas xiam oob qhab lossis mob ntev.
Yog li koj tuaj yeem xaiv cov nyiaj faib tawm lossis faib cov khoom faib tawm. Txawm li cas los xij, koj yuav tau them se cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj koj tau txais los ntawm txoj kev npaj. Koj tuaj yeem xaiv qhov kev xaiv tau txais IRA rollover, uas tuaj yeem txo tus nqi se tshuav ntawm koj lub neej, nyob ntawm koj daim ntawv se.
Kuv Yuav Ua Li Cas Kom Zam Txim Txiaj Ntsig Ntawm Kuv 401(k)?
Txoj hauv kev yooj yim tshaj plaws kom tsis txhob 401 (k) cov se qub txeeg qub teg raws li tus txij nkawm yuav yog dov cov nyiaj mus rau hauv IRA qub txeeg qub teg. Qhov no tso cai rau koj nyob twj ywm tus neeg tau txais txiaj ntsig ntawm cov nyiaj yam tsis raug rau 10% kev nplua nyiaj thaum ntxov. Tsis tas li ntawd, koj yuav tsis tas yuav pib noj yam tsawg kawg nkaus ntawm tus as khauj kom txog thaum koj tus txij nkawm yuav muaj hnub nyoog 72 xyoo.
Qhov ntawd tuaj yeem ua haujlwm raws li koj qhov kev pom zoo kom txo qis cov se qub txeeg qub teg ntawm 401 (k) yog tias koj tus txij nkawm tau tas sim neej thaum tseem hluas thiab muaj hnub nyoog sib txawv ntawm koj. Yog tias koj yuav yob cov nyiaj rau hauv koj tus kheej IRA, ces tus qauv RMD yuav siv tau. Qhov ntawd txhais tau tias RMDs yuav ncaws thaum koj muaj hnub nyoog 72 xyoos thiab ua raws li koj lub neej expectancy.
Muaj ib qho kev xaiv rau zam 401 (k) se qub txeeg qub teg. Koj ua tau tsis lees paub qhov qub txeeg qub teg tag nrho. Yog tias koj yuav tsum tsis lees txais 401 (k), cov nyiaj yuav dhau mus rau tus neeg tau txais txiaj ntsig tom ntej. Nov yog qee yam uas koj yuav xav txog yog tias koj xav zam 401 (k) cov nyiaj se qub txeeg qub teg mob taub hau, koj tsis tas xav tau cov nyiaj lossis koj tsuas xav pom nws mus rau lwm tus.
Cov kab hauv qab
Kev txais txiaj ntsig 401 (k) los ntawm tus txij nkawm lossis niam txiv tuaj yeem ntes koj tus neeg saib xyuas nyiaj txiag yog tias koj tsis paub txog qhov cuam tshuam txog se. Yog tias koj paub tias koj tau teev npe ua tus neeg txais txiaj ntsig rau lwm tus 401(k) lossis cov phiaj xwm zoo sib xws, xws li 403(b) lossis 457 tus account, kev npaj ua ntej tuaj yeem pab koj kom tsis txhob muaj teeb meem se nyuaj.
Tax Planning Tips
Yog tias koj muaj 401 (k) uas koj npaj yuav xa mus rau lwm tus, nws tseem ceeb heev uas yuav tsum xav txog seb qhov ntawd yuav cuam tshuam li cas rau koj txoj kev npaj vaj tsev tag nrho. Thiab nyob rau hauv koj lub neej, tej zaum koj yuav xav leverage koj 401 (k) rau nws lub peev xwm siab tshaj plaws kom paub txog cov txiaj ntsig se loj tshaj plaws. Qhov ntawd tuaj yeem txhais tau tias muaj kev txhawb nqa txhua xyoo, suav nrog kev txhawb nqa thaum koj muaj hnub nyoog 50. Kev siv tag nrho 401 (k) lossis IRA tuaj yeem pab txhawb qee qhov koj yuav them rau hauv cov peev nyiaj se tau yog tias koj tseem nqis peev hauv ib qho taxable brokerage account.
Xav txog kev tham nrog tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag txog kev txais txiaj ntsig ntawm 401 (k) yuav cuam tshuam rau koj li cas thiab koj cov kev xaiv yog dab tsi los txo cov nqi se tshuav. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis muaj nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Duab credit: ©iStock.com/PeopleImages
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/401-k-inheritance-tax-rules-175216966.html