Cov lus teb ceev yog yog, koj tuaj yeem muaj ob qho tib si 401 (k) thiab tus kheej nyiaj laus (IRA) tib lub sijhawm. Qhov tseeb, nws yog qhov ntau uas muaj ob hom nyiaj. Cov phiaj xwm no qhia qhov zoo sib xws hauv qhov uas lawv muab lub sijhawm rau cov nyiaj them se-them ncua (thiab, nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm Roth 401 (k) or Roth IRA, cov nyiaj tau los tsis muaj se). Txawm li cas los xij, nyob ntawm koj tus kheej qhov xwm txheej, koj tuaj yeem tsim nyog lossis tsis tsim nyog tau txais cov txiaj ntsig tau txais txiaj ntsig zoo rau lawv ob leeg hauv ib lub xyoo se.
Yog tias koj (lossis koj tus txij nkawm, yog tias koj tau sib yuav) muaj txoj kev npaj nyiaj laus tom haujlwm, koj qhov kev txiav se tawm rau ib txwm IRA tej zaum yuav raug txwv - lossis koj yuav tsis tsim nyog rau kev txiav tawm, nyob ntawm koj hloov kho tas nrho cov nyiaj tau los (MAGI). Txawm li cas los xij, koj tuaj yeem ua tau nyiaj pab tsis tau.
Yog tias koj cov nyiaj khwv tau los tshaj qhov pib, koj yuav tsis tsim nyog los pab rau Roth IRA txhua.
Ntsiab Cai
- Yog tias koj tau txais cov nyiaj tau los, koj tuaj yeem tso nyiaj rau hauv ob qho kev npaj 401 (k) thiab IRA.
- Rau xyoo 2022, 401 (k) cia koj txuag tau $ 20,500 ($ 27,000 yog tias koj muaj 50 lossis tshaj), thiab koj lub tuam txhab tuaj yeem phim ib feem ntawm koj cov nyiaj pab.
- Rau 2023, 401 (k) cia koj txuag tau $ 22,500 ($ 30,000 yog tias koj 50 lossis tshaj).
- IRAs feem ntau muaj ntau yam kev xaiv peev ntau dua li 401(k)s.
- Txawm li cas los xij, IRS txwv IRA cov nyiaj pab rau $ 6,000 (lossis $ 7,000) rau 2022 thiab $ 6,500 (lossis $ 7,500) rau 2023; koj qhov kev tsim nyog tau txais kev txiav se tawm yuav raug txwv los ntawm koj cov nyiaj tau los.
401(k) Cov txiaj ntsig thiab qhov tsis zoo
Ntau lub tuam txhab muaj 401 (k) nyiaj laus cov phiaj xwm nyiaj laus rau lawv cov neeg ua haujlwm. 401(k) muaj kev txwv loj, thiab cov tswv ntiav feem ntau yuav match ib co los yog tag nrho cov nyiaj koj pab. Yog tias koj lub tuam txhab sib koom ua ke, muab qhov tsawg kawg nkaus kom tau txais tag nrho cov tswv ntiav ua haujlwm yuav tsum yog qhov tseem ceeb. Txwv tsis pub, koj tau tso nyiaj dawb ntawm lub rooj.
Kev nqis peev yog txwv rau cov kev xaiv uas muaj los ntawm txoj kev npaj. Txawm hais tias muaj ntau lub tuam txhab tam sim no muab cov zaub mov loj thiab ntau hom kev xaiv peev, qee qhov kev npaj 401 (k) tseem cuam tshuam los ntawm kev xaiv nqaim thiab cov nqi siab.
Rau xyoo 2022, tag nrho cov nyiaj tau los uas koj tuaj yeem ua rau 401 (k) yog $ 20,500. Rau 2023, nws nce mus txog $ 22,500. Rau xyoo 2022, koj tuaj yeem tau txais txiaj ntsig ntxiv txog $ 6,500 yog tias koj muaj hnub nyoog 50 lossis tshaj saud. Rau 2023, qhov nyiaj pab ntxiv no nce mus txog $ 7,500. Qee qhov xwm txheej, koj txoj kev npaj yuav txwv tsis pub koom nrog rau tus nqi qis dua.
IRA Cov txiaj ntsig thiab qhov tsis zoo
Cov kev xaiv peev rau IRA cov account yog dav. Tsis zoo li 401 (k) txoj kev npaj, qhov twg koj yuav raug txwv rau ib tus neeg muab kev pabcuam, koj tuaj yeem yuav cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus, cov nyiaj sib koom, ETFs, thiab lwm yam kev nqis peev rau koj IRA ntawm txhua tus neeg muab kev pabcuam koj xaiv. Qhov ntawd tuaj yeem ua rau nrhiav tus nqi qis, kev ua haujlwm tau yooj yim.
Txawm li cas los xij, cov nyiaj uas koj tuaj yeem pab txhawb rau IRA yog qis dua li ntawm 401 (k) s. Rau xyoo se 2022 thiab 2023, qhov nyiaj pub dawb tshaj plaws rau ib txwm muaj lossis Roth IRA yog $ 6,000 ib xyoos thiab $ 6,500, raws li. Qhov kev pab txhawb nqa rau 2022 thiab 2023 yog $ 1,000 yog tias koj muaj hnub nyoog 50 xyoo lossis laus dua. Yog tias koj muaj ob hom IRAs (ib txwm thiab Roth), qhov txwv siv rau koj cov IRAs ua ke.
Ib qho ntxiv kev nyiam ntawm IRAs ib txwm muaj yog qhov peev xwm txiav se tawm ntawm koj cov nyiaj pab. Tab sis, qhov kev txiav tawm tsuas yog tso cai yog tias koj ua tau raws li qhov hloov kho tag nrho cov nyiaj tau los (MAGI) cov cai. Tsis tas li ntawd, nws yuav raug txiav tawm yog tias koj muaj txoj haujlwm so haujlwm ua haujlwm thiab ua kom tau nyiaj hli siab dua ib qho nyiaj.
Ib txwm IRA Kev Pabcuam Txiav Txim
2022
Rau cov neeg them se ib leeg them los ntawm cov phiaj xwm nyiaj laus hauv chaw ua haujlwm, cov kev txiav tawm ib nrab yog muaj rau cov uas nyob hauv cov nyiaj hli nruab nrab rau xyoo 2022 ntawm $ 68,000 txog $ 78,000. Rau cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv sib koom ua ke, yog tias tus txij nkawm ua IRA cov nyiaj pab cuam yog them los ntawm kev npaj nyiaj laus ua haujlwm, cov theem tawm yog $ 109,000 txog $ 129,000. Yog tias koj khwv tau $ 78,000 (ib leeg filer) / $ 129,000 (sib yuav ua ntaub ntawv sib koom ua ke) lossis ntau dua, kev koom tes tsis raug txiav tawm.
2023
Rau cov neeg them se ib leeg them los ntawm cov phiaj xwm nyiaj laus hauv chaw ua haujlwm, cov kev txiav tawm ib nrab yog muaj rau cov uas nyob hauv cov nyiaj hli nruab nrab rau xyoo 2023 ntawm $ 73,000 txog $ 83,000. Rau cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv sib koom ua ke, yog tias tus txij nkawm ua IRA cov nyiaj pab cuam yog them los ntawm kev npaj nyiaj laus ua haujlwm, cov theem tawm yog $ 116,000 txog $ 136,000. Yog tias koj khwv tau $ 83,000 (ib leeg filer) / $ 136,000 (sib yuav ua ntaub ntawv sib koom ua ke) lossis ntau dua, kev koom tes tsis raug txiav tawm.
Roth IRA Kev Pabcuam Txwv
Koj MAGI kuj tseem tuaj yeem txwv koj cov nyiaj pab rau Roth IRA. Hauv 2022 ib leeg filers yuav tsum ua kom qis dua $ 144,000, thiab cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv ua ke yuav tsum tau tsawg dua $ 214,000 thiaj li tsim nyog los pab txhawb rau Roth IRA. Cov theem pib no nce ntxiv hauv 2023 thaum ib tus neeg thov yuav tsum tau qis dua $ 153,000, thiab cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv ua ke yuav tsum tau tsawg dua $ 228,000.
Tau txais cov nyiaj khwv tau los yog qhov yuav tsum tau ua rau kev pab rau IRA, tab sis tus txij nkawm IRA cia tus txij nkawm ua haujlwm pab txhawb rau IRA rau lawv tus txij nkawm tsis ua haujlwm, ua rau nkawm niam txiv tuaj yeem ua ob npaug rau lawv cov nyiaj laus.
Tau txais cov nyiaj khwv tau los yog qhov yuav tsum tau ua rau kev pab rau IRA, tab sis tus txij nkawm IRA cia tus txij nkawm ua haujlwm pab txhawb rau IRA rau lawv tus txij nkawm tsis ua haujlwm, ua rau nkawm niam txiv tuaj yeem ua ob npaug rau lawv cov nyiaj laus.
Tus account twg zoo dua?
Tsis yog tus account yuav tsum zoo dua li lwm tus. Lawv muab cov yam ntxwv sib txawv thiab cov txiaj ntsig zoo, nyob ntawm koj qhov xwm txheej. Feem ntau hais lus, 401 (k) cov tub ua lag luam yuav tsum tau pab tsawg kawg kom tau txais qhov kev sib tw tag nrho los ntawm lawv cov tswv ntiav haujlwm. Tsis tas li ntawd, qhov zoo ntawm kev xaiv peev yuav yog qhov kev txiav txim siab. Yog tias koj qhov 401 (k) kev xaiv peev nyiaj tsis zoo lossis tsawg dhau, koj tuaj yeem xav txiav txim siab coj cov nyiaj laus ntxiv mus rau IRA.
Koj cov nyiaj tau los kuj tseem tuaj yeem sau cov hom nyiaj uas koj tuaj yeem pab tau rau hauv ib xyoos twg, raws li tau piav qhia ua ntej. Tus kws pab tswv yim them se tuaj yeem pab koj txheeb xyuas qhov koj tsim nyog rau thiab hom nyiaj twg yuav zoo dua.
Tus Kws Pab Tswv Yim Saib Xyuas
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Pab Pawg Nyiaj Txiag, Los Angeles, CA
Yog, koj tuaj yeem muaj ob tus account thiab ntau tus neeg ua. Cov nyiaj laus ib txwm muaj rau cov neeg laus (IRA) thiab 401(k) muab cov txiaj ntsig ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj laus rau cov nyiaj laus. Nyob ntawm koj qhov xwm txheej se, koj kuj tuaj yeem tau txais kev txiav se tawm rau tus nqi koj pab rau 401 (k) thiab IRA txhua xyoo se.
Thaum koj so haujlwm tom qab hnub nyoog 59½, kev faib khoom yuav raug them se raws li cov nyiaj tau los hauv lub xyoo uas lawv tau txais. IRS teeb tsa cov kev txwv txhua xyoo ntawm ntau npaum li cas koj tuaj yeem pab txhawb rau 401 (k) thiab IRA. Roth IRA thiab Roth 401 (k) cov kev txwv nyiaj pub dawb yog tib yam li lawv cov neeg tsis yog Roth, tab sis cov txiaj ntsig se txawv. Lawv tseem tau txais txiaj ntsig los ntawm kev loj hlob se-them ncua, tab sis kev koom tes tau ua nrog cov nyiaj se tom qab, thiab kev faib tawm tom qab hnub nyoog 59½ tsis muaj se.
Kuv tuaj yeem muab ntau npaum li cas hauv IRA ib txwm muaj yog tias kuv muaj 401 (k)?
Zoo li tag nrho lwm cov neeg them se, koj tau tso cai tso nyiaj ntau tshaj $ 6,000 (lossis $ 7,000 nrog kev pab them se) rau xyoo se 2022, Rau xyoo se 2023, uas yog $ 6,500 (lossis $ 7,500).
Muaj 401(k) cuam tshuam li cas rau IRA?
Ib txoj kev npaj nyiaj laus hauv kev ua haujlwm cuam tshuam rau qib uas koj cov nyiaj IRA tuaj yeem txiav tawm ntawm koj cov nyiaj tau los se. Yog tias koj tsis muaj phiaj xwm nyiaj laus hauv chaw ua haujlwm, ces lawv raug txiav tawm tag nrho. Tab sis yog tias koj muaj 401 (k), kev txiav tawm raug txwv (thiab thaum kawg tsis tso cai) los ntawm cov nyiaj hli txhua xyoo. IRS kho cov qib no txhua xyoo.
Tus account twg ua rau muaj kev nkag siab ntau dua, 401 (k) lossis IRA?
Lawv yog ob qho tib si ntse nyiaj laus ua lag luam tsheb rau cov neeg tuaj yeem pab txhawb. Txhua qhov tso cai rau cov nyiaj them se-txiav tawm thiab cov se-deferred account tus nqi loj hlob. Yog tias koj muaj ob qho tib si, koj yuav tsis tuaj yeem txiav koj cov nyiaj IRA tag nrho (lossis tag nrho), tab sis qhov ntawd tsis cuam tshuam lawv cov nqi se-zoo rau koj cov nyiaj txiag yav tom ntej.
Cov kab hauv qab
Yog tias koj muaj 401 (k) ntawm koj qhov chaw ua haujlwm, koj tuaj yeem qhib thiab pab nyiaj txhua xyoo ib txwm IRA lossis Roth IRA (tom kawg, nyob ntawm koj cov nyiaj tau los). Txawm hais tias qhov kev txiav se tawm ntawm koj cov nyiaj IRA ib txwm muaj yuav raug txwv lossis txwv tsis pub, kev sib koom ua ke ntawm cov nyiaj no tuaj yeem txhawb koj cov nyiaj laus hauv koj lub xyoo ua haujlwm. Siv qhov zoo ntawm ob qho tib si yog tias koj ua tau.
Tau qhov twg los: https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo