Cov neeg laus laus thiab cov neeg nyob ze cov neeg so haujlwm tau paub txog qee lub sijhawm tias txoj cai muaj npe 4% yuav tsum tau hloov kho downwards. Tab sis los ntawm ntau npaum li cas?
Koj puas ntseeg 1.9%? Qhov ntawd yog qhov xaus ntawm kev tshawb fawb tshiab uas rov ua dua cov kev tshawb fawb thawj zaug uas coj mus rau 4%, tab sis nrog cov kev xav tseeb ntau ntxiv txog peb lub neej expectancy thiab cov ntaub ntawv keeb kwm ntau dua.
Cov kev cuam tshuam loj heev thiab muaj peev xwm ua rau muaj kev puas tsuaj loj. Raws li txoj cai 4%, $ 1 lab 401 (k) yuav tso cai rau koj siv nyiaj nce nqi-hloov $ 40,000 txhua xyoo hauv cov nyiaj laus nrog qhov tsawg kawg nkaus ntawm koj cov nyiaj. Nrog rau txoj cai tshiab, koj tuaj yeem siv nyiaj nce nqi-hloov tus nqi tsuas yog $ 19,000 toj xyoo.
Thiab qhov ntawd yog piv txwv tias koj muaj $ 1 lab nyiaj laus cov ntaub ntawv. Raws li cov Kev tshuaj xyuas tsis ntev los no los ntawm Vanguard, tsuas yog 15% ntawm cov nyiaj laus ntawm Vanguard muaj nqis txawm tias $ 250,000. Thiab raws li ib tug tsom xam ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve cov ntaub ntawv los ntawm Boston College Center for Retirement Research, tsuas yog 12% ntawm cov neeg ua haujlwm muaj cov nyiaj laus ua haujlwm thawj zaug.
Txoj cai tsis zoo 4% taug qab rau txoj kev tshawb fawb xyoo 1994 los ntawm William Bengen, tus kws npaj nyiaj txiag, uas tau tshwm sim hauv Phau ntawv Journal of Financial Planning. Nws ua raws li txoj cai ntawm kev suav suav qhia tias cov ntaub ntawv ntawm 50% cov khoom lag luam / 50% cov ntawv cog lus yuav muaj sia nyob txhua 30 xyoo nyob rau hauv Teb Chaws Asmeskas ntawm 1926 thiab 1991.
Txoj kev kawm uas nyuam qhuav ua tiav uas los nrog txoj cai siv nyiaj tsawg dua yog ua los ntawm Richard Sias thiab Scott Cederburg, cov kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm University of Arizona; Michael O'Doherty, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm University of Missouri, thiab Aizhan Anarkulova, Ph.D. tus neeg sib tw ntawm University of Arizona. Txoj kev tshawb no muaj cai "Tus Nqi Them Nyiaj Them Zoo: Cov ntaub ntawv pov thawj los ntawm cov qauv dav dav ntawm Kev Tsim Kho Kev Lag Luam. "
Txawm hais tias cov kws tshawb fawb tau ua qee qhov tweaks rau Bengen cov txheej txheem, txoj cai siv nyiaj tsawg dua lawv tuaj txog ntawm cov kab mus rau ob qho laj thawj. Qhov thib ib yog accounting rau peb lub neej ntev.
Hauv kev xam phaj, Sias tau taw qhia tias raws li cov ntaub ntawv pov thawj los ntawm Social Security Administration (SSA), 65-xyoo-laus nkawm niam txiv so haujlwm hnub no muaj ze li ntawm ib qho ntawm plaub txoj hauv kev tsawg kawg yog ib tus txij nkawm muaj sia nyob ntau dua 30 xyoo. Txhawm rau suav rau qhov muaj peev xwm no, cov kws tshawb fawb tau luam tawm Bengen txoj hauv kev nrog SSA cov ntaub ntawv.
Qhov laj thawj thib ob ntawm kev siv nyiaj qis dua muaj qhov cuam tshuam loj dua: Cov kws tshawb fawb tau tso siab rau ntau qhov kev nthuav dav ntawm cov ntaub ntawv keeb kwm thiab cov nyiaj rov qab thiab kev nce nqi. Tshwj xeeb, lawv cov ntaub ntawv tau cuam tshuam rov qab los ntawm 38 lub tebchaws tsim los ntawm 1890 thiab 2019, suav nrog tag nrho ze li 2,500 xyoo ntawm cov khoom lag luam, daim ntawv cog lus, thiab cov ntaub ntawv nyiaj txiag.
Qhov no tau muaj kev cuam tshuam loj heev rau cov kws tshawb fawb qhov kev tshawb pom vim tias Asmeskas tau ua tiav yuav luag txhua lub tebchaws tsim kho nyob rau ib puas xyoo dhau los. Tshwj tsis yog tias koj ntseeg ntau dua lossis tsawg dua perpetual US kev lag luam 'exceptionalism, kev ua lag luam rov qab los ntawm lwm lub teb chaws kuj tseem cuam tshuam thaum kwv yees yav tom ntej ntawm peb cov nyiaj laus.
Koj puas yuav tsum ntseeg qhov tshwj xeeb no?
Sias tsis ntseeg, sau tseg tias cov ntaub ntawv qhia dav dav uas nws thiab nws cov kws tshawb fawb tau tso siab suav nrog tsuas yog cov tebchaws tsim. Yog li lawv cov txiaj ntsig tsis yog tshwm sim los ntawm qhov feem ntau-tsis zoo rov qab los ntawm cov kev lag luam tawm tshiab thiab kev lag luam hauv lub tebchaws. Tseeb, nws tau taw qhia, qee lub tebchaws muaj GDP ib tus neeg siab dua li Asmeskas thawj xyoo uas lawv tau ntxiv rau cov kws tshawb fawb cov ntaub ntawv.
Txhawm rau kom txaus siab qhov no txhais tau li cas, xav txog qhov ntawd, yam tsis muaj kev saib tsis taus yav tom ntej, ib puas xyoo dhau los koj tau twv txog lub teb chaws cov kev lag luam twg yuav tsim qhov zoo tshaj plaws rau yav tom ntej. Yog tias koj ua raws li koj qhov thawj koom ruam nkaus xwb nyob rau hauv lub tebchaws loj thiab cov nyiaj tau los, koj yuav tau txais thawj koom ruam sai dua rau lwm lub tebchaws tshaj li Tebchaws Meskas raws li feem ntau yuav tsim cov khoom lag luam zoo tshaj plaws thiab cov nyiaj tau los rau yav tom ntej. Sias qhia peb tias nws yog qhov txaus ntshai rau peb cov nyiaj laus los ntawm kev saib tsis taus.
Sias hais tshwj xeeb rau Nyiv ua piv txwv qhia. Thaum kawg ntawm xyoo 1980, nws cov khw lag luam tau muaj kev lag luam siab tshaj plaws ntawm ib qho hauv ntiaj teb, ntau dua li ntawm Teb Chaws Asmeskas Nws tau poob, tau kawg, thiab yeej tsis rov qab los. Nws niaj hnub no yog qhov thib peb qis dua qhov nws tau sawv ntawm nws lub ncov xyoo 1989.
Peb yuav ua li cas thiaj paub tseeb tias qhov kev paub Japanese no tsis cuam tshuam rau Asmeskas cov neeg ua haujlwm so haujlwm hnub no? Xyoo 1989, ntau tus tau kwv yees tias Nyij Pooj yuav tsis yog txuas ntxiv ua tus thawj coj thoob ntiaj teb kev lag luam tab sis dhau los ua neeg tseem ceeb. Yuav ua li cas yog qhov txawv ntawm qhov kev kwv yees zoo li niaj hnub no uas Asmeskas cov khoom lag luam thiab cov ntawv cog lus nyob rau xyoo tom ntej yuav ua tau zoo dua lwm lub ntiaj teb los ntawm ntau npaum li nws tau ua nyob rau xyoo pua dhau los?
Peb tuaj yeem cia siab tias Tebchaws Meskas yuav zam dhau txoj hmoo zoo li Japanese tom qab xyoo 1989. Tab sis kev cia siab tsis yog lub tswv yim nyiaj laus. Thiab thaum koj hloov cov ntaub ntawv nyuaj rau qhov kev cia siab, raws li kev tshawb fawb tshiab no, koj yuav tau txais txoj cai siv nyiaj qis dua 4%.
Nco ntsoov qhov loj ntawm txoj cai siv nyiaj
Kuv yuav tsum taw qhia tias cov kws sau ntawv ntawm txoj kev tshawb fawb tshiab no tsis tuaj nrog ib qho kev pom zoo siv txoj cai, txawm hais tias kuv tau tshaj tawm thaum pib ntawm kab ntawv no uas lawv tau hais tias nws yuav tsum yog 1.9%.
Cov kws tshawb fawb tau pom tias txoj cai siv nyiaj koj xaiv yog nyob ntawm seb koj txaus siab npaum li cas los ntawm kev siv koj cov nyiaj. Qhov 1.9% kuv tshaj tawm hauv kab ntawv no yog cov neeg sau ntawv suav tias txoj cai siv nyiaj yuav ua li cas yog tias koj xav tau tib yam li "kev puas tsuaj nyiaj txiag" (tawm koj cov nyiaj) raws li txoj cai 4% muaj nrog cov ntaub ntawv US nkaus xwb.
Mark Hulbert yog cov uas tau ua haujlwm rau MarketWatch li niaj zaus. Nws Hulbert Ratings taug qab cov ntawv xov xwm kev nqis peev uas them tus nqi them tus nqi yuav raug kuaj. Nws hu tau rau ntawm [email tiv thaiv].
Source: https://www.marketwatch.com/story/forget-the-4-retirement-spending-rule-would-you-believe-1-9-11664559109?siteid=yhoof2&yptr=yahoo