Tau txais kev sib nrauj? Nov yog yuav daws cov teeb meem nyiaj txiag li cas

Thaum nrog kev sib nrauj, nws tuaj yeem nyuaj rau tsom ntsoov rau koj cov nyiaj txiag yav tom ntej. Txawm li cas los xij, nws tseem ceeb heev kom ntsib lawv sai dua li yav tom ntej.

"Tib neeg feem ntau hais tias 'Kuv tsuas yog xav tawm, tab sis qhov tseeb yuav cuam tshuam koj tom qab," tus kws paub txog nyiaj txiag tau lees paub Niv Persaud, tus thawj coj tswj hwm thiab tau lees paub kev sib nrauj nyiaj txiag kws tshuaj ntsuam nrog Transition Planning and Guidance in Atlanta.

Persaud pom tias cov txij nkawm tau nyiaj qis dua feem ntau tsis paub txog - thiab xav tsis thoob los ntawm - tus nqi tiag tiag ntawm kev nyob. Piv txwv li, yog tias lawv xav khaws lub tsev, lawv feem ntau saib xyuas cov nuj nqis xws li kev tu vaj tse, hloov lub ru tsev thiab se vaj tse.

Persaud tau tsim cov npe 10-point los pab cov neeg siv khoom paub txog qhov nws hu ua "tus nqi ua neej nyob." (Saib cov npe hauv qab no.)

Lwm qhov kev nkag siab tsis zoo yog tias tib neeg xav tias lawv yuav tau txais kev txhawb nqa txij nkawm mus tas li ntawm lawv lub neej, tab sis qhov ntawd tsis yog qhov kev cai lij choj ua haujlwm li cas, raws li Persaud.

Tsis tas li ntawd, nws hais tias, "Txhua lub xeev thiab txhua lub nroog muaj ntau txoj cai sib txawv thiab ntau nyob ntawm tus kws txiav txim plaub ntug, yog li nws tseem ceeb heev uas yuav tsum siv tus kws lij choj los ntawm koj lub nroog."

Tus neeg nruab nrab kuj tsis nkag siab tias tsis yog txhua yam khoom muaj nqis tsim muaj vaj huam sib luag, hais tias CFP Kristina Caragiulo, tus kws ntsuam xyuas kev sib nrauj nyiaj txiag thiab tus thawj tswj hwm nyiaj txiag nrog BDF hauv Chicago.

"Piv txwv li, $ 10,000 hauv ib tus account [ib tus neeg so haujlwm] lossis tus account brokerage tsis zoo ib yam li $ 10,000 hauv cov nyiaj ntsuab vim lawv qhov cuam tshuam se sib txawv," nws hais. "IRAs thiab brokerage accounts tuaj yeem ua rau muaj txiaj ntsig se."

Caragiulo tau hais tias "Cov kws pab tswv yim nyiaj txiag yuav tsum tau koom nrog hauv kev sib nrauj vim tias muaj ntau qhov kev txiav txim siab nyiaj txiag uas tuaj yeem cuam tshuam rau lwm tus [cov neeg siv khoom] lub neej," Caragiulo tau hais. "Nws yog ib zaug hauv koj lub neej thaum koj tuaj yeem pom qhov cuam tshuam ntawm kev txiav txim siab ua ntej koj ua nws."

Ntawm lwm yam, cov kws pab tswv yim tuaj yeem saib cov kev faib nyiaj hauv cov cuab yeej cuab tam ntawm cov nyiaj brokerage los txhim kho tus nqi rov qab los, nws hais ntxiv. "Thiab, lawv tuaj yeem qhia cov xwm txheej sib txawv thiab qhov tshwm sim ntawm kev vam meej hauv kev npog koj cov nuj nqis tom qab sib nrauj."

CFP thiab ntawv pov thawj kev sib nrauj tus kws tshuaj ntsuam nyiaj txiag Claudia Mott, tus tswv ntawm Epona Financial Solutions hauv Basking Ridge, New Jersey, tau hais tias muaj ntau qhov kev hloov pauv los daws.

Nws hais tias, "Kuv hu nws xyoo uas Ntshai," nws hais. Mott tau teev qee txoj hauv kev tseem ceeb ntawm cov kws pab tswv yim nyiaj txiag pab kev sib nrauj cov txij nkawm daws teeb meem nyiaj txiag, suav nrog:

• Education: Mott feem ntau teb cov lus nug tseem ceeb txog kev ncaj ncees hauv tsev, cov khoom ntawm lub tsev qiv nyiaj thiab kev tuav pov hwm ua haujlwm li cas.
• Consolidating accounts: Cov kws pab tswv yim tswj xyuas cov ntaub ntawv hloov pauv tom qab sib nrauj thiab teeb tsa cov nyiaj kom raug (xws li nyiaj laus thiab tsis yog nyiaj laus).
• Kev npaj ua ntej thiab tom qab sib nrauj thiab kev nqis peev: Lawv ua hauj lwm kom ua tau raws li koj cov hom phiaj tam sim ntawd thiab mus sij hawm ntev.

Cov kws pab tswv yim nyiaj txiag kuj tuaj yeem raug hu ua tus kws pab tswv yim rau kev sib nrauj. CFP thiab ntawv pov thawj kev sib nrauj nyiaj txiag kws tshuaj ntsuam xyuas Michael Black, tus tswv ntawm Michael Phillips Black Wealth Management hauv Scottsdale, Arizona, muab kev txheeb xyuas nyiaj txiag rau cov kws lij choj los nthuav tawm hauv tsev hais plaub rau tus kws txiav txim plaub ntug txiav txim siab.

Dub piav txog nws tus kheej li "kev foob [tus kws tshuaj ntsuam xyuas nyiaj txiag sib nrauj] uas nthuav tawm qhov cuam tshuam nyiaj txiag rau ntau yam xwm txheej thiab sib txawv ntawm tus txij nkawm nyiam." Nws cov tswv yim yog qhov tsim nyog, nws hais tias, "cov kws lij choj uas siv txoj cai lij choj tsis raug cob qhia los tsim thiab nthuav tawm rooj plaub rau tus kws txiav txim plaub ntug nrog qhov kev xav ntawm qhov txhais tau tias nyiaj txiag rau tus neeg siv khoom."

"Lawv txoj haujlwm yog los nthuav tawm rooj plaub uas ua tau raws li cov cai hauv zos thiab kev lis kev cai," Dub hais. "Lawv tsis tsom mus rau qhov txiaj ntsig zoo tshaj nyiaj txiag rau cov neeg siv khoom vim qhov ntawd tsis yog lawv txoj kev kawm, lub luag haujlwm lossis kev txaus siab."

Yog li ntawd, Dub ua tus qauv nyiaj txiag rau cov kws lij choj thiab cov tsev hais plaub txhawm rau txheeb xyuas tus neeg thov kev xav tau nyiaj txiag tom qab sib nrauj thiab teeb tsa cov phiaj xwm nyiaj txiag. Qhov nyuaj tshaj plaws, nws hais tias, yog paub txog cov cuab tam twg zoo tshaj plaws raws li cov neeg siv khoom xav tau.

"Yog tias lawv tsis ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, nws feem ntau yog nyob ntawm tus neeg siv khoom los qhia lawv tus kws lij choj txog yam khoom muaj nqis raws li lawv xav tau," Black hais. “Tab sis feem ntau, cov neeg siv khoom tsis npaj ua ntej rau qhov lawv xav tau; Hloov chaw, lawv hnov ​​​​qab qhov lawv tau txais. "