Dab tsi yog txoj hauv kev zoo tshaj los tswj tus account nyiaj laus (IRA)? Cia nws zaum thiab khwv tau nyiaj, tom qab ntawd them se ntawm cov nyiaj rho tawm hauv cov nyiaj laus? Los yog dov nws mus rau Roth IRA? Kuv puas yuav tsum them se tam sim no thiab tau txais cov nyiaj tsis muaj se tom qab? Thiab kuv puas tuaj yeem tau txais cov se them rau ntawm qhov rollover coj los ntawm tus account rollover nws tus kheej?
-Pov
Thaum koj tab tom xav txog seb puas yuav hloov ib txwm IRA rau Roth IRA, koj muaj ntau xav txog ntau tshaj li cov se tam sim ntawd ntaus.
Thaum cov se ua si tseem ceeb ntawm no, lawv tsis yog qhov tseem ceeb ntawm kev ua si. Yog li koj yuav xav saib daim duab tag nrho thaum koj txheeb xyuas seb qhov kev hloov pauv Roth puas ua rau muaj kev nkag siab zoo rau koj cov nyiaj txiag tam sim no thiab yav tom ntej. (Thiab nws ua rau kev txiav txim siab mus sab laj a tus kws pab tswv yim nyiaj txiag los yog tus kws pab tswv yim ua se ua ntej koj ua qhov no kom paub tseeb tias txhua yam ua tiav.)
Traditional vs. Roth IRAs
Ua ntej peb dhia mus rau hauv kev hloov pauv, cia peb tham luv luv txog qhov sib txawv ntawm ib txwm thiab Roth IRAs. Ib zaug ntxiv, cov neeg feem coob tsom mus rau cov txiaj ntsig se, tab sis muaj ob peb lwm yam uas cais ob hom nyiaj laus. Cov kev sib txawv no ua rau Roth IRAs yog qhov kev xaiv yeej rau ntau tus neeg.
Qee qhov sib txawv tseem ceeb ntawm cov tsoos thiab Roth IRAs suav nrog:
Lub sijhawm them se: Ib txwm IRA pab txhawb yog (feem ntau) txiav se tawm thaum lawv tau ua, thiab tag nrho cov nyiaj rho tawm raug them se thaum lawv tau txais. Roth IRA cov nyiaj pab tsis tau them se, thiab tag nrho cov nyiaj rho tawm tsis pub se thaum noj (tsuas yog koj ua raws li cov cai). Qhov ntawd txhais tau tias cov nyiaj khwv tau los hauv Roth IRA yeej tsis raug them se.
Kev nkag tau yooj yim rau koj cov nyiaj: Ib txwm siv IRA rho tawm ua ntej hnub nyoog so haujlwm yog raug rau 10% kev nplua nyob rau sab saum toj ntawm cov nyiaj tau los. Roth IRA cov nyiaj pab - tab sis tsis tau nyiaj - tuaj yeem thim rov qab txhua lub sijhawm yam tsis muaj kev nplua vim tias koj twb tau them se rau lawv, yog li koj tuaj yeem nkag mus rau koj cov nyiaj thaum koj xav tau (ib zaug koj dhau tsib xyoos kev hloov dua siab tshiab).
Yam tsawg kawg nkaus kev faib tawm (RMDs): Nrog ib txwm IRAs, koj yuav tsum pib noj RMDs ib zaug koj ntaus hnub nyoog 72. Nrog Roth IRAs, koj yeej tsis tau muab faib yog tias koj tsis xav.
Txo cov nyiaj tau los uas tau them se: Kev rho tawm ib txwm IRA yog raug them se cov nyiaj tau los tsis tu ncua, ua rau koj cov nyiaj tau los se tau nce ntxiv. Cov nyiaj rho tawm Roth IRA tsis raug them se thiab tsis suav nrog cov nyiaj tau los se. Cov nyiaj tau los them se qis dua tuaj yeem ua rau koj nyob rau hauv tus lej se qis. Raws li ib qho ntxiv lawm, nws tuaj yeem pab koj kom tsis txhob them se cov nyiaj tau los ntawm Social Security cov txiaj ntsig hauv cov nyiaj laus.
Cov qub txeeg qub teg tsis muaj se: Koj cov qub txeeg qub teg yuav them se ntawm kev rho tawm los ntawm tau txais ib txwm IRAs. Cov neeg txais txiaj ntsig tau txais kev rho tawm los ntawm Roth IRAs yuav tsis them se cov nyiaj tau los ntev npaum li txoj cai tsib xyoos tau ua tiav.
Rau cov laj thawj no, ntau tus neeg tuaj yeem tau txais txiaj ntsig ntev los ntawm kev hloov ib txwm IRA rau Roth IRA. Tab sis ua ntej koj sib tw ua qhov kev txav no, xav txog txoj hauv kev zoo tshaj plaws los tswj nws, yog li koj tsis tas yuav muaj teeb meem nyiaj txiag.
Thaum twg los hloov mus rau Roth IRA
Txij li thaum koj yuav ntsib tus nqi se loj dua thaum koj hloov pauv ib txwm IRA mus rau Roth IRA, koj yuav xav ua qhov no zoo. Yog tias koj muaj cov nyiaj tau los hloov pauv, nws ua rau kev txiav txim siab hloov pauv ntau dua thaum lub xyoo tau nyiaj tsawg thiab zam kev hloov pauv hauv xyoo tau nyiaj ntau dua.
Koj tuaj yeem hloov koj cov IRA ib txwm nyob hauv cov blocks ntau dua li ua nws txhua lub sijhawm. Koj yuav tsum tau taug qab ntau tsib xyoos ib xyoos, tab sis koj yuav muaj peev xwm nthuav tawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los tam sim no nyob rau ntau xyoo es tsis yog yuav tsum tau los nrog cov nuj nqis loj tag nrho ib zaug.
Raws li rau lub sijhawm, qhov deb ntawm koj los ntawm kev so haujlwm, qhov zoo dua qhov hloov dua siab tshiab yuav pab tau koj. Cov nyiaj khwv tau los tsis muaj se hauv Roth yuav muaj sij hawm ntau ntxiv thiab ua kom nrawm, ua rau koj muaj lub zes qe tsis muaj se ntau dua rau yav tom ntej.
Thaum Roth IRA Kev Hloov Pauv Tsis Txaus Siab
Kuj tseem muaj cov xwm txheej uas qhov hloov dua siab tshiab Roth tsis muaj txiaj ntsig.
Piv txwv li, yog tias koj yuav luag npaj los yog twb tau txais Social Security thiab Medicare cov txiaj ntsig, ua Roth hloov dua siab tshiab yuav ua rau koj cov nyiaj tau los se tau nce ntxiv, uas ua rau muaj feem cuam tshuam se se thiab nce nqi Medicare.
Los yog yog tias koj twb so haujlwm lawm thiab siv cov nyiaj hauv koj li IRA ib txwm siv los them koj cov nuj nqis nyob, cov se tam sim no tuaj yeem ua rau nws nyuaj rau them koj cov nqi. Lwm qhov laj thawj kom hla lub tswv yim no: Koj tsis muaj nyiaj txaus los them cov se, uas tuaj yeem ua rau kev hloov dua siab tshiab rau qhov poob.
Txoj Cai 5 Xyoo rau Roth Hloov Hloov
Kev hloov pauv Roth IRA tuaj nrog kev txwv tshwj xeeb: Koj tsis tuaj yeem raug nplua-dawb rho tawm ntawm Roth IRA ua ntej tsib xyoos ntawm kev hloov pauv. Thiab qhov ntawd siv rau txhua qhov kev hloov pauv cais yog tias koj kis nws ntau xyoo se.
Lub moos tsib xyoos pib thaum pib ntawm lub xyoo se thaum koj hloov IRA. Yog li, piv txwv li, yog tias koj hloov pauv $ 25,000 los ntawm ib txwm IRA rau Roth thaum Lub Kaum Ib Hlis 15, 2022, lub moos pib thaum Lub Ib Hlis 1, 2022. Qhov ntawd txhais tau tias koj tuaj yeem pib rho tawm tsis raug nplua tom qab Lub Ib Hlis 1, 2027 - tsawg dua tsib xyoos los ntawm hnub hloov dua siab tshiab.
Txoj cai no txwv tsis pub tib neeg los ntawm kev ua haujlwm kawg ntawm 10% kev nplua se rau kev tshem tawm ntxov los ntawm IRA ib txwm muaj. Yog li tsis txhob suav rau kev rho tawm se dawb ntawm koj qhov kev hloov pauv Roth tam sim ntawd.
Dealing With Roth Conversion Taxes
Nws yog kev ntxias siv ib feem ntawm cov nyiaj rollover los them cov se ntawm koj Roth hloov dua siab tshiab - tab sis qhov ntawd yuav yog qhov yuam kev loj.
Xyuas kom tseeb tias koj muaj txaus hauv cov nyiaj khaws cia kom them tag nrho cov nqi se ntawm koj qhov kev hloov dua siab tshiab.
Txhua tus nqi koj rho tawm ntawm IRA ib txwm tsis mus rau hauv Roth IRA tshiab suav tias yog kev tshem tawm ntxov. Qhov ntawd txhais tau hais tias, ntxiv rau cov nyiaj tau los tsis tu ncua, cov nyiaj ntawd tseem yuav raug nplua 10% thaum ntxov tshem tawm.
Piv txwv li, hais tias koj xav hloov $ 20,000 los ntawm ib txwm mus rau Roth IRA. Koj kwv yees cov nyiaj tau los ntawm kev hloov pauv yuav yog $ 2,000 (lossis 10% ntawm tag nrho). Yog tias koj tuav $ 2,000 los ntawm tus nqi rollover, koj qhov kev hloov pauv Roth tsuas yog $ 18,000 xwb.
Lwm qhov $ 2,000 yuav raug suav tias yog qhov kev tshem tawm ntxov ... thiab koj yuav xaus rau tshuav $ 200 ntxiv hauv IRS kev nplua. Ntxiv rau, koj Roth yuav muaj nyiaj tsawg dua rau nws pib, thiab qhov ntawd txhais tau tias cov nyiaj tau los tsis muaj se tsawg dua lub sijhawm.
kab hauv qab
Tsis txhob siv ib feem ntawm cov nyiaj hloov pauv los them se. Nws yuav raug nqi rau koj tam sim no thiab cov nyiaj tau los loj hlob nyob rau lub sijhawm ntev.
Michele Cagan, CPA, yog SmartAsset kev npaj nyiaj txiag columnist thiab teb cov lus nug ntawm tus nyeem ntawv txog nyiaj txiag thiab cov ntsiab lus se. Tau txais ib lo lus nug koj xav teb? Email [email tiv thaiv] thiab koj cov lus nug yuav raug teb rau hauv kab ntawv yav tom ntej.
Thov nco ntsoov tias Michele tsis yog tus koom nrog hauv SmartAdvisor Match platform.
Cov Tswv Yim Npaj Ua Lag Luam thiab Nyiaj Laus
Xav txog kev ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag rau kev taw qhia txog kev tswj cov nyiaj laus. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis muaj nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
Raws li koj npaj rau cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj laus, ua tib zoo saib ntawm Social Security. Siv SmartAsset's Social Security lub laij lej kom tau txais lub tswv yim ntawm qhov koj cov txiaj ntsig tuaj yeem zoo li thaum so haujlwm.
Duab credit: ©iStock.com/dikushin, ©iStock.com/vm
Tus ncej Nug ib tus kws pab tswv yim: Pab kuv nkag siab txog 'Txoj Kev Zoo Tshaj' los tswj IRA. Puas yog nws zoo dua los them se tam sim no lossis thaum so haujlwm? tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-help-understand-best-153928464.html