Nov yog qhov kub - thiab dab tsi tsis yog - hauv fintech tam sim no

Cov cuab yeej siv nyiaj txiag yog qhov kub tshaj plaws ntawm kev nqis peev rau venture capitalists - $1 ntawm txhua $5 ntawm cov nyiaj tau ntws mus rau fintech startups hauv 2021.

Tab sis nrog kev lag luam poob qis nyob ib puag ncig ntawm lub ces kaum, cov tub ua lag luam tau sau tsawg dua - thiab me dua - cov tshev. Thiab lawv tau txais kev xaiv ntau dua txog cov tuam txhab lag luam uas lawv xav rov qab.

Raws li CB Insights, thoob ntiaj teb venture peev hauv fintech tuam txhab uas muag poob 18% nyob rau hauv thawj peb lub hlis twg ntawm 2022.

Qhov ntawd tau coj mus rau qee yam ntawm kev sib hloov tawm ntawm qee lub hnab ris ntawm fintech uas tau hyped los ntawm venture capitalists xyoo tas los, xws li crypto thiab "yuav tam sim no, them nyiaj tom qab," thiab mus rau hauv cov cheeb tsam uas ntxim hlub tsawg tsom rau kev tsim cov kwj ruaj khov ntawm cov nyiaj tau los, xws li digitizing nyiaj. kev ua haujlwm rau kev lag luam.

Yog li dab tsi kub hauv fintech tam sim no? Thiab tsis yog dab tsi? Kuv tau mus rau Nyiaj 20/20 Tebchaws Europe qhov kev tshwm sim hauv Amsterdam thaum Lub Rau Hli los tham rau qee thaj tsam ntawm cov neeg pib ua lag luam, cov neeg lag luam thiab cov kws tshuaj ntsuam. Nov yog qhov lawv tau hais.

Investors yog tseem obsessed nrog lub tswv yim ntawm kev ua thiab lees txais cov nyiaj them poob qis rau cov lag luam thiab cov neeg siv khoom. Stripe tej zaum yuav ntsib ob peb lo lus nug tshaj nws eyewatering $95 billion tus nqi. Tab sis qhov ntawd tsis tau txwv VCs los ntawm kev nrhiav cov neeg yeej tom ntej hauv qhov chaw them nyiaj digital.

Ricardo Schafer, tus khub ntawm German venture peev tuam txhab Target Global hais tias "Kuv xav tias peb yuav pom cov tiam tom ntej ntawm fintechs tshwm sim." "Nws yooj yim dua los tsim cov khoom."

niche kev lag luam buzzwords zoo li "qhib banking," "banking-as-a-service" thiab "embedded nyiaj" yog tam sim no nyob rau hauv vogue, nrog ib tug slew ntawm tshiab fintech tuam txhab cia siab tias yuav noj tam sim ntawd ntawm tag nrho cov incumbent players.

Kev qhib txhab nyiaj ua rau nws yooj yim dua rau cov tuam txhab uas tsis muaj ntawv tso cai qiv nyiaj los tsim cov kev pabcuam nyiaj txiag los ntawm kev txuas ncaj qha rau tib neeg cov nyiaj hauv tuam txhab nyiaj. Ib yam dab tsi uas tau ntes tau lub qhov muag ntawm cov tub ua lag luam yog kev siv cov cuab yeej no los txhawb kev them nyiaj. Nws yog thaj chaw kub tshwj xeeb tam sim no, nrog ntau lub lag luam pib vam tias yuav cuam tshuam cov npav rho nyiaj uas them tus nqi lag luam ntau.

Cov lag luam nyiam visa, MasterCard thiab txawm Kua tab tom saib xyuas cov qauv. Visa tau txais Sweden's Tink rau ntau dua $ 2 nphom, thaum Apple snapped Credit Kudos, ib lub tuam txhab uas tso siab rau cov neeg siv khoom cov ntaub ntawv hauv tuam txhab nyiaj los pab nrog kev sau nyiaj qiv, txhawm rau tsav nws txoj kev nthuav dav mus rau "yuav tam sim no, them tom qab"cov nyiaj qiv.

"Kev qhib txhab nyiaj feem ntau tau dhau los ntawm cov lus nrov nrov mus rau kev sib koom ua ke hauv cov txheej txheem uas tsis muaj leej twg nyiam ntxiv lawm, xws li kev them nqi lossis kev them nyiaj ntxiv," said Daniel Kjellen, CEO ntawm Tink.

Kjellen tau hais tias Tink tam sim no nrov heev hauv nws lub tsev lag luam ntawm Sweden uas nws tau siv li ntawm 60% ntawm cov neeg laus hauv ib hlis. "Qhov no yog tus lej loj," nws hais.

Embedded nyiaj txiag yog txhua yam hais txog kev koom ua ke cov khoom pabcuam nyiaj txiag rau hauv cov tuam txhab uas tsis muaj dab tsi cuam tshuam txog nyiaj txiag. Xav txog tej yam Disney muab nws tus kheej cov nyiaj hauv tuam txhab uas koj tuaj yeem siv online lossis ntawm nws qhov chaw ua si. Tab sis tag nrho cov hauj lwm uas ua rau qhov tshwm sim yuav raug tswj los ntawm cov tuam txhab thib peb uas nws cov npe koj yuav tsis ntsib.

Banking-as-a-service yog ib feem ntawm cov qauv no. Nws tso cai rau cov tuam txhab sab nraud ntawm lub ntiaj teb ib txwm muaj nyiaj txiag piggyback ntawm lub tuam txhab tswj hwm kom muab lawv cov ntawv them nyiaj, qiv thiab cov hnab nyiaj digital. 

"Koj tuaj yeem pib tsim cov thev naus laus zis ntawm koj tus kheej thiab pib thov cov ntawv tso cai rau koj tus kheej, uas yuav siv sijhawm ntau xyoo thiab tej zaum yuav ntau lab nyiaj, lossis koj tuaj yeem nrhiav tus khub," said Iana Dimitrova, CEO ntawm OpenPayd.

Tau txais ib lub tswv yim rau ib tug tshiab crypto pauv koj nyuam qhuav tuag rau pitch? Los yog xav tias koj yuav mus rau tom ntej Klarna? Tej zaum koj yuav muaj lub sijhawm nyuaj los nrhiav nyiaj txiag.

Farhan Lalji, tus thawj coj ntawm fintech-focused venture fund Anthemis Capital hais tias "Lub tokenization thiab cov nyiaj npib ntawm yam peb xav kom nyob deb ntawm tam sim no,"

Txawm li cas los xij, cov txheej txheem txhawb nqa crypto - txawm tias nws yog software txheeb xyuas cov ntaub ntawv ntawm blockchain lossis khaws cov khoom muaj txiaj ntsig digital zoo los ntawm hacks - yog ib qho qauv uas nws xav tias yuav sawv qhov kev sim ntawm lub sijhawm.

"Infrastructure tsis nyob ntawm ib qho txiaj ntsig nce lossis nqis," nws hais.

Cov neeg lag luam pom muaj peev xwm ntau dua hauv cov tuam txhab ua kom yooj yim rau tib neeg nkag mus rau cov cuab tam digital yam tsis muaj kev paub txog ntawm ib tus neeg ua lag luam cryptocurrencies thiab cov tokens tsis muaj txiaj ntsig txhua hnub - ib feem ntawm kev nthuav dav hu ua "Web3."

Thaum nws los txog rau crypto, "cov cheeb tsam uas peb nyiam tshaj plaws niaj hnub no yog thaj chaw uas peb muaj kev paub txog kev lag luam classic," said Rana Yared, tus khub ntawm venture peev tuam txhab Balderton.

Raws li rau BNPL, tau muaj qee yam ntawm kev hloov pauv hauv cov qauv kev lag luam VCs tab tom loj hlob mus rau. Thaum cov nyiam Klarna thiab Lag Luam tau pom lawv cov txiaj ntsig poob qis, BNPL cov lag luam pib tsom mus rau kev daws teeb meem ntawm kev lag luam yog tau txais ntau traction.

"Kev loj hlob hauv B2C [kev lag luam-rau-tus neeg siv khoom] BNPL qeeb ... thiab kev txhawj xeeb txog kev tswj hwm tuaj yeem txo qis kev loj hlob," said Philip Benton, fintech kws tshuaj ntsuam ntawm lub tuam txhab tshawb fawb lag luam Omdia.

Kev lag luam-rau-kev lag luam BNPL, ntawm qhov tod tes, yog "pib los ntawm lub hauv paus qis heev" thiab yog li muaj peev xwm "loj", nws hais ntxiv.