Cov neeg tau txais txiaj ntsig ntawm Inherited Retirement Accounts Dodge Tax Bullet

Ua ntej txoj cai lij choj ruaj ntseg nyob rau xyoo 2019, cov neeg tau txais txiaj ntsig ntawm cov nyiaj laus tau txais txiaj ntsig - xws li IRAs, 401(k)s, 403(b)s thiab 457s - yuav tsum tau siv cov khoom faib tsawg kawg nkaus, lossis RMDs, txhua xyoo raws li ntawm lawv lub neej expectancy. Yog tias tus neeg tau txais txiaj ntsig tseem hluas, tus nqi RMD yuav qis dua vim lawv lub neej nyob ntev dua. Lo lus "stretch IRA" tau tshwm sim, txhais cov kev coj ua ntawm txuas ntxiv IRA qub txeeg qub teg ntau xyoo.

Eric Bronnenkant, tus CPA thiab tus thawj coj ntawm se ntawm robo-advisor Betterment hais tias "Qhov no yog lub tswv yim muaj zog rau ncua kev them se thiab kev faib tawm kom ntev li ntev tau," "Qhov tseem ceeb, cov neeg them se uas tau txais cov nyiaj laus ua ntej xyoo 2020 yog yawm txiv rau hauv cov cai qub."

Tab sis Txoj Cai Ruaj Ntseg tau ua qee qhov kev hloov pauv loj. Nws xav kom cov neeg tau txais txiaj ntsig tsis tsim nyog yuav tsum tau ua kom cov khoom muaj nqis ntawm ib qho tau txais nyiaj laus cov nyiaj laus hauv 10 xyoo. cov IRS txhais cov neeg tau txais txiaj ntsig no Raws li lwm tus neeg uas tsis yog "tus txij nkawm tseem muaj sia nyob, tus neeg xiam oob khab, tus neeg mob mob, tus menyuam yaus, lossis tus neeg uas tsis muaj hnub nyoog qis dua 10 xyoo tshaj tus tswv account."

Thaum kawg Lub Ob Hlis 2022, IRS thaum kawg tau tshaj tawm nws cov kev cai lij choj ntawm RMDs rau cov nyiaj laus laus. Lub chaw haujlwm tau hais tias tsis yog cov neeg tau txais txiaj ntsig yuav tsum tau tshem tawm cov khoom muaj nqis hauv 10 xyoo, tab sis lawv yuav tsum ua kom muaj kev faib tawm - raws li lub neej expectancy - rau txhua xyoo ntawm 10 xyoo. Yog tias tsis yog, lawv yuav raug them se rau 50% excise se ntawm tus nqi uas yuav tsum tau rho tawm.

"Txij li thaum cov neeg them se thiab lawv cov kws pab tswv yim tsis pom txoj cai no los, thiab ntxiv txij li cov kev cai tseem tsis tau kawg, nws tsis zoo li ntau tus neeg tau txais txiaj ntsig tau txais cov kev faib khoom xav tau," said Steve Parrish, tus thawj coj ntawm Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Nyiaj Laus. ntawm American College of Financial Services. "Tshwj tsis yog cov neeg them se no muaj lub sijhawm tshuab-lossis mole hauv Lub Txhab Nyiaj Txiag-nws nyuaj rau pom tias lawv yuav paub qhov tsis paub."

Yuav kho qhov teeb meem no, lub IRS tau tshaj tawm tsab ntawv ceeb toom lub lim tiam dhau los. Adam Frank, tus thawj coj ntawm kev npaj nyiaj txiag thiab cov lus qhia ntawm JP Morgan Wealth Management tau hais tias "Nws tau ncua kev tswj hwm cov cai tswj hwm kom txog thaum Lub Ib Hlis 2023 thaum ntxov". "Tsis muaj se se se yuav raug soj ntsuam rau cov neeg uas tau txais IRAs tom qab 2019 thiab tsis tau faib tsawg kawg nkaus hauv 2021 lossis 2022."

Thiab yuav ua li cas yog tias koj tau them se se tawm? Koj tuaj yeem ua daim ntawv hloov kho kom tau txais cov nyiaj rov qab. 

Txawm hais tias kev txo nqi se, qhov no tsis tas txhais tau tias koj cov neeg siv khoom yuav tsum tso tseg kev faib khoom rau lub sijhawm. "Rau cov neeg tau txais txiaj ntsig uas pom lawv tus kheej nyob rau hauv cov se qis dua, nws tuaj yeem ua rau muaj kev nkag siab zoo kom pib noj cov khoom qub IRA," said Kevin J. Brady, CFP thiab lwm tus thawj tswj hwm ntawm Wealthspire Advisors. "Yog tsis li ntawd, lawv yuav pom lawv tus kheej xav tau kev faib khoom loj dua nyob rau xyoo tom qab uas thawb lawv mus rau hauv cov nyiaj se ntau dua."

Nco ntsoov tias cov cai zaum kawg rau cov nyiaj laus laus tseem tsis tau txiav txim siab. Tab sis IRS zoo li yuav tshaj tawm lawv thaum kawg ntawm lub xyoo lossis thaum ntxov 2023.

Tab sis yog tias tsoomfwv txiav txim siab xav kom muaj kev faib tawm txhua xyoo hauv cov cai kawg - uas zoo li yuav zoo li - muaj qee qhov kev xav txog kev npaj vaj tsev los txiav txim siab. Ib tug yog a Kev hloov pauv Roth ua ntej tuag, kom koj cov neeg tau txais txiaj ntsig tau txais Roth IRA. Kev hloov pauv ib txwm IRA rau Roth ua rau muaj kev cuam tshuam se tam sim ntawd, tab sis kev rho tawm yav tom ntej tsis tau them se. 

Michelle J. Gessner, tus CFP thiab tus tswv ntawm Gessner Wealth Strategies tau hais tias "Qhov no yuav ua rau muaj kev nkag siab rau cov niam txiv uas nyob hauv tus lej se qis dua lawv cov menyuam," "Yog tsis li ntawd, cov nyiaj no yuav dhau mus rau cov neeg muaj sia nyob uas yuav raug raws li cov cai se no, uas faib tau li 40% ntawm cov nyiaj mus rau IRS es tsis txhob cia nws nyob hauv cov tsev neeg uas muaj lawv."

Tom Tau yog tus kws sau ntawv ywj pheej, tus sau, thiab yav dhau los tus broker. Nws kuj yog tus sau phau ntawv, Phau Ntawv Qhia Txog Nyiaj Txiag Tus Kheej rau Tech Professionals. 

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