Txuag rau nyiaj laus tsuas yog yooj yim me ntsis xwb. Congress pom zoo cov kev hloov pauv loj uas tuaj yeem pab 401 (k) thiab IRA cov neeg txuag nyiaj me ntsis ntxiv rau lawv lub neej yav tom ntej.
Ib txoj cai tshiab-paub ua ke raws li Txoj Cai Ruaj Ntseg 2.0-yuav Hloov txoj kev cov neeg Amelikas txuag nyiaj laus pib xyoo 2023. Lawv yog ib feem ntawm $ 1.7 trillion daim nqi siv nyiaj Congress dhau lub lim tiam dhau los, thiab suav nrog nce lub hnub nyoog ntawm qhov xav tau yam tsawg kawg nkaus faib (RMDs), tso cai rau 529 cov nyiaj tsis siv (cov nyiaj se tau txais txiaj ntsig zoo rau kev siv nyiaj hauv tsev kawm qib siab) los yob mus rau tus lej nyiaj laus. - dawb, thiab ua nws yooj yim dua rau cov neeg ua haujlwm nrog cov tub ntxhais kawm qiv kom txuag tau nyiaj laus.
John James, tus thawj coj ntawm Vanguard Institutional Institutional Investor Group hais tias "Nrog qhov kev lees paub ntawm SECURE 2.0, ntau lab tus neeg Asmeskas tam sim no muaj txoj hauv kev zoo dua ntawm kev so haujlwm zoo," said John James, tus thawj coj ntawm Vanguard Institutional Investor Group. "Txoj cai lij choj no ua rau nws yooj yim dua rau cov neeg koom nrog txuag rau lawv lub neej yav tom ntej."
Txoj cai lij choj suav nrog ntau qhov kev hloov pauv rau kev txuag nyiaj laus, raws li cov ntawv sau tseg, cov ntsiab lus ntawm cov kev cai, thiab kev pom los ntawm cov kws paub txog nyiaj laus thiab nyiaj laus. Nov yog qee qhov tseem ceeb ntawm 401(k), 403(b), thiab IRA tweaks.
Kev hloov pauv rau RMDs
Tam sim no, cov neeg them se yuav tsum pib noj RMDs los ntawm lawv cov nyiaj laus thaum muaj hnub nyoog 72. Tab sis pib xyoo 2023, lub hnub nyoog ntawd yuav nce mus rau 73. Xyoo 2033, lub hnub nyoog nce mus rau 75.
Qhov ntawd txhais tau tias yog tias koj muaj 72 xyoo hauv 2022, koj yuav tsum tau coj koj thawj RMD los ntawm lub Plaub Hlis 1, 2023; tab sis yog tias koj muaj hnub nyoog 72 xyoo 2023, koj tsis tas yuav coj koj RMD mus txog rau xyoo tom ntej, thaum koj muaj 73 xyoos. Qhov ntawd txav lub sijhawm kawg rau koj thawj qhov kev rho tawm mus rau lub Plaub Hlis 1, 2025 (vim koj thawj RMD yuav yog rau xyoo 2024. ).
Ib qho kev hloov RMD ntxiv: Kev nplua rau RMDs uas ploj lawm raug txo los ntawm 50% ntawm cov nyiaj rho tawm mus rau 25%. Nws poob rau 10% yog tias RMD raug coj los ntawm qhov kawg ntawm xyoo tom ntej.
Thiab pib xyoo 2024, tus txij nkawm tseem muaj txoj sia nyob uas tau txais ib tus as-qhauj nyiaj laus yuav raug kho raws li tus neeg tuav nyiaj tuag rau lub hom phiaj RMD. Qhov no txhais tau hais tias yog tus txij nkawm tseem muaj sia nyob tsawg dua lawv tus khub tuag, lawv tuaj yeem ncua sijhawm RMDs.
Thaum kawg, thaum tam sim no tsis muaj RMDs ntawm Roth IRAs, yuav tsum muaj kev faib tawm rau Roth 401(k)s. Txoj Cai Ruaj Ntseg 2.0 tshem tawm cov no rau cov neeg tuav nyiaj uas tseem muaj sia nyob.
Muaj kev txhawb nqa ntxiv
Lwm qhov txiaj ntsig zoo rau cov neeg ua haujlwm laus: Lawv yuav raug tso cai kom txuag tau ntau dua hauv cov nyiaj laus.
Tam sim no, cov neeg tshaj 50 tuaj yeem nqis peev ntxiv $ 7,500 rau lawv cov 401(k) lossis 403(b) hauv qhov hu ua kev pab txhawb nqa. Cov nyiaj ntawd yuav nce mus txog $10,000 pib xyoo 2025 rau cov hnub nyoog 60 txog 63 xyoos.
Tsis tas li ntawd, pib xyoo 2024, IRA kev txwv tsis pub yuav nce ntxiv rau kev nce nqi txhua xyoo. Tam sim no, nws yog ib lub tiaj tus $ 1,000 ntxiv rau ib xyoos.
Catch-up Roth contributions
Raws li txoj cai lij choj tam sim no, kev txhawb nqa rau cov phiaj xwm nyiaj laus uas tsim nyog tuaj yeem ua rau ua se ua ntej lossis Roth (tom qab se). Txoj cai hloov pauv uas rau cov neeg ua haujlwm tau nyiaj ntau dua: Rau cov uas tau txais yam tsawg kawg nkaus $ 145,000, tag nrho cov nyiaj tau txais txiaj ntsig yuav raug them se Roth, pib xyoo 2024.
"Congress xav tau nyiaj so haujlwm ntau ntxiv mus rau hauv Roth-hom nyiaj vim tias lawv nce se cov nyiaj tau los, txij li tsis muaj kev txiav se tawm rau Roth kev koom tes," said Ed Slott, CPA thiab ib qho IRA tus kws tshaj lij. "Tab sis qhov no yog qhov zoo rau tib neeg txij li Roth faib nyiaj laus yuav tsis muaj se."
Roth 401 (k) sib piv
Raws li txoj cai lij choj tam sim no, yog tias tus tswv ntiav muaj kev sib tw nyiaj laus, nws yuav tsum tau muab faib rau hauv ib txwm muaj 401 (k) ntawm kev ua se ua ntej, txawm tias tus neeg ua haujlwm muaj Roth 401 (k). Txoj cai tshiab tweaks qhov no kom cov tswv ntiav tuaj yeem muab Roth sib koom ua ke. Ib yam li lwm cov nyiaj pab Roth, cov neeg ua haujlwm yuav them se rau lawv Roth ua ntej thiab tuaj yeem nqa tawm tom qab tsis muaj se.
401 (k) cov nyiaj khaws cia
Tam sim no cov tswv lag luam yuav tuaj yeem tso npe rau lawv cov neeg ua haujlwm hauv cov nyiaj khaws cia txuas nrog lawv 401(k)s. Cov kev tshawb fawb tau pom tias kev tso npe tsis siv neeg nce kev koom tes-thiab tag nrho cov nyiaj-txuag. Lawv kuj tuaj yeem phim cov nyiaj khaws cia thaum muaj xwm txheej ceev, txawm hais tias qhov kev sib tw yuav yog nyob rau hauv daim ntawv ntawm kev pab nyiaj laus.
Cov neeg ua haujlwm khwv tau qis dua $ 150,000 pib xyoo 2023 tsim nyog rau cov nyiaj no, thiab tuaj yeem txuag tau txog $ 2,500. Cov nyiaj khaws cia ua haujlwm zoo li Roth cov nyiaj pab (lossis kev pab nyiaj rau ib tus as-qhauj nyiaj khaws tseg): Cov neeg ua haujlwm pab nyiaj lawv twb tau them se rau, thiab tuaj yeem thim tau se dawb. Yog tias tus neeg ua haujlwm ua tau raws li $ 2,500 cap, ib qho nyiaj pab ntxiv yuav raug hloov mus rau Roth account.
Jeff Kobs, tus thawj coj ntawm John Hancock Retirement's Business Consulting Group hais tias "Txoj Cai Ruaj Ntseg tsom ntau dua rau kev txuag nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev dua li kev cai lij choj ua ntej peb tau pom," "Ob peb xyoos dhau los no tau hais meej tias muab txoj hauv kev los cawm cov xwm txheej kub ntxhov tuaj yeem tiv thaiv tib neeg los ntawm kev coj mus rau hauv lawv cov nyiaj laus mus sij hawm ntev los them rau cov kev xav tau luv luv."
Thaum Muaj Xwm Ceev 401(k) thiab IRA rho tawm
Txoj cai lij choj yuav ua rau nws yooj yim dua rau cov neeg ua haujlwm rho nyiaj los ntawm lawv cov nyiaj laus cov nyiaj laus raug nplua thaum muaj xwm txheej ceev ntawm tus kheej lossis tsev neeg xws li kev mob nkeeg lossis kev puas tsuaj ntuj tsim.
Ib qho kev faib tawm thaum muaj xwm txheej ceev txog $ 1,000 yuav tso cai txhua xyoo txij li xyoo 2024. Yog tias tus neeg them se tsis them rov qab $ 1,000 hauv peb xyoos, lawv tsis tuaj yeem nqa lwm qhov kev faib tawm rau lub sijhawm ntawd.
"Txawm hais tias cov no yog tag nrho cov teeb meem tseem ceeb, kev thim tawm ntxov ntawm tus as-qhauj nyiaj laus yuav tsum yog qhov chaw kawg, thiab tam sim no Txoj Cai Se Se muaj kev nplua nplua ntau dua li yav dhau los," hais tias Slott. “Nws yog ib qho nyuaj hu. Cia siab tias tib neeg tsuas yog siv cov nyiaj no rau qhov xwm txheej ceev, ntxiv rau lawv tseem yuav tshuav nqi se ntawm kev faib khoom. "
Tsis tas li ntawd, pib xyoo 2024 cov neeg raug tsim txom hauv tsev yuav raug tso cai kom tshem tawm cov nqi nplua tsis pub tsawg dua $ 10,000 lossis 50% ntawm lawv cov nyiaj laus. Lawv tuaj yeem them rov qab tsis pub dhau peb xyoos, thiab yog tias lawv ua lawv yuav rov qab tau cov nyiaj tau los uas lawv tau them rau ntawm qhov rho tawm.
401(k) kev tso npe tsis siv neeg
Hais txog kev sau npe tsis siv neeg, txoj cai lij choj xav kom cov tswv ntiav pib cov phiaj xwm nyiaj laus tshiab hauv 2025 lossis tom qab tso npe rau lawv cov neeg ua haujlwm hauv 401(k) thiab 403(b) txoj kev npaj. Kev sau npe tsis siv neeg yuav pib ntawm 3% ntawm tus neeg ua haujlwm cov nyiaj them poob haujlwm thiab tsis tuaj yeem tshaj 10%. Txhua xyoo, qhov kev pab cuam yuav cia li nce 1%.
Cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj sib tw
Cov neeg ua haujlwm uas muaj cov nuj nqis ntawm cov tub ntxhais kawm feem ntau tso tseg rau hauv lawv cov nyiaj laus kom them lawv cov nyiaj qiv txhua hli. Thiab yog tias lawv qhov chaw ua haujlwm muab 401 (k) qhov sib tw, qhov ntawd txhais tau tias lawv plam cov nyiaj ntawd - txo cov nyiaj them poob haujlwm thiab txo lub sijhawm lawv tau nqis peev rau nyiaj laus, qee zaum rau kaum xyoo lossis ntau dua.
Txoj Cai Ruaj Ntseg 2.0 tso cai rau cov tswv ntiav ua haujlwm ua kom sib piv cov nyiaj pab rau hauv tus account nyiaj laus rau cov neeg ua haujlwm uas tau them cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj, txawm tias lawv tsis pab rau lawv 401 (k) s. Qhov kev sib tw yuav tsom mus rau kev sib tw nyiaj laus, cia cov neeg qiv nyiaj pib txuag nyiaj laus thaum them lawv cov nuj nqis.
Qhov no kuj tseem siv tau rau cov uas muaj 403(b)s, 457(b)s, thiab SIMPLE IRAs.
529 cov nyiaj tau los
Yog tias ib tsev neeg muaj nyiaj seem hauv 529 tus account uas lawv tsis siv rau lub hom phiaj kev kawm, lawv yuav raug nplua kom thim cov nyiaj ntawd. Pib xyoo 2024, Txoj Cai Tswjfwm Ntiag Tug 2.0 tso cai rau cov neeg tau txais txiaj ntsig ntawm 529 tus as-qhauj mus txog $ 35,000 (hauv lub neej) rau hauv Roth IRA. Lub 529 yuav tsum tau qhib rau tsawg kawg 15 xyoo rau tus neeg tau txais txiaj ntsig los ua qhov no.
Cov nyiaj rollover yuav raug txwv rau txhua xyoo kev pub dawb rau Roth IRAs, yog li qee tus neeg yuav xav tau npaj txav lawv cov nyiaj ntau xyoo.
"Txawm hais tias tsis muaj ntau lab tus neeg tau txais nyiaj ntau tshaj 529 cov phiaj xwm, qhov no ua rau cov niam txiv thiab cov niam tais yawm txiv tau nyiaj 529 tias cov nyiaj tuaj yeem muab rov qab rau lawv cov menyuam lossis cov xeeb ntxwv rau nyiaj laus yog tias lawv 529 cov neeg tau txais txiaj ntsig mus rau lub tsev kawm ntawv pheej yig dua, tau txais nyiaj pab kawm ntawv. , lossis tsis mus kawm ntawv qib siab, "hais tias Jamie Hopkins, tus thawj coj ntawm kev daws teeb meem kev nplua nuj ntawm Carson Group.
National 401(k) npe
Thaum kawg, daim nqi yuav tsim ib lub teb chaws poob-thiab-pom npe rau 401(k)s. Tam sim no, cov xeev ua haujlwm rau lawv tus kheej, ua rau muaj kev ntxhov siab rau ntau tus neeg ua haujlwm.
Hopkins hais tias "Nws yuav luag tsis tuaj yeem nrhiav koj cov nyiaj yog tias poob lossis tsis nco qab vim tias cov nyiaj yuav zaum tsis nyob hauv lub xeev koj nyob, lossis koj tus tswv ntiav nyob, tab sis qhov chaw muab kev pab cuam nyob hauv," Hopkins hais. "Lub teb chaws daim ntawv teev npe yuav muaj txiaj ntsig zoo rau cov neeg siv khoom."
Cov ntaub ntawv yuav raug tshawb nrhiav hauv online, tso cai rau cov neeg ua haujlwm tshawb nrhiav lawv tus thawj tswj hwm txoj haujlwm.
Zaj dab neeg no yog thaum chiv keeb los Fortune.com
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