Puas yog Roth Rollover? Ceev faj txoj cai 5-xyoos

Roth IRA tau raug hu ua "Swiss Army riam" ntawm tus kheej nyiaj txiag vim nws yooj yim thiab tsis muaj se ntawm nws cov nyiaj tau los. Qhov ntawd yog vim li cas ntau tus neeg ua haujlwm so haujlwm tsiv mus rau dov lawv qhov chaw ua haujlwm 401 (k) nyiaj rau hauv Roth, thiab yog vim li cas ntau cov nyiaj pab tswv yim pom zoo kom hloov ib txwm IRA rau Roth.

Lub tswv yim yog tias yog tias koj them se cov nyiaj tau los ntawm koj cov nyiaj so haujlwm tam sim no - tshwj xeeb tshaj yog thaum muaj ntau tus lej nyiaj poob qis - koj cov nyiaj se tsis pub Roth yuav ua rau qhov sib txawv thiab muaj peev xwm ntau dua.

Tab sis ceev faj txoj cai 5 xyoo.

Hauv qab no peb yuav qhia koj txog kev nkag mus thiab tawm ntawm 5-xyoo-Txoj Cai, tab sis xav txog kev sib piv nrog ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tau txais kev pab dawb rau kev pab ntxiv tswj Roth rollover thiab lwm yam kev xav tau nyiaj laus.

Txoj Cai 5-xyoo: Yam Koj Yuav Tsum Paub

Thaum cov nyiaj pab rau Roth tuaj yeem thim tau txhua lub sijhawm, koj tsis tuaj yeem kov cov nyiaj tau los tshwj tsis yog tias tus account tau qhib rau tsawg kawg tsib xyoos. Yog li, yog tias koj tab tom dov lwm tus lej nyiaj laus mus rau Roth IRA hauv 2023, xyuas kom koj tsis xav tau cov nyiaj khwv tau los txog thaum tsawg kawg yog 2028. Yog tias tus account rau qhov rollover yog koj thawj Roth IRA tus account lossis koj qhib koj thawj Roth tsawg dua. tshaj li tsib xyoos dhau los, cov nyiaj tau los yuav raug them se thaum rho tawm. Ib qho tawg yog tias txawm tias Roth koj tau qhib ntau dua tsib xyoos dhau los raug kaw, nws tseem suav nrog txoj cai 5 xyoo.

Thiab, yog, txoj cai 5-xyoo suav txawm tias koj laus dua 59.5 - koj yuav tsum ua kom tau raws li ob qho kev cai lossis koj poob se ntawm cov nyiaj tau los.

Yog tias koj tab tom xav txog kev hloov pauv Tus Neeg Laus Tus Kheej rau hauv Roth, nws tseem phem dua. Txoj cai 5 xyoo rau Roth kev hloov pauv xav kom koj yuav tsum tau tos tsib xyoos ua ntej rho tawm tej hloov pauv cov nyiaj tshuav - cov nyiaj pab lossis cov nyiaj tau los - tsis hais koj hnub nyoog li cas.

Qhov ntawd tsis txo qis qhov ntxim nyiam ntawm Roth account rau cov neeg uas xav tswj hwm lawv cov peev nyiaj ntau dua li lawv tau txais los ntawm chaw ua haujlwm. 401 (k) los yog 403(b) txoj kev npaj, uas tuaj yeem txwv rau qee qhov kev sib koom ua lag luam tsuas yog ua los ntawm tus neeg txhawb nqa txoj kev npaj, tag nrho tsis muaj cov nyiaj pheej yig dua pauv pauv (ETFs), tus tswv ntiav ua haujlwm sib koom ua ke rau hauv tuam txhab Tshuag, nrog rau tsis muaj kev tswj hwm. tshaj qhov kev xaiv ntawm cov nqi them rau koj tus account.

Zaj dab neeg tseem ntxiv

Lwm qhov laj thawj cov tub ua lag luam xaiv Roth rollover lossis hloov dua siab tshiab yog thaum lawv xav kom zam qhov yuav tsum tau yam tsawg kawg nkaus faib cov cai (RMD) uas ncaws thaum muaj hnub nyoog 72 - txawm tias ntawm Roth 401 (k) cov nyiaj. Roth IRA raug zam los ntawm RMD cov cai, uas tso cai rau cov nyiaj koj yuav raug yuam kom thim mus txuas ntxiv kom tau txais txiaj ntsig.

Ib qho teeb meem cov tub ua lag luam ntsib thaum npaj Roth rollover lossis hloov dua siab tshiab yog cov nyiaj tau los txwv uas siv rau kev koom tes yog tias koj cov nyiaj tau los tag nrho (AGI) hloov kho los ntawm koj cov se rov qab yog ntau dua $ 144,000 rau ib daim ntawv lossis $ 214,000 rau kev sib koom ua ke. Nrog rau 401(k) lossis cov phiaj xwm zoo sib xws, qhov kev daws teeb meem yog qhov kev zam hu ua "kev faib tawm hauv kev pabcuam." Yog tias koj laus dua 59.5 thiab tseem ua haujlwm koj tuaj yeem thim lossis rho nyiaj los ntawm koj li 401 (k). Feem ntau cov phiaj xwm tso cai rau cov kev faib tawm no raws li qee qhov xwm txheej, xws li kev txom nyem nyiaj txiag, thiab ntau tus kuj tseem tso cai rau cov neeg koom nrog hnub nyoog qis dua 59.5, tab sis tsis yog tag nrho, yog li koj yuav tsum tau kuaj nrog koj tus neeg txhawb nqa phiaj xwm.

Rau Roth hloov dua siab tshiab los ntawm ib txwm IRA, koj tuaj yeem tau txais ib ncig ntawm cov nyiaj tau los txwv nrog dab tsi hu ua a Rov qab-qhov rooj Roth conversion. Tej zaum koj yuav xav ua qhov ntawd sai dua tom qab txij li qee cov tswv cuab hauv Congress tau ua haujlwm rau kaw lub qhov rooj rov qab ib pliag tam sim no. Yog tias koj tab tom ua Roth hloov dua siab tshiab, koj yuav tsum tau saib xyuas txoj cai "pro rata". nyob rau hauv thawj tsib lub xyoos, uas siv rau kev hloov dua siab tshiab los ntawm cov nyiaj uas suav nrog cov nyiaj ua ntej se, cov nyiaj txiav tawm thiab cov nyiaj them se tom qab, cov nyiaj tsis tau txiav tawm. Ib qho ua kom yuam kev uas tuaj yeem ua haujlwm li ntawd yog hloov pauv tsuas yog me me rau thawj tsib xyoos.

Raws li ib txwm muaj, cov tswv yim them se thiab kev nqis peev yuav nyuaj thiab nyob ntawm txhua tus neeg qhov xwm txheej, yog li nrog tus kws pab tswv yim them se lossis nyiaj txiag ua ntej.

kab hauv qab

Kev hloov pauv ib txwm IRA rau Roth tuaj yeem ua tau zoo rau ntau yam ntawm qhov yooj yim thiab tsis muaj se ntawm cov nyiaj tau los tom qab. Tab sis thaum cov nyiaj pab rau Roth IRA tuaj yeem thim tau txhua lub sijhawm, nco ntsoov tias koj tsis tuaj yeem kov cov nyiaj tau los tshwj tsis yog tias tus account tau qhib rau tsawg kawg tsib xyoos, txawm tias koj muaj 59.5 lossis laus dua.

Cov Tswv Yim Npaj Ua Haujlwm Laus

• Xav nrog koj tham tus kws pab tswv yim nyiaj txiag txog txoj hauv kev zoo tshaj plaws los tswj cov nyiaj laus thiab kev them se yog tias koj tab tom txiav txim siab hloov Roth. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj thaj chaw, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.

• Ib qho Roth IRA hloov dua siab tshiab tsis yog tib yam li IRA rollover. Nrog ib tug rollover, koj nyob nraum tsiv nyiaj los ntawm ib tug zoo li nyiaj laus account mus rau lwm tus. Piv txwv li, yog tias koj tawm ntawm koj txoj haujlwm koj yuav txiav txim siab ua dov koj cov cuab yeej cuab tam 401 (k) rau hauv ib txwm IRA. Lossis koj tuaj yeem yob Roth 401 (k) rau hauv Roth IRA. IRS txwv ntau npaum li cas koj tuaj yeem dov nyiaj ntau dua. Feem ntau, koj tsis tuaj yeem ua ntau dua ib qho kev sib tw los ntawm tib IRA hauv ib xyoos.

Duab credit: ©iStock.com/DNY59

Tus ncej Puas yog Roth Rollover? Ceev faj txoj cai 5-xyoos tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.