Cov nyiaj laus puas tau raug dag los ntawm kev ua lag luam nyuj?

Qee qhov "3 ntawm 4 qhov chaw ua haujlwm txuag tau npaj rau kev tswj hwm lawv cov nyiaj khaws cia hauv cov nyiaj laus thiab tsuas yog siv cov nyiaj faib thiab cov paj laum, txawm tias lawv xav tau nyiaj txiag," qhia lub tuam txhab hauv 2022 Read On Retirement survey. Qhov no yog raws li kev xam phaj 1,300 tus neeg uas tau txais nyiaj laus los ntawm kev npaj ua haujlwm, thiab leej twg muaj tsawg kawg yog $ 5,000 hauv lawv cov nyiaj.

Nrog rau theem ntawm kev cia siab rau hnub ci, tsis xav tsis thoob txog ob feem peb ntawm cov neeg pov npav hais tias lawv tab tom taug kev mus so haujlwm nrog txoj kev ua neej uas lawv xav tau, thiab tsawg dua 40% yog "kev txhawj xeeb ntau dua tam sim no tias kev lag luam yav tom ntej yuav cuam tshuam rau lawv cov nyiaj khaws cia." Thaum koj suav nrog cov uas tsis muaj qhov chaw ua haujlwm ib yam nkaus, tsuas yog 64% ntawm cov neeg khaws nyiaj hais tias lawv txhawj xeeb txog kev muaj txaus rau lawv lub xyoo kub.

Nws yog qhov txaus siab los saib qhov kev xav zoo siab no ua haujlwm ntawm kev nplua nuj: Ntawm cov neeg tshawb fawb uas nyob hauv lawv 50s, piv txwv li, tus "nruab nrab" txuag hauv qhov chaw ua haujlwm muaj ze li $ 450,000 hauv cov nyiaj so koobtsheej thiab qhov nruab nrab saver sab nraum chaw ua haujlwm ntxiv rau xwb. tshaj $200,000. Tab sis thaum cov "qhov nruab nrab" gel nrog cov lej dav rau cov pej xeem hauv, piv txwv li, Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve's triennial Survey of Consumer Finances, lawv tsis txhais hais tias tus neeg muaj tus nqi ntawd, lossis lwm yam zoo li nws. Cov "qhov nruab nrab" no yog skewed los ntawm ob peb nrog cov nyiaj loj, tib yam li Elon Musk tsa qhov "nruab nrab" tus nqi ntawm ib lub bar thaum twg nws taug kev hauv.

Raws li Kev Tshawb Fawb Txog Kev Siv Nyiaj Txiag, qhov txiaj ntsig zoo dua "nruab nrab" cov nyiaj qiv nyiaj laus, lub ntsiab lus nruab nrab yog tias koj suav txhua tus neeg nplua nuj mus rau cov neeg pluag tshaj plaws, yog li $ 134,000 rau cov hnub nyoog 55 txog 64 xyoo.

Koj puas tuaj yeem ua qhov kawg 20 lossis 30 xyoo hauv kev so haujlwm yam tsis tau poob rau hauv tus thawj xibfwb? Koj cia siab tias yuav khwv tau npaum li cas?

Tej zaum cov neeg no paub ib yam dab tsi uas lwm tus ntawm peb tsis ua. Los yog tej zaum lawv tau raug kev txom nyem los ntawm qhov tsis txaus ntseeg, raws li kev lag luam nyuj 40 xyoo uas yooj yim tsis tuaj yeem ua lej rov qab los ntawm qib tam sim no. Los ntawm 1981 txog 2021 tus paj laum ntawm 30 xyoo US Treasury bonds
TUBMUSD 30Y,
3.068%
poob los ntawm qhov siab tshaj ntawm 15% mus rau qhov tsawg tshaj li 2%, thaum kev nce nqi nce los ntawm qhov siab tshaj ntawm ze li ntawm 14% mus rau theem uas yog, qee zaus, tsawg dua 0%. Qhov no tau pab txhawb nqa Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 1.03%
los ntawm tsawg dua 1,000 xyoo 1982 mus rau ntau dua 30,000 hnub no.

Thaum lub sij hawm ntawd, ib qho kev hu ua "sib npaug" portfolio ntawm 60% US loj-cap stocks
Soj,
+ 1.25%
thiab 40% US Treasury bonds
TUBMUSD 10Y,
2.709%
yuav tau khwv tau koj, qhov nruab nrab, kev nce nqi ntxiv rau 8% ib xyoos. Ib tug neeg so haujlwm nrog $ 135,000 thiab xav tias yuav rov qab zoo li cas tuaj yeem cia siab tias yuav rho tawm ze li $ 11,000 los ntawm lawv cov nyiaj khaws cia hauv thawj xyoo, nce cov nyiaj txhua xyoo raws li kev nce nqi, thiab muaj nyob mus ib txhis yam tsis tau kov lawv tus thawj tswj hwm.

Qhov zoo li no rov qab li cas? Tsis yog kiag li. Txij li thaum lig 1920s tau muaj, kwv yees, ob hom kev lag luam. (Saib daim duab saum toj no). Hauv ib nrab ntawm lawv, qhov sib npaug ntawm cov khoom lag luam thiab cov ntawv cog lus tau yeej kev nce nqi los ntawm qhov dav dav zoo nkauj ntau xyoo tom qab xyoo. Qhov ntawd suav nrog lub sijhawm luv thiab muaj koob meej ob xyoos ntawm xyoo 1935-6, 50s thiab 60s thaum ntxov, 80s thiab 90s, thiab kaum xyoo dhau los. (Daim ntawv qhia qhia qhov nruab nrab tom qab kev nce nqi rov qab rau lub sijhawm ntawd, tsis yog qhov hloov pauv xyoo-rau-xyoo). Tab sis nyob rau hauv lwm ib nrab ntawm cov rov qab tau bupkis. Ib tug neeg uas nyuam qhuav nqis peev hauv 60/40 cov ntaub ntawv thaum pib ntawm ib lub sijhawm ntawd yuav tsis muaj kev nplua nuj, hauv kev yuav khoom-lub zog, thaum kawg. Auj, thiab qhov ntawd yog ua ntej txiav se thiab nqi.

Cov "cov chaw tuag" - txuas ntxiv, ntau xyoo thaum cov qauv ntaub ntawv tau txais koj tsis muaj dab tsi hlo li, ib xyoos dhau ib xyoos - hauv tag nrho cov nyiaj rau ib nrab ntawm txhua xyoo txij li xyoo 1928.

Thiab tej zaum nws tau dim tsis muaj leej twg pom tias cov khoom lag luam thiab cov ntawv cog lus tau pib 2022 txaus ntshai, nrog cov ntawv cog lus raug kev txom nyem thawj zaug ib nrab txij li xyoo 1840. Thiab nws tsis yog overdone, ib yam nkaus. Txawm hais tias 10 Xyoo Treasury Note yield (cov paj laum) tau nce mus txog 2.8%, uas tseem yog 6% hauv ib xyoos tsawg dua li tus nqi nce nqi tam sim no. Lub caij no, siv lub yardstick tsim los ntawm Yale tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab Nobel laureate Robert Shiller, S&P 500 yog kwv yees li 4 npaug ntawm tus nqi uas cuam tshuam rau nws cov hauv paus ntsiab lus raws li nws nyob rau hauv qis qis hauv 1981.

Cov neeg txuag uas cia siab tias yuav nyob ntawm lawv tus thawj tswj hwm yuav ua lag luam rau lwm 40-xyoo kev lag luam nyuj hauv cov khoom lag luam thiab cov ntawv cog lus. Lawv zoo dua muaj cov phiaj xwm thaub qab.