Npau suav txog ib qho cuab yeej cuab tam loj? Tsis txhob suav rau Nws, Cov Kws Pab Tswv Yim Nyiaj Txiag Hais

Dan Ludwin, Thawj Tswj Hwm, Salomon & Ludwin: Hauv peb qhov kev paub dhau los, kev tso nyiaj hauv tuam txhab nyiaj qub txeeg qub teg yog txoj kab nqes. Peb ib txwm hais txog qhov tseem ceeb ntawm kev khaws cia hauv kev npaj siv nyiaj thiab nyiaj tau los. Peb txhawb kom cov neeg siv khoom sib sau ua ke ntawm kev xav txog kev siv nyiaj thiab ntsuas cov nyiaj tau los.

Ib qho qub txeeg qub teg lossis lwm qhov chaw ntawm cov nyiaj tau los yav tom ntej tuaj yeem muaj kev cuam tshuam loj heev rau kev npaj mus sij hawm ntev. Yog li, peb hais kom cov neeg siv khoom xaiv qhov qub txeeg qub teg uas qis dua li qhov lawv xav tau tam sim no. Peb kuj nug lawv thaum lawv xav tias yuav tau txais cov nyiaj. Txawm hais tias qhov ntawd yog ib lo lus nug txawv txawv, peb yuav tsum xaiv hnub tom qab ntau dua li qhov xav tau.

Peb kuj piav qhia rau tus neeg siv khoom txaus ntshai ntawm kev xav tias muaj ntau yam khoom qub txeeg qub teg thiab hnub tim. Lub hom phiaj yog ua kom lawv paub tias yog tias peb xav tias qhov qub txeeg qub teg ntau dhau lawm, nws tuaj yeem ua rau txhua yam zoo dua li qhov muaj peev xwm tiag tiag. Los ntawm kev ntxhov siab los ntawm kev sim ntau yam kev muaj peev xwm ua tau qub txeeg qub teg, peb zoo siab dua tias cov neeg siv khoom tuaj yeem muaj sia nyob thiab vam meej txawm tias thaum twg thiab ntau npaum li cas yog qhov kawg.

Nelrae Pasha Ali, tus kws pab tswv yim, Wells Fargo Advisors: Thaum kuv tab tom npaj, kuv ib txwm ua thawj zaug ntawm qhov peb paub. Thiab yog tias cov neeg siv khoom tsis txaus siab tias qhov qub txeeg qub teg yuav los, Kuv yuav hais tias "Zoo heev, qhov ntawd yuav yog cov gravy." Tab sis kuv tsis nkag siab qhov ntawd rau hauv lawv txoj kev npaj; Kuv khaws cia rau ntawm sab xis. Kuv qhia rau cov neeg siv khoom muaj qee yam uas koj tswj tsis tau, thiab tsuas yog qee yam hloov pauv, lossis tus nqi tsis yog qhov koj xav tias yuav yog, qhov ntawd yuav tsis chim rau lub laub kua txiv. 

Kuv muaj cov neeg siv khoom ntawm ntau tiam neeg. Ib tug neeg muaj nyiaj khwv tau los rau lawv cov menyuam, thiab kuv muaj cov menyuam ua cov neeg siv khoom thiab. Lub sijhawm dhau los, cov neeg siv khoom tau txiav txim siab tias, "Koj paub dab tsi, kuv cov menyuam ua tau zoo. Peb tau them lawv cov nqi kawm ntawv, peb tau nqis peev rau lawv. Peb xav tau kev pab ntau tshaj, muab ib qho loj rau kev siab hlub XYZ. 

Hauv lwm qhov xwm txheej, kuv muaj cov neeg siv khoom uas nyob rau 99 thiab 93-lawv nyob 20 xyoo ntev dua li qhov lawv xav tau. Lawv muaj lawv txoj kev noj qab haus huv thiab lawv siv nyiaj ntau heev. Lawv tau mus ncig lub ntiaj teb, thiab lawv tsis tau pinch pennies. Thiab cov neeg siv khoom ob tug me nyuam tau txais txog $ 150,000, thaum lawv xav tias lawv yuav tau ntau dua li $ ob lab. 

Chuck Bean, CEO, Heritage Financial Services: Peb pom tias tsis yog txhua tus neeg hauv tsev neeg tab tom tuaj nrog ntau npaum li cas lawv tawm mus rau tiam tom ntej. Tab sis thaum lawv muaj, qhov yuav tshwm sim yuav tshwm sim yog tias cov neeg tawm hauv qhov qub txeeg qub teg nyob hauv lawv txoj kev, tiv thaiv lawv cov peev txheej 'kev yuav khoom thiab tau ua raws li kev npaj vaj tsev zoo. 

Peb khaws cia ua qauv qub txeeg qub teg rau hauv peb cov neeg siv khoom cov phiaj xwm nyiaj txiag siv eMoney thiab khiav cov xwm txheej nrog thiab tsis muaj qhov qub txeeg qub teg. Tshwj tsis yog tias qhov qub txeeg qub teg raug kaw nrog kev npaj tswv yim zoo, kev tiv thaiv cov cuab yeej cuab tam thiab cov tswv yim them se, kev ua lag luam ntawm cov qub txeeg qub teg loj tuaj yeem yog qhov kev pheej hmoo. Ib tug yuav tsum nco ntsoov npaj rau nyiaj laus txoj kev qub, los ntawm kev tso tseg ib feem ntawm cov nyiaj tau los txhua xyoo rau yav tom ntej, thiab nyob hauv koj txoj kev. 

Dan Park, tus khub thiab tus npaj nyiaj txiag, Cerity Partners: Txawm hais tias peb yuav tsis qhia tus neeg siv khoom rau "nyiaj txiag" rau yav tom ntej, muaj cov xwm txheej uas qhov kev npaj tsim nyog. Peb yuav tsum xub txiav txim siab qhov muaj peev xwm ntawm cov cuab yeej cuab tam thiab nug cov lus nug tseem ceeb. Piv txwv li, tus neeg siv khoom puas yuav yog tus tau txais txiaj ntsig ntawm kev ntseeg tsis tau, tau txais IRA, vaj tse, lossis kev lag luam nyob ze? Cov neeg qiv nyiaj puas yuav nkag mus rau cov cuab yeej cuab tam qub? Cov cuab yeej cuab tam yuav cuam tshuam li cas rau tus neeg siv khoom ntiag tug raug them se?

Ntau ntawm peb cov neeg siv khoom twb tau them se vaj tse yam tsis tau ntxiv rau yav tom ntej qub txeeg qub teg. Nyob rau hauv cov xwm txheej no, peb yuav pab qhia cov neeg siv khoom txog kev npaj ua ntej xws li cov tswv yim muab khoom plig, ILITS, GRATs, SLATs, 678 Trusts, lossis lwm yam kev npaj vaj tse los muab kev hloov pauv tam sim no, thaum tseem npaj rau cov tiam tom ntej.  

Peb kuj yuav tsum tswj tus neeg siv khoom qhov kev cia siab hais txog qhov muaj peev xwm qub txeeg qub teg. Piv txwv li, cov nqi saib xyuas mus sij hawm ntev tuaj yeem tso cov cuab yeej cuab tam, xws li cov neeg qiv nyiaj thiab kev foob. Peb kuj yuav tsum xav txog qhov chaw nyob tam sim no uas kev lag luam poob qis thiab kev nce nqi siab dua muaj peev xwm ua kom muaj peev xwm txo tau cov cuab yeej cuab tam. Tsis tas li ntawd, tus neeg hlub yuav rov sib yuav thiab / lossis txiav txim siab hloov cov neeg tau txais txiaj ntsig hauv feeb kawg. Nyob ntawm tsev neeg muaj zog, qee qhov cuab yeej cuab tam yuav dhau los ua kev sib tw mus sij hawm ntev. Nyob rau hauv lwm yam lus, tsis muaj guarantees.  

Deborah Danielson, tus thawj tswj hwm, Danielson Financial Group: Kuv xav tias kev tso nyiaj hauv tuam txhab nyiaj qub txeeg qub teg los them koj cov nyiaj laus hauv txoj kev yog qhov kev pheej hmoo heev. Koj niam koj txiv tej zaum yuav xav tau kev saib xyuas mus sij hawm ntev uas txuas ntxiv tshaj li qhov xav tau thiab ua rau lawv cov nyiaj ntsuab poob lawm. Txhua tus muaj lub luag haujlwm rau lawv cov nyiaj laus. Koj yuav tsum tau siv tus cwj pwm ntawm tus neeg laus thiab pab nyiaj rau koj tus kheej IRA, SEP lossis 401(k), thiab lwm yam. Feem ntau qhov no yuav muab rau koj txiav se tawm thiab cov nyiaj yuav tsum nce ntxiv rau lub sijhawm, them se tawm, yog tias tau nqis peev zoo. thiab optimally nrog lub tuam txhab kev sib tw. 

Tsis muaj lub luag haujlwm rau koj tus kheej yog qhov tsis muaj lub luag haujlwm. Yog tias koj muaj hmoo tau los ua ib qho qub txeeg qub teg, nws yeej ib txwm siv tau rau kev mus ncig, kev pab nyiaj txiag, pab cov xeeb ntxwv los ntawm kev pab nyiaj 529 txoj kev npaj lossis pab koj tus kheej cov menyuam yaus nrog qee qhov lawv xav tau. Loj hlob!

James Colavita, tus kws pab tswv yim txog kev tswj nyiaj txiag, GenTrust: Los ntawm kev xav txog nyiaj txiag peb npaj yuav siv cov nyiaj tau txais txiaj ntsig los ntawm cov nuj nqis qis, nce nyiaj hauv tsev kawm qib siab-hais los ntawm kev tso cai rau pem hauv ntej hauv 529 cov phiaj xwm-lossis nqis peev nyiaj los ntawm lawv cov peev txheej uas twb muaj lawm. Peb kuj tham txog kev lom zem kev yuav khoom lossis caij so uas tus neeg siv khoom tau npau suav txog, tab sis xav tias tsis muaj peev xwm ua ntej qhov qub txeeg qub teg. Thaum sib tham txog kev qub txeeg qub teg nrog cov neeg siv khoom, nws tseem ceeb heev kom nco ntsoov tib neeg lub hauv paus. Ib tus neeg hlub dhau los feem ntau yog lub sijhawm nyuaj rau cov neeg siv khoom. 

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