Ua 15 yam no hauv 2023, thiab koj yuav nplua nuj ntau dua

Kuv tau sau txog kev txuag nyiaj ntau heev hauv 2022, thiab qhov ntawd txhais tau tias kuv pom ntau txoj hauv kev uas tib neeg xav kom koj txuag nyiaj. Feem ntau ntawm lawv, hais ncaj ncaj, nkees (yog, peb txhua tus paub tias peb yuav tsum ua kas fes hauv tsev es tsis txhob tau txais lub taub taub hau latte) thiab / lossis tsis txuag koj ib tuj nyiaj txheeb ze npaum li cas lawv tau siv sijhawm (nco ntsoov. , Kuv tuaj yeem txheeb xyuas lub khw muag khoom noj ib teev kom txuag tau $ 3, tab sis kuv lub sijhawm muaj nqis tshaj qhov ntawd). Yog li yog tias koj nyob hauv lub yeej rog kom rov ua koj lub hom phiaj nyiaj txiag thiab thaum kawg txuag tau ntau dua hauv 2023, ntawm no yog 15 txoj hauv kev tswj hwm nyiaj txiag thiab cov kws pab tswv yim nyiaj txiag pom zoo kom khaws qee qhov ntxiv moolah:

1. Hloov mus rau cov nyiaj tau txais txiaj ntsig siab - ntau tus tau them nyiaj ntau dua li lawv muaj txij li xyoo 2009

Pros hais tias koj xav tau cov nyiaj kub ceev ntawm qhov chaw ntawm 3-12 lub hlis ntawm cov nuj nqis tseem ceeb. Cov xov xwm zoo nyob rau pem hauv ntej: Ntau cov nyiaj khaws cia hauv online tau them nyiaj ntau dua li lawv muaj nyob rau hauv kaum xyoo. Qhov kev txaus siab no, uas tuaj yeem ncav cuag siab li 4.5% thiab qee zaum ntau dua, yog cov nyiaj pub dawb ntxiv rau koj tus account.

Los ntawm qhov sib txawv, cov nyiaj khaws cia ib txwm them rau qhov tsis txaus ntseeg 0.19%. Hauv cov nyiaj khaws cia nrog $ 50,000 uas them 4%, cov paj tau txais yog kwv yees li $ 2,000, piv rau, $ 95 hauv ib tus as khauj nrog 0.19% tus nqi. Saib cov nyiaj khaws cia siab tshaj plaws uas koj tuaj yeem tau txais tam sim no ntawm no.

2. Koj tuaj yeem pab txhawb ntxiv rau koj li 401 (k) xyoo no - ua nws. 

Cov tib neeg tuaj yeem pab nyiaj $ 22,500 rau lawv cov phiaj xwm 401 (k) hauv 2023, nce ntawm $ 20,500 hauv 2022, thiab cov nyiaj IRA txhua xyoo nce mus txog $ 6,500. Yog tias koj tuaj yeem max lawv, ua nws, pros hais.

Txawm hais tias koj tsis tuaj yeem ntaus qhov max, tsawg kawg tau txais qhov sib tw. "Nco ntsoov tias koj tau pab nyiaj txaus rau koj qhov chaw ua haujlwm txoj kev npaj nyiaj laus kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws. Kev sib koom ua ke yog cov nyiaj pub dawb, "hais tias Bradley Nelson, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj ntawm Point Loma Advisors.

3. Xav txog I-Bonds. 

"Yog tias koj muaj nyiaj khaws cia ntau dua li koj cov nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev, nws yuav tsim nyog xav txog I-Bonds. Cov no tau them ntau dua ob npaug ntawm cov paj laum siab tshaj plaws hauv tuam txhab nyiaj, 6.89% piv rau cov tuam txhab lag luam tam sim no sib tw ntawm 3%, "hais tias Autumn Campbell, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm Facet Wealth. Thaum muab nyiaj ntsuab rau hauv cov nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev yog qhov tseem ceeb tshaj plaws, yog tias koj tau txais nyiaj tag nrho rau ntawd, I-Bonds tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo kom txuag tau nyiaj ntau dua.

4. Kev ncaj ncees hauv tsev ntaus cov ntaub ntawv siab. Ditch private mortgage insurance (PMI) yog tias koj ua tau.

"Yog tias koj them PMI ntawm koj lub tsev vim tias koj muaj tsawg dua 20% nqis, xav txog kev ntsuas koj lub tsev kom pom tias tus nqi tau txais txiaj ntsig txaus rau qhov twg koj qhov kev ncaj ncees siab dua 20%. Tshem tawm koj cov nyiaj them PMI yuav tso tseg cov nyiaj khaws cia zoo, "said Alexis Woodward ntawm Blend Wealth.

Qhov no yog vim tias kev ncaj ncees hauv tsev nyob ntawm cov ntaub ntawv siab tam sim no, txhais tau hais tias ntau tus tswv tsev yuav muaj peev xwm thim PMI. Freddie Mac kwv yees tias cov neeg qiv nyiaj feem ntau them ntawm $ 30 thiab $ 70 toj ib hlis hauv PMI cov nqi them rau txhua $ 100,000 qiv.

5. Xaiv qhov kev hloov pauv nyiaj tshuav.

Ntau daim npav rho nyiaj tam sim no muab 0% paj laum nyob nruab nrab ntawm 18-21 lub hlis. "Yog tias koj muaj cov nuj nqis qiv nyiaj rov qab, nws yuav tsim nyog xav txog kev hloov pauv nyiaj. Tsis quav ntsej cov txiaj ntsig ntawm cov ntsiab lus yog tias koj tsom mus rau kev them nuj nqis. Kev txo koj qhov kev txaus siab tuaj yeem ua rau muaj kev cuam tshuam loj rau koj lub sijhawm them nyiaj, "hais Campbell. Txawm hais tias koj tsis xav ua li ntawd, "hu rau koj qhov kev pabcuam credit card tam sim no thiab thov kom tus nqi qis dua tuaj yeem txo koj cov paj laum tam sim no los ntawm qhov muaj txiaj ntsig," Campbell hais.

6. Inflation yog rampant. Tsis txhob yuav ib lub tsheb lossis mus ncig, yog tias koj tuaj yeem pab tau.

Kev nce nqi tau nce nqi ntawm qee yam - tshwj xeeb yog tsheb, mus ncig thiab zaub mov. Thaum koj tau noj mov, tej zaum koj yuav tsis tau mus ncig lossis yuav lub tsheb ntawd. Zuag qhia tag nrho, airfare tau nce 42.9% txij lub Cuaj Hlis 2021 txog Lub Cuaj Hli 2022, raws li US Bureau of Labor Statistics (BLS). Tsheb thiab Tsav Tsheb qhia tias tus nqi nruab nrab ntawm lub tsheb tau nce txog $ 47,000 nyob rau lub Kaum Ob Hlis xyoo tas los, nce ntawm $ 40,000 lub caij nplooj ntoo hlav ua ntej.

"Yog tias koj tab tom xav txog kev yuav lub tsheb tshiab, piv cov nqi ntawm qhov ntawd kom khaws koj lub tsheb tam sim no rau lwm xyoo lossis ob xyoos. Sib piv cov tswv cuab ntawm cov khoom kim heev, kev ua tau zoo thiab cov qauv SUV rau cov kev xaiv nyiaj txiag ntau dua. Tej zaum koj yuav txaus siab ntxiv rau koj cov peev nyiaj tsis tu ncua dua li tsav tsheb nqi siab, "Nelson hais.

Thiab "nrog rau airfare, tsev so, noj mov thiab roj tag nrho cov nqi ntau dua li cov xyoo dhau los, so yog kim dua. Xav txog kev mus ncig nrog cov phooj ywg thiab lwm tsev neeg thiab faib cov nqi ntawm Airbnb's lossis cabins, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Alexis Woodward ntawm Blend Wealth.

7. Hloov cov chaw muab kev pov hwm.

Nco ntsoov tias nws nyuaj rau kev sib tham txhua yam los ntawm koj daim ntawv tuav pov hwm tsheb mus rau koj tus tswv tsev cov nyiaj tuav pov hwm, tab sis nws tuaj yeem txuag koj ntau pua nyiaj txhua xyoo. Koj tseem tuaj yeem nug nrog koj tus neeg tuav pov hwm tam sim no txog nyiaj cheb muaj yog tias koj muaj cov ntaub ntawv tsav tsheb huv, txaus siab rau bundling koj lub tsheb, tsev lossis tus neeg xauj tsev txoj cai, muaj ntau lub tsheb lossis muaj kev koom tes hauv qee pawg xws li cov kws qhia ntawv, tub rog, cov tub ntxhais kawm qub thiab cov koom haum hauv zos.

Thaum koj nyob ntawm nws, xav txog qhov no: “Hloov mus them cov nqi them txhua txhua 6 mus rau 12 lub hlis kom txo tus nqi, tab sis koj yuav tsum npaj rau tus nqi loj dua. Cia peb hais tias koj daim ntawv faj seeb tsheb yog $ 100 ib hlis, tab sis koj tuaj yeem hloov pauv nyiaj txhua xyoo rau tus nqi ntawm $ 900. Qhov koj yuav tsum tau ua yog txuag $ 900 faib los ntawm 12, uas sib npaug $ 75 rau hauv tus as khauj los npog nws txhua xyoo. Ib kauj ruam me me tuaj yeem ua rau ob peb puas duas las rov qab rau hauv cov nyiaj ntsuab, ”woodward hais.

8. Tau txais kev tswj xyuas cov nuj nqis rov qab.

Raws li MarketWatch Picks tau tshaj tawm tsis ntev los no, thaum nws los txog rau tus nqi txhua hli rau xov tooj ntawm tes, internet, yeeb yaj kiab streaming apps thiab ntau dua, Asmeskas siv $ 213 las txhua hli hauv 2022, raws li tsab ntawv ceeb toom los ntawm C + R Kev Tshawb Fawb. Yog li nws yog lub sijhawm los khaws cov khoom lag luam ntawm cov nuj nqis (los ntawm, tsuas yog saib koj tus lej nyiaj hauv tuam txhab lossis daim npav rho nyiaj hauv xyoo tas los thiab pom dab tsi tshwm sim) thiab txiav qhov koj tsis siv txaus.

Thiab yog tias koj muaj cable thiab ib pawg ntawm cov kev xaiv streaming, xav txog qhov no: "Koj puas xav tau tag nrho cov channel," Nelson hais. “Tej zaum koj tuaj yeem tshem tawm cable TV tag nrho thiab ua tau raws li koj xav tau kev lom zem los ntawm cov kev xaiv hauv internet streaming. Qee zaum, qhov no tuaj yeem tso nyiaj $ 100 toj ib hlis lossis ntau dua los khaws lossis nqis peev. " Los yog Struthers hais tias, "Siv cov ntawv tshaj tawm ntawm cov kev pabcuam streaming."

9. Sim 'nyiaj ntsuab.'

Tsim ib pob nyiaj ntsuab thiab lo rau nws. Marketwatch Picks Tsis ntev los no tau hais txog TikTok cov qauv hu ua cov khoom siv nyiaj ntsuab, uas yog qhov tseem ceeb ntawm kev siv nyiaj los ntawm kev siv nyiaj ntsuab uas koj faib rau cov nuj nqis sib txawv.

"Feem ntau cov neeg uas muaj peev nyiaj ntsuab txhua lub hlis nyiam nyob hauv lawv. Qhov no tsis txhais hais tias qhov nyiaj siv tsawg tsawg, tab sis qhov tseeb uas ua tau raws li koj xav tau. Muaj kev puas siab puas ntsws los pom koj tus lej nyiaj hauv tuam txhab nyiaj poob qis, piv rau daim npav rho nyiaj uas nce mus, uas ua rau mob me ntsis ntxiv thaum koj los so koj daim debit card lossis muaj nyiaj ntsuab tawm ntawm koj txhais tes, "said Sandra.

Thiab thaum koj nyob ntawm nws, "daim ntawv cog lus" feem ntau yog fake. Txhob mloog tej lus ntawd; ua koj homework ua ntej. Tsuas yog vim nws pheej yig, tsis txhais hais tias koj xav tau. “Tsis txhob yuav ib yam dab tsi vim nws yog ib qho zoo heev. Kuv ib zaug hnov ​​'tau txais ib tug ntxhw rau ib tug dime yog ib tug zoo deal, tshwj tsis yog tias koj tsis muaj ib tug dime los yog tsis xav tau ib tug ntxhw, "hais tias muaj ntawv pov thawj nyiaj txiag npaj Steve Weiss ntawm Buckingham Strategic Wealth.

Hauv lwm lo lus, xav txog tus nqi ntawm ib yam dab tsi tiag tiag. "Ib yam ntawm tus nqi zoo yuav tsis yog lub tswv yim zoo yog tias nws txiav ntau dhau rau hauv koj cov peev nyiaj," Weiss hais. Amazon, piv txwv li, hloov tus nqi ntawm cov khoom ntau heev. Koj tuaj yeem tshawb xyuas seb nws zoo npaum li cas ntawm CamelCamelCamel. Google Khw kuj tso cai rau cov neeg siv khoom taug qab cov nqi thaum ua kom tus nqi taug qab hloov pauv ntawm lawv lub khw muag khoom.

10. Xav txog kev sib npaug hauv tsev ntawm credit (HELOC). 

"Yog tias koj muaj lub tsev uas tau txais txiaj ntsig kom koj muaj ntau dua 20% ntawm tus nqi, koj tuaj yeem tau txais txiaj ntsig los ntawm kev qhib HELOC. Qhov no tuaj yeem siv los tshem tawm qee qhov kev ncaj ncees hauv tsev thiab them tawm lwm cov nuj nqis siab dua. Tsis yog tias qhov no tsis yog ib qho kev tawm tswv yim kom tau txais cov nuj nqis ntxiv, tab sis yog kom rov kho cov nuj nqis kom raug nqi tag nrho, "hais Campbell. 

Tam sim no, cov nqi ntawm 20-xyoo HELOCs yog kwv yees li 7.78%, uas yog qis dua li ntau cov nyiaj qiv tus kheej, qee qhov muaj tus nqi nce mus txog 36%. Tab sis, nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov tias vim tias koj tab tom muab koj lub tsev los ua cov khoom lag luam thaum koj tshem tawm HELOC, yog tias koj tsis tuaj yeem them rov qab cov nyiaj qiv, koj khiav txoj kev pheej hmoo ntawm koj lub tsev. Tshaj li 10 xyoo, $ 50,000 HELOC ntawm 7.78%, piv rau tus kheej qiv ntawm 15% yuav txuag tus qiv nyiaj txog $ 36,000. Saib cov nqi HELOC qis tshaj plaws uas koj tuaj yeem tau txais ntawm no.

11. Cov nyiaj tau los tseem ceeb rau qhov sib npaug, yog li xav txog nws.

Nws yooj yim dua kom txuag tau ntau dua thaum koj ua ntau dua. Struthers hais tias "Sib tham txog cov nyiaj hli tshiab lossis txoj haujlwm tshiab," hais tias Struthers - yog tias koj tuaj yeem ua tau. Thiab xav txog sab gigs.

Los yog xav li no: Muag cov khoom tsis siv. "Yog tias koj muaj cov khoom nyob ib puag ncig lub tsev uas tseem siv tau ike khaub ncaws, khoom siv, cov khoom me me, cov cuab yeej lossis cov duab kos uas koj tsis siv, nws yuav tsim nyog teev rau ntawm ib qho ntawm ntau qhov chaw thib ob lossis social media platforms kom rov qab tau qee qhov. ntawm tus nqi thiab rov siv cov nyiaj no mus rau lwm yam uas yuav ua rau koj muaj kev xyiv fab ntxiv, "Campbell hais. Cov chaw xws li TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy thiab ntau dua muaj ntau lub platform uas koj tuaj yeem muag cov khoom siv.

12. Ua ib daim ntawv cog lus. 

“Build a daim ntawv cog lus ntaiv rau cov nyiaj ntsuab ntws tuaj yeem yog a heev Lub tswv yim zoo, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Mark Struthers ntawm Sona Wealth Advisors. Txhawm rau tsim 10-xyoo Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag ntaiv, piv txwv li, yuav 10 daim ntawv cog lus ETFs, ib qho rau txhua xyoo ntawm kev loj hlob nyob rau kaum xyoo tom ntej. 

13. Kho koj cov nyiaj tau los uas nws tsim nyog tau txais kev kho mob.

"Thaum koj tau txais nyiaj ntxiv ntawm kev ua haujlwm, tam sim ntawd faib ib feem pua ​​​​rau IRA [lossis lwm tus lej nyiaj laus]. Nws yog ib qho ntxiv, kho nws li ntawd. Cov nyiaj tshwj xeeb yuav tsum tsis txhob yog ib feem ntawm koj cov nuj nqis txhua hli, "hais tias Josh Chamberlain, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm Chamberlain Financial Advisors. 

14. Paub koj tus nqi ib teev.

"Thaum xav txog qhov kev yuav khoom tsis tseem ceeb, txhais cov nqi ntawm kev yuav khoom mus rau pes tsawg teev koj yuav tsum tau ua haujlwm them rau nws," hais tias R. Michael Parry, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj ntawm Liberty Wealth Advisors.

15. Siv cov tswv yim zoo dua. 

Kev dag siv nyiaj thiab sijhawm. Siv daim npav rho nyiaj, tsis yog daim npav rho nyiaj thiab siv ob qhov kev lees paub thaum koj ua kev yuav khoom hauv online los tiv thaiv koj ntawm tus nqi thiab tsis muaj kev cuam tshuam nrog kev dag hauv internet. Parry hais tias "Tsis txhob muaj koj lub xov tooj lossis lub computer cia li khaws koj cov passwords rau hauv txhab nyiaj lossis credit card chaw online," Parry hais.

Tus nqi ntawm tus kheej ntawm kev dag ntxias ib txwm muaj qhov nruab nrab ntawm ib tus neeg raug tsim txom los ntawm $1,551 nyob rau hauv 2021 thiab Experian qhia tias kev poob nyiaj txiag los ntawm kev dag ntxias tau nce 77% txij xyoo 2021 txog 2022, sib npaug ntau dua $ 6.1 billion.