Annuities yog ib daim ntawv ntawm hybrid nyiaj txiag khoom. Ib feem peev thiab daim ntawv cog lus ib feem, lawv feem ntau yog muag los ntawm cov tuam txhab tuav pov hwm raws li txoj hauv kev txuag nyiaj laus. Thaum nyob rau hauv xyoo tas los no lawv tau raug thuam rau cov khoom lag luam hauv qab no, ntau tus neeg so haujlwm zoo li lawv rau kev nkag siab ntawm cov khoom lag luam no. Yog tias koj txuag nyiaj laus, kev yuav nyiaj xyoo loj tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo kom muaj kev nyab xeeb ntawm cov nyiaj tau los hauv koj lub xyoo tom ntej. Nov yog yam koj yuav tsum paub.
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj txheeb xyuas seb qhov nyiaj xyoo yog qhov zoo rau koj txoj kev npaj nyiaj laus.
Annuity yog dab tsi?
An paj ntaub yog ib daim ntawv cog lus uas koj ua nrog lub tuam txhab nyiaj txiag, feem ntau yog lub tuam txhab pov hwm. Ntawm koj kawg, koj cog lus tias yuav ua rau ib leeg nyiaj them poob haujlwm pem hauv ntej los yog series ntawm cov nyiaj them raws sij hawm. Ntawm lawv qhov kawg, lawv cog lus tias yuav ua kom them nyiaj tas li rau koj ntawm ib hnub yav tom ntej.
Muaj ob yam tseem ceeb ntawm annuities. Ib qho nyiaj xyoo tas li, lossis lub npe hu ua "term" lossis "period certain" annuity, yog ib qho uas koj tau txais cov nyiaj them poob haujlwm rau lub sijhawm tshwj xeeb. Piv txwv li, koj tuaj yeem yuav ib qho nyiaj xyoo uas cog lus tias yuav them $ 500 toj ib hlis rau 10 xyoo. Daim ntawv cog lus yuav qhia thaum twg cov nyiaj them pib thiab thaum lawv xaus, lub sijhawm hu ua "lub sijhawm annuitization”los yog “annuitization phase.”
Ib lub xyoo annuity muaj ntau dua, tshwj xeeb tshaj yog rau nyiaj laus nyiaj laus. Nrog rau lub neej annuities koj tau txais cov nyiaj them poob haujlwm uas pib thaum koj so haujlwm lossis lwm yam mus txog rau lub hnub nyoog. Cov kev them nyiaj no txuas ntxiv mus tas li ntawm koj lub neej. Qhov "annuitization phase" npog tag nrho koj cov nyiaj laus. Raws li nrog rau lub sij hawm tas sij hawm, cov nyiaj annuities feem ntau them rau txhua hli. Piv txwv li, koj tuaj yeem yuav ib qho nyiaj xyoo uas cog lus tias yuav them koj $ 500 toj ib hlis rau tag nrho koj lub neej thaum koj muaj 70 xyoo.
Nrog rau ob qho tib si lub sijhawm thiab lub neej annuities, tus nqi koj sau nce raws li koj siv nyiaj ntau npaum li cas. Qhov nyiaj ntau dua koj siv nyiaj xyoo thiab qhov koj siv ua ntej, qhov ntau koj cov nyiaj xyoo yuav them dhau sijhawm. Piv txwv li yog tias koj yuav ib qho nyiaj xyoo 20 xyoo ua ntej qhov kev ncua sij hawm pib, nws yuav them koj ntau dua ib hlis dua yog tias koj yuav cov khoom qub 10 xyoo ua ntej. Qhov no yog vim lub tuam txhab uas muag koj lub annuity kho nws zoo li qiv. Lawv muab koj cov nyiaj thiab siv rau lawv tus kheej kev nqis peev, ces them koj cov nyiaj rov qab nrog cov paj laum tom qab.
Nyob rau hauv txhua rooj plaub, lub annuity yog tsim los kom koj tau txais rov qab tag nrho cov nyiaj uas koj muab tso rau hauv ntxiv rau ib tug ntxiv feem pua. Nrog rau cov nyiaj xyoo tas los, lub tuam txhab yuav them rov qab rau koj cov qub txeeg qub teg yog tias koj tuag ua ntej sau cov nyiaj them nqi tsawg kawg yog qhov koj tau siv rau hauv daim ntawv cog lus. Nws yog qhov tseeb uas ua rau cov nyiaj xyoo rov qab rau ntau tus neeg so haujlwm. Nrog rau ib qho nyiaj xyoo tsis muaj kev phom sij ntawm kev ua tiav tag nrho koj cov nyiaj so haujlwm vim tias, tshwj tsis yog lub tuam txhab nyiaj lossis tuam txhab tuav pov hwm tawm mus ua lag luam, koj yuav muaj nyiaj tau los tsawg kawg nkaus rau lub neej.
Lub Annuity Them Nyiaj Li Cas?
Nws yog ib qho nyuaj heev los qhia qhov tseeb qhov nruab nrab rau kev them nyiaj annuity. Qhov no yog vim hais tias tus nqi ntawm cov nyiaj them los ntawm annuities nyob ntawm ntau yam sib txawv, feem ntau ho:
Lump sum vs. structured payments. Koj qhov nyiaj annuity feem ntau yuav them ntau dua yog tias koj yuav nws hauv ib qho nyiaj thiab yog tias koj them cov nyiaj tib lub sijhawm.
Hnub yuav khoom. Qhov deb ua ntej koj yuav koj cov nyiaj annuity, feem ntau ntau dua koj cov nyiaj rov qab.
Tus nqi them. Annuities zoo li muaj tus nqi rov qab ntau dua thaum koj siv nyiaj ntau dua rau lawv.
Lifetime vs. taag lub sij hawm. Cov nyiaj ncua sij hawm tas mus li yuav muaj qhov sib txawv ntawm cov nyiaj rov qab los piv nrog cov nyiaj xyoo tas los vim tias cov khoom no tau lees paub, thaum lub neej annuities yog speculative raws li ntev npaum li cas koj cov nyiaj laus.
Ntev ntawm annuity. Yog tias koj yuav ib lub sijhawm tas sijhawm, lub sijhawm ntev ntawm koj daim ntawv cog lus qhov zoo dua tus nqi koj yuav tau txais. Koj yuav tau txais nyiaj tsawg dua ib hlis, tab sis koj yuav tau txais ntau dua rau lub neej ntawm daim ntawv cog lus.
Lub tuam txhab koom nrog. Thaum kawg, cov tuam txhab sib txawv yuav muab cov khoom sib txawv rau koj. Qhov kev xa rov qab tiag tiag uas koj tuaj yeem tau txais yog nyob ntawm seb leej twg koj yuav koj cov nyiaj xyoo los ntawm thiab qhov lawv txaus siab muab, vim tias tsis muaj ib qho txheej txheem ntawm txhua tus neeg ua raws.
Txawm nyob rau hauv cov pawg no muaj ntau yam nthuav dav vim hais tias annuities tuaj yeem muaj peb qhov sib txawv rau lawv cov khoom rov qab: tus nqi ruaj khov, hloov pauv thiab ntsuas.
A tas li-paub annuity yog ib qho uas tus nqi rov qab tau teem ua ntej. Lub tuam txhab cog lus tias yuav them nyiaj tshwj xeeb rau lub sijhawm tshwj xeeb. Ib qho paj laum sib txawv yog ib qho uas qhov kev xa rov qab yog nyob rau sab nraud xws li kev nqis peev thiab cov nqi lag luam. Lub tuam txhab qhia meej tias qhov nyiaj xyoo rov qab yuav yog raws li, thiab tom qab ntawd them nyiaj nyob ntawm cov khoom sab nraud. Thaum kawg, ib indexed annuity yog ib qho uas cov nyiaj xyoo rov qab yog pegged rau qee qhov kev ntsuas thib peb xws li S&P 500. Lub tuam txhab qhia qhov ntsuas koj qhov kev xa rov qab yuav ua li cas thiab tom qab ntawd them nyiaj raws li qhov tsim nyog.
Qhov tshwm sim yog tias nws nyuaj heev los xam qhov tseeb, tus nqi nruab nrab rau cov nyiaj xyoo.
Txawm li cas los xij, muaj qee cov ntaub ntawv tawm muaj. Lub sij hawm qee qhov nyiaj xyoo nrog tus nqi them tas li yog qhov yooj yim tshaj plaws los ntsuas vim tias cov no muaj cov lej tshwj xeeb koom nrog. Nrog rau cov khoom lag luam, cov kev tshawb fawb tau pom tias tam sim no lawv muab cov nqi rov qab los ntawm 1% thiab 5.5%, nrog rau qhov nruab nrab tuaj txog ntawm 3.2%. Tab sis koj yuav tsum coj txawm tias cov lej no nrog cov nplej ntsev, vim lawv yuav hloov pauv raws li qhov xwm txheej ntawm koj daim ntawv cog lus ntev npaum li cas rau thaum koj yuav nws.
Puas Yuav Tau $ 1.5 lab Nyiaj Xyoo Ib Xyoo?
Yog li, nrog rau tag nrho cov uas tau hais, koj yuav tsum cia siab npaum li cas ntawm $ 1.5 lab nyiaj xyoo?
Rau feem ntau cov neeg txuag nyiaj laus, qhov no yog lo lus nug tseem ceeb. Lawv xav paub ntau npaum li cas cov khoom no yuav them rau lawv thaum lawv so haujlwm kom lawv tuaj yeem ntxiv qhov ntawd rau lawv txoj kev npaj nyiaj txiag. Thiab txoj xov zoo yog tias koj tuaj yeem paub qhov tseeb ntawd. Nws nyob ntawm cov ntsiab lus ntawm cov khoom uas koj npaj yuav yuav, tab sis thaum koj saib kev nqis peev hauv ib qho nyiaj xyoo tshwj xeeb koj yuav pom tus nqi pes tsawg txhua hli uas koj yuav tau txais rau txhua qhov xwm txheej.
Piv txwv li, hais tias koj yuav ib qho nyiaj xyoo rau $ 1.5 lab los ntawm Schwab nrog cov ntsiab lus hauv qab no:
Kev Them Nyiaj: Cov nyiaj tau los ua ntej
Hnub tim ntawm kev yuav khoom: 30 xyoo ua ntej ntawm annuitization
Structure: Lub neej annuity
Rov qab: Tsau rov qab
Yog li koj yuav ib qho nyiaj xyoo 30 xyoo ua ntej koj npaj rau kev sau. Koj them tag nrho cov nqi pem hauv ntej thiab koj yuav cov khoom siv nyiaj laus uas yuav them nyiaj txhua hli rau koj lub neej ib zaug thaum so haujlwm. Raws li cov xwm txheej no, qee qhov daim ntawv cog lus annuity yuav them rau koj $29,624 ib hlis rau tag nrho koj lub neej thaum koj pib sau cov ntawv cog lus ntawd.
Los yog, hais tias koj hloov cov xwm txheej me ntsis:
Kev Them Nyiaj: Cov nyiaj tau los ua ntej
Hnub tim ntawm kev yuav khoom: 30 xyoo ua ntej ntawm annuitization
Structure: Lub sijhawm ua haujlwm rau 20 xyoo
Rov qab: Tsau rov qab
Hauv qhov no koj muaj, dua, yuav cov nyiaj xyoo 30 xyoo ua ntej thaum them tag nrho cov nqi yuav khoom pem hauv ntej. Txawm li cas los xij, lub sijhawm no koj yuav tsis sau cov nyiaj xyoo rau lub neej. Koj yuav sau cov nyiaj them txhua hli rau 20 xyoo tom qab ntawd daim ntawv cog lus yuav tas sijhawm. Nyob rau hauv tas li ntawd, koj yuav tau txais $35,373 ib lub hlis rau lub sij hawm ntawm daim ntawv cog lus, nws thiaj li tau txais tag nrho ntawm $8.5 lab. Cov paj ntaub yuav them nyiaj ntau dua vim qhov tseeb cuam tshuam nrog daim ntawv cog lus es tsis yog qhov qhib-kawg ntawm cov khoom lag luam hauv lub neej.
Cov lej no muaj siab dav tsis yog vim yog $ 1.5 lab peev tab sis kuj yog vim lub sijhawm ua haujlwm ntev. Nrog 30 xyoo, Schwab tuaj yeem ua tau nyiaj ntau los ntawm koj qhov kev nqis peev thawj zaug, yog li lawv tuaj yeem them rov qab ntau dua.
kab hauv qab
Annuities yog cov khoom pov hwm uas koj yuav ua ntej, thiab tom qab ntawd koj tau them tus nqi tas sijhawm. Lawv yog cov khoom siv nyiaj laus nrov tau muab qhov kev paub tseeb uas lawv muab, tab sis ntau npaum li cas ib xyoos yuav them yog nyob ntawm qhov khoom koj yuav.
Cov lus qhia rau Cov Nyiaj Laus Laus
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag pab koj tsim ib txoj kev npaj nyiaj txiag rau koj cov hom phiaj txuag nyiaj laus. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Annuities muaj lawv cov upsides, qhov tseem ceeb tshaj qhov tseeb lawv tuaj yeem muab rau cov nyiaj laus. Tab sis cov neeg thuam hais tias lawv tuaj yeem ua rau koj raug nqi ntau dua li yog tias koj tau siv tib lub sijhawm los nqis peev hauv cov peev txheej yooj yim. Kawm paub txog ntawm no cov pros thiab cons.
Duab credit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/mapodile
Tus ncej Puas Yuav Tau $ 1.5 lab Nyiaj Xyoo Ib Xyoo? tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/1-5-million-annuity-earns-130026315.html