Tus nqi vaj tsev poob qis - Yog, Lub Tsev Tseem Muaj Kev nqis peev zoo

Tom qab kev nce nqi tsev nyob ntev, cov teeb liab tam sim no taw qhia rau lub sijhawm txias-tawm. Hloov chaw cov neeg yuav khoom hauv tsev tau zoo siab txog qhov muaj peev xwm no, ntau tus xav paub yog tias kev yuav lub tsev thaum muaj kev lag luam tseem yog kev nqis peev zoo.

Txawm hais tias muaj qee qhov kev zam, kev muaj lub tsev tseem yog qhov kev txav nyiaj txiag ntse rau cov neeg feem coob. Qhov no yog qhov tseeb tshwj xeeb yog tias koj npaj yuav muaj cov cuab yeej tsawg kawg tsib xyoos. Nov yog cov laj thawj tseem ceeb tshaj plaws uas koj yuav tsum tseem ua qhov tseem ceeb rau kev yuav tsev.

Muaj koj lub tsev yog qhov zoo tiv thaiv kev nce nqi

Keeb kwm, kev txaus siab nyob rau hauv vaj tse tau outpaced tus nqi ntawm inflation. Raws li Robert Shiller, tus kws tshaj lij kev lag luam ntawm Yale University, txhua xyoo rov qab los ntawm cov cuab yeej cuab tam no los ntawm 1928-2021 yog 4.2%. Sib piv qhov no nrog tus nqi nce txhua xyoo nyob rau tib lub sijhawm ntawm 3.08%.

Muaj ntau xyoo, suav nrog 2022, qhov twg kev nce nyiaj nce siab dua ntawm vaj tse. Tab sis thaum koj saib cov kev hloov pauv nyob rau lub sijhawm ntev dua, qhov rov qab koj khwv tau los ntawm vaj tse yuav siab dua.

Lwm txoj hauv kev los saib qhov kev nqis peev no yog hais txog koj tus nqi qiv nyiaj. Yog tias koj yuav ib lub tsev thiab tshem tawm 30-xyoo, cov nqi tsev qiv nyiaj rau 5.25%, koj yuav them tus nqi tib yam rau tag nrho 30 xyoo. Nrog rau cov paj laum yuav tsum nyob twj ywm siab rau lub sijhawm luv, koj tab tom tawm tom ntej vim tias cov paj laum koj tau them tsawg dua li tus nqi nce nqi.

Thaum tus nqi nce nqi poob, cov paj laum yuav poob nrog nws. Nyob rau lub sijhawm no, koj tuaj yeem xaiv refinance rau tus nqi qis dua, thiab tseem txuag nyiaj.

Yog tias koj xaiv tus nqi xauj tsev, tus nqi xauj tsev uas koj them tuaj yeem hloov pauv thaum koj daim ntawv xauj tsev nce. Rau cov neeg xauj tsev feem ntau, daim ntawv xauj tsev tsuas yog them rau 12 lub hlis xwb. Raws li Redfin, kev xauj tsev ib xyoos ib zaug yog tam sim no 15% thiab tau tuav ruaj khov rau cov hluas rau ob peb lub hlis tam sim no.

Los ntawm kev xauj tsev es tsis txhob yuav, koj yuav muaj peev xwm them nyiaj ntau dua rau vaj tsev txhua xyoo es tsis txhob ua kom koj cov nyiaj them ruaj khov yog tias koj yuav tsev.

Muaj Koj Lub Tsev Tsim Kev Ncaj Ncees

Ib qho tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov thaum koj them koj cov nqi tsev txhua hli yog tias ib feem ntawm koj daim nqi them rau cov nyiaj qiv nyiaj. Hauv lwm lo lus, koj tab tom tsim kev ncaj ncees. Thaum koj mus muag tsev, koj yuav tau txais cov nyiaj no rov qab.

Kev xauj tsev, ntawm qhov tod tes, tsis tsim kev ncaj ncees. Txhua lub hlis thaum koj them koj cov nqi xauj tsev, koj tsis muaj dab tsi los qhia rau nws dua li lub ru tsev saum koj lub taub hau. Yog tias koj rho tawm $ 200,000 qiv nyiaj rau 30 xyoo ntawm 6% thiab muag tom qab kaum xyoo, koj tau txais nyiaj ntau dua $ 32,000 hauv kev ncaj ncees.

Muaj cov txiaj ntsig se rau vaj tsev

Ib qho txiaj ntsig tseem ceeb ntawm kev muaj lub tsev yog kev so se. Qhov thib ob tseem ceeb tshaj plaws yog qhov kev txiav tawm ntawm cov paj laum thiab cov peev nyiaj tau txais kev zam. Nrog rau kev txiav tawm cov paj laum, koj tuaj yeem sau tawm cov paj laum uas koj them raws li nws cuam tshuam nrog koj daim ntawv se.

Piv txwv li, yog tias koj nyob rau hauv 25% se bracket, koj paub txog kev txuag se ntawm 25% ntawm cov paj laum koj them. Yog li yog tias koj them $ 10,000 hauv cov paj laum rau lub xyoo, koj tuaj yeem sau tawm $ 2,500 ntawm koj cov se yog tias koj faib khoom.

Nrog rau kev zam peev nyiaj tau txais txiaj ntsig, ib tus neeg sau ntawv tuaj yeem tsim nyog tshem tawm txog li $ 250,000 ntawm qhov tau txais los ntawm kev muag khoom ntawm qhov chaw nyob ntawm lawv cov nyiaj tau los se. Yog tias koj xa daim ntawv xa rov qab nrog koj tus txij nkawm, koj tuaj yeem tshem tawm txog $ 500,000. Qhov no yog kev ua se loj heev, thiab nws yog ib txoj hauv kev uas tib neeg tsim kev nplua nuj nrog vaj tse.

Yog tias koj xauj, tsis muaj kev txiav se tawm rau koj thov. Tsis muaj se txhua.

Kev Txaus Siab Rau Lub Sijhawm Ntev

Ntxiv rau kev tsim kom muaj vaj huam sib luag hauv koj lub tsev, koj kuj tau txais tus nqi txaus siab. Raws li tau hais ua ntej, qhov nruab nrab txhua xyoo nce ntawm cov nqi vaj tsev yog kwv yees li 4%. Siv txoj cai 72, koj tuaj yeem cia siab tias tus nqi ntawm koj lub tsev yuav nce ob npaug hauv 18 xyoo. Yog tias koj tau them $ 50,000 thiab rho tawm qhov qiv ntawm $ 200,000 rau 30 xyoo ntawm 6%, tom qab 18 xyoo, koj tau tsim $ 77,123 hauv kev ncaj ncees. Tus nqi tag nrho ntawm koj lub tsev $ 250,000 thaum yuav khoom tau nce tus nqi mus rau $ 500,000. Tam sim no koj muaj peev nyiaj tshuav ntawm $ 377,123 ($ 50,000 down them + $ 77,123 tus nqi ntawm cov nyiaj them tseem ceeb + $ 250,000 txaus siab) yog tias koj yuav muag.

Keeb kwm, cov nqi vaj tsev nce siab; tsuas muaj qee qhov kev zam, feem ntau yog xyoo 2008 thiab 2019. Yog li ntawd, muaj feem yuav zoo koj yuav paub txog tus nqi nce hauv koj lub tsev.

Qhov kev txaus siab nkaus xwb uas koj tau ntsib ua tus neeg xauj tsev yog qhov nce txhua xyoo hauv koj cov nqi xauj tsev txhua hli. Tsis muaj kev txaus siab rau lub sijhawm ntev rau koj kom txaus siab vim tias koj tsis tsim kev ncaj ncees.

Vim li cas lub sij hawm no tsis zoo li lub sij hawm kawg

Raws li Consumer Affairs, 63% ntawm cov tib neeg tau cia siab tias yuav muaj vaj tse nyob kom lawv muaj peev xwm yuav tsev. Hmoov tsis zoo, tsis muaj cov cim qhia txog qhov tshwm sim no. Cov kws tshaj lij feem ntau pom zoo tias kev sib tsoo zoo li ib qho hauv xyoo 2008 tsis nyob ntawm lub rooj.

Muaj ntau qhov laj thawj rau qhov no. Ua ntej, cov neeg siv khoom muaj daim ntawv tshuav nyiaj li cas niaj hnub no dua li xyoo 2008. Tsis tas li ntawd, ntau lub tsev qiv nyiaj hauv xyoo 2008 yog cov khoom tsis zoo, thiab tsis muaj ntau daim tshev thiab cov nyiaj tshuav nyob rau hauv qhov chaw los tiv thaiv cov qiv nyiaj tsis tsim nyog los ntawm kev qiv nyiaj subprime. Niaj hnub no, kev lag luam txawv heev, thiab muaj kev txwv ntau dua rau cov neeg uas tsim nyog tau txais cov nyiaj txais.

Thaum kawg, kev sib tsoo tsuas yog tshwm sim thaum muaj cov neeg muag khoom ntau dua li cov neeg yuav khoom. Thaum muaj tsawg tus neeg yuav khoom, cov neeg muag khoom yuav tsum txo tus nqi kom ntxias ib tus neeg yuav khoom. Tab sis yog tias 63% ntawm cov tib neeg tab tom tos ntawm sab nraud, kev sib tsoo tag nrho yuav tsis zoo li. Ib lub pas dej loj ntawm cov neeg tau npaj yuav, yog li kev poob qis hauv kev nug tus nqi yuav ua rau muaj kev nyab xeeb ntawm cov neeg yuav khoom, uas yuav ua rau tus nqi ruaj khov.

Puas yog Ib txwm ntshai mus yuav tsev?

Yuav ib lub tsev yeej ib txwm yog ib qho lus txaus ntshai. Nws yog kev nqis peev nyiaj txiag loj thaum koj sau npe rau kev them nyiaj txhua hli rau 30 xyoo tom ntej. Qhov no yog vim li cas koj pom cov nqi tsev poob qis thaum kev lag luam poob qis. Yog tias ib tug neeg tsis paub meej tias lawv yuav muaj haujlwm tag kis, lawv tsis zoo li yuav cog lus yuav tsev.

Yog tias koj rov qab lub moos rau xyoo 1950 thiab pom tias tus nqi vaj tsev qis dua, koj yuav tsum nco ntsoov tias thaum ntawd, tsuas yog ib tus txij nkawm tau khwv tau nyiaj ntau dua. Tsis tas li ntawd, nws nyuaj rau kev yuav tsev vim muaj cov qauv qiv nyiaj siab. Nws tsis yog txog thaum tsim los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Housing Authority (FHA) thiab Veterans Administration (VA) cov kev pab qiv tsev uas nws tau yooj yim dua los yuav tsev.

Txawm li cas los xij, nws yog ib qho haujlwm loj heev los yuav tsev. Qhov no yog qhov tseeb dua nyob rau xyoo 1970 thaum stagflation tuav thiab cov paj laum tau nce mus txog ze li 20%.

Kev nrawm nrawm rau xyoo 2008, thiab tsoomfwv yuav tsum tau nqis tes ntxiv los ntxias tib neeg kom yuav tsev nrog First Time Homebuyer credit ntawm $ 8,000.

Txawm hais tias koj saib lub sijhawm twg los xij, muaj ib txwm ua rau tib neeg ntshai txog kev yuav tsev (ntxiv rau qhov kev ntshai ntawm kev cog lus rau kev them nyiaj txhua hli mus txog 30 xyoo).

Yuav ua li cas yog tias koj Twb Muaj Ib Lub Tsev?

Txij li cov vaj tsev yog qhov kev nqis peev mus ntev, koj tuaj yeem ua dab tsi ntxiv yog tias koj twb muaj tsev lawm? Rau qhov pib, koj tuaj yeem xav txog yuav ib qho peev txheej. Tsis tsuas yog koj ua kom zoo dua ntawm kev txaus siab rau lub sijhawm ntev, tab sis thaum koj xauj tsev tawm, koj tus neeg xauj tsev them koj cov nqi tsev txhua hli, txhawb koj cov nyiaj rov qab.

Kev nkag siab, tsis yog txhua tus neeg nyiam lub cev muaj lub tsev xauj tsev - lossis ua haujlwm nrog nws. Lwm txoj hauv kev yog kev nqis peev hauv vaj tsev los ntawm kev yuav khoom hauv cov tuam txhab uas cuam tshuam nrog kev lag luam vaj tsev. Q.ai muab Cov khoom siv nqis peev nrog REITs thiab lwm qhov chaw ua vaj tse nyob hauv.

Qee tus neeg yuav xav txog kev them nyiaj ntxiv ntawm lawv cov nyiaj txais tsev kawm ntawv. Txawm li cas los xij, yog tias koj cov paj laum qis dua 4%, kev nqis peev nyiaj es tsis txhob them koj cov nqi tsev yog qhov ntse dua. Qhov no yog vim tias koj tuaj yeem khwv tau nyiaj ntau dua ntawm koj cov nyiaj.

Qhov nruab nrab txhua xyoo rov qab los ntawm kev lag luam Tshuag yog 8%. Yog tias koj nqis peev $ 6,000 ib xyoos rau 10 xyoo, koj mus txog $ 93,872. Yog tias koj yuav tsum them nyiaj ntxiv $ 6,000 ib xyoos ib zaug ntawm koj 4% qiv nyiaj, hauv 10 xyoo koj yuav tau txais txiaj ntsig $ 69,655. Vim tias koj cov khoom lag luam yuav khwv tau $ 24,217 ntau dua li koj cov paj laum, koj zoo dua los nqis peev koj cov nyiaj hauv khw.

Leej twg Yuav Tsis Yuav Tsev?

Muaj qee qhov xwm txheej thaum nws ua rau kev nkag siab ntau dua los xauj dua li yuav. Tag nrho cov no rov qab los rau lub sijhawm. Yog tias koj nyuam qhuav pib koj txoj haujlwm thiab tsis paub meej tias koj xav nyob qhov twg, nws tsis muaj txiaj ntsig rau kev cog lus rau tsev.

Tsis tas li ntawd, yog tias koj nyuam qhuav tau ua haujlwm hauv lub nroog tshiab, nws yog qhov ntse dua nyiaj txiag los xauj rau lub sijhawm luv thaum koj paub tias koj xav nyob qhov twg dhau sijhawm. Thaum kawg, yog tias koj tsis pom koj tus kheej muaj tsev nyob tsawg kawg tsib xyoos ua ntej koj muag, koj zoo dua los xauj thiab tsis yuav. Qhov no yog vim muaj kev pheej hmoo ntawm cov nqi vaj tsev tsis txaus siab rau lub sijhawm luv luv thiab tag nrho cov nqi kaw koj them thaum koj yuav tsev. Koj qhov kev ncaj ncees, kev txaus siab, thiab kev so se yuav siv sij hawm los ua kom koj hla tus nqi pib ntawm kev kaw kom paub txog cov txiaj ntsig ntawm kev yuav khoom.

xaus

Zuag qhia tag nrho, vaj tse tseem yog ib qho kev nqis peev zoo - txawm tias kev muag vaj tse qeeb. Txawm hais tias muaj kev pheej hmoo ntawm tus nqi flattening lossis poob rau lub sijhawm luv luv, tsis txhob cia siab tias yuav poob qis zoo li xyoo 2008. Thiab yog tias kev nqis peev hauv kev lag luam Tshuag yog ib qho kev qhia, koj paub tias lub sijhawm hauv kev lag luam tseem ceeb dua li lub sijhawm. kev ua lag luam. Hauv lwm lo lus, nws yog qhov zoo dua los nqis peev hauv kev lag luam vaj tsev - txawm tias thaum muaj kev poob qis - dua li sim xaiv thiab xaiv lub sijhawm zoo tshaj plaws los yuav lossis muag.

Tsis muaj leej twg paub thaum twg hauv qab yuav tshwm sim lossis thaum twg tus nqi yuav pib nce ntxiv. Yog tias koj tsis xav nco qhov kev txiav txim, koj yog qhov zoo dua los ntawm kev tos.