Nov yog yuav ua li cas qhia Roth IRA kev hloov pauv ntawm koj cov se

Yog tias koj tau ua Roth ib tus neeg so nyiaj laus hloov pauv nyiaj laus hauv xyoo 2022, koj tuaj yeem muaj cov se nyuaj dua rau lub caij no, cov kws tshaj lij hais. 

Lub tswv yim, uas hloov pretax los yog uas tsis yog txiav tawm IRA cov nyiaj mus rau Roth IRA rau kev loj hlob tsis muaj se rau yav tom ntej, zoo li yuav nrov dua thaum lub sijhawm a Tshuag lag luam downturn vim koj tuaj yeem hloov cov cuab tam ntau dua ntawm tus nqi qis dua. Thaum qhov kev lag luam tawm yog cov se ua ntej, koj tuaj yeem muaj nyiaj tau los tsawg dua los ntawm kev hloov pauv cov nqi qis dua.

Jim Guarino, tus kws tshaj lij kev npaj nyiaj txiag thiab tus thawj coj ntawm Baker Newman Noyes hauv Woburn, Massachusetts tau hais tias "Koj tau txais txiaj ntsig ntau dua rau koj cov nyiaj npib," said Jim Guarino. Nws kuj yog ib tug muaj ntawv pov thawj pej xeem accountant.

Ntxiv ntawm Nyiaj Txiag:
Lub caij sau se qhib rau ib tus neeg ua ntaub ntawv thaum Lub Ib Hlis 23, hais tias IRS
Nov yog 3 qhov tseem ceeb txav los ua ua ntej 2023 lub caij sau se qhib
Tom qab 'kev nyuaj siab' rau cov neeg sau se hauv 2022, IRS pib xyoo 2023 lub caij se muaj zog dua, tus kws lij choj hais tias

Yog tias koj ua tiav Roth hloov dua siab tshiab hauv 2022, koj yuav tau txais Daim ntawv 1099-R los ntawm koj tus neeg saib xyuas, uas suav nrog kev faib tawm los ntawm koj li IRA, Guarino tau hais. 

Koj yuav tsum tau qhia txog kev hloov mus rau Daim Ntawv 8606 qhia rau IRS qhov twg ntawm koj qhov kev hloov pauv Roth yog them se, nws hais. Txawm li cas los xij, thaum muaj kev sib xyaw ua ke ntawm cov nyiaj ua ntej thiab cov nyiaj tsis tau txiav tawm IRA lub sijhawm, kev suav yuav yog qhov nyuaj tshaj qhov koj xav tau. (Koj tuaj yeem muaj cov nyiaj tsis tau txiav tawm hauv koj qhov pretax IRA yog tias koj tsis tsim nyog rau tag nrho lossis ib feem ntawm cov se so vim nyiaj tau los thiab kev koom tes hauv chaw ua haujlwm.)

"Kuv pom ntau tus neeg ua yuam kev ntawm no," Guarino hais. Yog vim li cas yog lub npe hu ua "pro-rata rule" uas xav kom koj muab koj cov nyiaj pretax IRA rau hauv kev suav. 

JoAnn May, tus CFP thiab CPA nrog Forest Asset Management hauv Berwyn, Illinois, hais tias txoj cai pro-rata yog qhov sib npaug ntawm kev ntxiv qab zib rau koj kas fes ces pom tias koj tsis tuaj yeem tshem cov qab zib thaum nws nchuav.

Nws tau hais tias "Qhov ntawd yog qhov tshwm sim thaum koj sib xyaw ua ntej them se thiab tsis raug txiav tawm IRAs," nws hais tias, txhais tau tias koj tsis tuaj yeem hloov pauv qhov seem tom qab them se.

Piv txwv li, cia peb hais tias koj muaj pretax IRA ntawm $ 20,000 thiab koj tau ua ib qho nyiaj tsis raug rho tawm IRA ntawm $ 6,000 hauv 2022.

Yog tias koj hloov tag nrho $ 26,000 tshuav nyiaj li cas, koj yuav faib $ 6,000 los ntawm $ 26,000 los suav cov se dawb. Qhov no txhais tau hais tias kwv yees li 23% lossis kwv yees li $ 6,000 tsis muaj se thiab $ 20,000 yog them se. 

Xwb, cia peb hais tias koj muaj $ 1 lab thoob plaws ob peb IRAs thiab $ 100,000, lossis 10% ntawm tag nrho, yog qhov tsis raug txiav tawm. Yog tias koj hloov dua siab tshiab $30,000, tsuas yog $3,000 yuav tsis them se thiab $27,000 yuav raug them se.

Tau kawg, qhov loj dua koj qhov nyiaj ua ntej IRA qhov nyiaj tshuav, qhov feem pua ​​​​siab dua ntawm kev hloov pauv yuav raug them se, May hais. Xwb, qhov loj dua uas tsis yog txiav tawm lossis Roth IRA tshuav nyiaj li cas txo qhov feem pua. 

Tab sis ntawm no yog tus ncaws pob: Cov neeg them se kuj siv Daim Ntawv 8606 los tshaj tawm cov nyiaj tsis raug rho tawm ntawm IRA txhua xyoo los tsim "tus qauv" lossis koj qhov nyiaj tshuav tom qab them se. 

Txawm li cas los xij, tom qab ob peb xyoos, nws yooj yim rau kev poob ntawm lub hauv paus, txawm tias hauv kev tshaj lij software software, ceeb toom Tsib Hlis. "Nws yog ib qho teeb meem loj," nws hais. "Yog tias koj tsis nco nws, ces koj yeej them se rau tib cov nyiaj ob zaug." 

Nrog rau S&P 500 tseem nqis txog 14% dhau los ntawm 12 lub hlis dhau los txij li Lub Ib Hlis 19, tej zaum koj yuav pom qhov hloov dua siab tshiab Roth. Tab sis cov kws paub txog se hais tias koj yuav tsum paub koj cov nyiaj tau los xyoo 2023 kom paub txog cov txiaj ntsig se, uas tej zaum yuav nyuaj rau thaum ntxov xyoo.

"Kuv pom zoo kom tos kom txog thaum kawg ntawm lub xyoo," said Tommy Lucas, CFP thiab tus neeg sawv cev rau npe ntawm Moisand Fitzgerald Tamayo hauv Orlando, Florida, ceeb toom tias cov nyiaj tau los tuaj yeem hloov pauv los ntawm yam xws li muag tsev los yog xyoo kawg mutual fund faib. 

Feem ntau, nws lub hom phiaj yog "ua kom tiav cov se qis dua," yam tsis muaj kev cuam tshuam ib tus neeg mus rau tom ntej nrog Roth hloov pauv cov nyiaj tau los.

Piv txwv li, yog tias tus neeg siv khoom nyob hauv 12% bracket, Lucas tuaj yeem txwv kev hloov pauv kom tsis txhob cuam tshuam rau 22% qib. Tsis tas li ntawd, lawv yuav them ntau dua ntawm cov nyiaj tau los uas tau them se rau hauv qhov chaw siab dua.

Nws tau hais tias "Qhov kawg peb xav ua yog pov ib tus neeg mus rau hauv qhov tsis tsim nyog them se," nws hais. Thiab kev txhawb nqa cov nyiaj tau los yuav muaj lwm yam tshwm sim, xws li txo qis kev tsim nyog rau qee qhov kev txiav se lossis Medicare Part B thiab D cov nqi them siab dua.

Guarino los ntawm Baker Newman Noyes kuj crunches tus lej ua ntej txiav txim siab hloov dua siab tshiab Roth, sau tseg tias nws tau "tseem ceeb ua daim ntawv 8606 xam hauv lub xyoo" kom paub seb Roth hloov pauv ntau npaum li cas yuav tau them se cov nyiaj tau los.