Txawm hais tias cov neeg so haujlwm tsuas yog yuav tsum tau coj ib feem ntawm lawv nyiaj laus tawm raws li kev faib khoom txhua xyoo, kev tshawb fawb los ntawm JPMorgan Chase qhia tau hais tias yuav muaj qhov laj thawj zoo kom tshem tawm ntau dua. Ib txoj hauv kev tshem tawm tsuas yog los ntawm yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs) tsis tsuas yog ua tsis tau raws li cov neeg laus cov nyiaj tau los txhua xyoo xav tau tab sis tseem tuaj yeem tso nyiaj rau ntawm lub rooj thaum kawg ntawm lawv lub neej, lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag pom.
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Siv cov ntaub ntawv sab hauv thiab cov ntaub ntawv Cov Neeg Ua Haujlwm Pabcuam Kev Tshawb Fawb, JPMorgan Chase tau kawm 31,000 tus neeg thaum lawv tuaj txog thiab nkag mus so haujlwm thaum xyoo 2013 thiab 2018. Feem coob (84%) ntawm cov neeg so haujlwm uas twb muaj hnub nyoog RMD tsuas yog thim qhov tsawg kawg nkaus. Lub caij no, 80% ntawm cov neeg so haujlwm tseem tsis tau txog hnub nyoog RMD tseem tsis tau muab kev faib tawm los ntawm lawv cov nyiaj, txoj kev tshawb nrhiav pom, qhia txog kev xav khaws cov peev rau tom qab so haujlwm.
Retirees 'prudence nyob ib ncig ntawm tshem tawm tej zaum yuav misguided, ho.
"RMD txoj hauv kev muaj qee qhov tsis txaus ntseeg," JPMorgan Chase's Katherine Roy thiab Kelly Hahn tau sau. "Nws tsis tsim cov nyiaj tau los uas txhawb cov neeg laus cov nyiaj laus poob qis hauv cov nyiaj niaj hnub no, tus cwj pwm uas peb pom tshwm sim nrog hnub nyoog. Qhov tseeb, RMD txoj hauv kev nyiam ua kom tau nyiaj ntau dua tom qab so haujlwm thiab tseem tuaj yeem tawm ntawm qhov nyiaj tshuav loj thaum muaj hnub nyoog 100. "
RMDs yog dab tsi?
Ib qho RMD yog qhov tsawg kawg nkaus uas tsoomfwv xav kom cov neeg so haujlwm feem ntau thim tawm ntawm lawv cov nyiaj laus ua se tau zoo ntawm ib lub hnub nyoog. Xyoo 2020, lub hnub nyoog RMD tau tsa los ntawm 70.5 txog 72. JPMorgan Chase txoj kev tshawb fawb tau tshuaj xyuas cov ntaub ntawv uas tau ua rau qhov kev hloov pauv no.
Txawm hais tias feem ntau cov tswv haujlwm txhawb nqa cov phiaj xwm nyiaj laus thiab tus account nyiaj laus (IRAs) raug rau RMDs, cov tswv ntawm Roth IRAs raug zam los ntawm kev faib khoom tsawg kawg ib xyoos.
Cov nyiaj laus cov nyiaj laus hauv qab no txhua tus tuaj nrog qhov yuav tsum tau faib tsawg kawg nkaus:
An RMD yog xam los ntawm kev faib ib tug neeg tus account tshuav nyiaj li cas (raws li lub Kaum Ob Hlis 31 ntawm lub xyoo dhau los) los ntawm nws tam sim no lub neej expectancy yam, ib daim duab teeb tsa los ntawm IRS. Piv txwv li, ib tug muaj hnub nyoog 75 xyoo muaj lub neej expectancy ntawm 22.9. Yog tias tus neeg laus muaj hnub nyoog 75 xyoo tau txais $ 250,000 hauv tus as-qhauj nyiaj laus, nws yuav tsum tau rho tawm tsawg kawg yog $ 10,917 los ntawm nws tus as-qhauj xyoo ntawd.
Txoj Kev RMD vs. Kev Txom Nyem Kev Noj Qab Haus Huv
Siv txoj hauv kev RMD, tus neeg so haujlwm tsuas yog ua raws li qhov tsawg kawg nkaus yuav tsum tau faib txhua xyoo. Cov tswv yim no muaj ntau qhov zoo tshaj plaws ntawm cov txheej txheem zoo li qub, zoo li cov 4% txoj cai. Rau ib qho, siv cov ntaub ntawv txheeb cais, RMD txoj hauv kev hauv ib tus neeg qhov kev cia siab raws li nws hnub nyoog tam sim no; txoj kev 4% tsis. Tsis tas li ntawd, tsuas yog rho tawm qhov tsawg kawg nkaus txhua xyoo, tus tswv account yuav txo nws daim nqi se rau lub xyoo thiab tswj kev loj hlob ntawm cov se-deferred siab tshaj plaws.
Txawm li cas los xij, Roy thiab Hahn ntawm JPMorgan Chase nco ntsoov tias qhov kev tshem tawm tau yooj yim dua khi rau kev siv nyiaj tiag tiag ntawm cov neeg so haujlwm tau zoo dua rau kev ua kom tau raws li qhov xav tau nyiaj tau los thiab txo qis qhov muaj peev xwm tuag nrog cov nyiaj tshuav nyiaj ntau.
Piv txwv tias tib neeg siv sijhawm ntau dua hauv cov nyiaj laus dua li lub sijhawm lawv xyoo tas los, lub tswv yim tshem tawm yuav tsum ua raws li qhov kev poob qis no, txawm tias nws txhais tau tias noj ntau dua li qhov xav tau tsawg kawg nkaus, Roy thiab Hahn sau.
"Nyob rau ntawm kev noj haus pem hauv ntej, peb ntseeg tias txoj hauv kev zoo tshaj plaws los thim kev nplua nuj yog los txhawb kev siv nyiaj tiag tiag, vim tias kev siv nyiaj pheej yig dua li niaj hnub no nrog hnub nyoog," lawv sau. "Tsis zoo li RMD txoj hauv kev, xav txog kev siv nyiaj tiag tiag tso cai rau cov neeg so haujlwm los txhawb kev siv nyiaj ntau dua thaum ntxov thiab ua kom tau txais txiaj ntsig zoo dua ntawm lawv cov nyiaj khaws cia."
Hauv kev sib piv RMD txoj hauv kev rau kev poob qis, JPMorgan Chase pom tias tus neeg muaj hnub nyoog 72 xyoo nrog $ 100,000 hauv cov nyiaj laus yuav siv tau nyiaj ntau dua txhua xyoo siv cov kev txo qis kev noj haus kom txog thaum muaj hnub nyoog 87 xyoo thaum RMD lub tswv yim yuav txhawb kev siv nyiaj ntau dua.
Lub caij no, tib tus neeg so haujlwm tseem yuav muaj ntau dua $ 20,000 hauv nws tus as-qhauj thaum nws puv 100 yog tias nws txwv nws qhov kev faib tawm mus rau qhov tsawg kawg nkaus. Ib tug 72-xyoo-laus uas siv qhov txo qis kev noj haus yuav tsuas muaj ob peb txhiab nyiaj tshuav dhau los ntawm hnub nyoog 100 xyoo.
Txawm hais tias RMD txoj hauv kev tuaj yeem ua rau cov neeg laus laus muaj peev xwm tso nyiaj rau cov neeg hlub, cov neeg laus uas txhawj xeeb txog kev ua kom tau raws li nws tus kheej xav tau yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm ib qho kev xaiv khi rau nws qhov kev poob qis tom qab lub neej.
kab hauv qab
Ib qho 84% ntawm cov neeg so haujlwm uas tau mus txog hnub nyoog RMD tau txwv lawv cov nyiaj laus rho tawm mus rau qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau ua, JPMorgan Chase txoj kev tshawb fawb pom. Txoj kev no yuav ua rau tus neeg laus laus tsis muaj nyiaj tau los txhua xyoo ntau dua li qhov xav tau. Ib txoj hauv kev thim rov qab kom zoo dua nrog cov neeg laus cov kev xav tau siv nyiaj yuav muab cov nyiaj tau los ntau dua thiab txo cov kev pheej hmoo uas cov nyiaj laus yuav dhau mus rau cov neeg laus.
Tswv yim rau Kev Txuag Nyiaj Laus
Koj puas muaj kev npaj nyiaj txiag rau kev so haujlwm? Nws yeej tsis lig dhau los pib npaj thiab a tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj ua qhov ntawd. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Yog tias koj tseem nyob ntau xyoo lossis ntau xyoo dhau los ntawm kev so haujlwm, kev paub qhov twg koj sawv ntawm txoj kev mus rau kev so haujlwm tseem ceeb. SmartAsset pub dawb 401 (k) lub laij lej tuaj yeem pab koj txiav txim siab ntau npaum li cas koj tuaj yeem cia siab tias koj cov nyiaj khaws cia yuav loj hlob raws sijhawm thiab koj yuav muaj pes tsawg lub sijhawm los so haujlwm.
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Tus ncej 84% ntawm cov neeg so haujlwm tau ua qhov yuam kev RMD no tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/84-retirees-rmd-mistake-130022029.html