7 tus chij liab uas qhia tias nws yuav yog lub sijhawm pov tseg koj tus kws pab nyiaj txiag

Hauv lub sijhawm sim nyiaj txiag no, ntau tus neeg Asmeskas tau tso siab rau cov kws pab tswv yim nyiaj txiag rau cov lus qhia nyiaj. Thaum xyoo 2020, 22% ntawm cov neeg Asmeskas hais tias tus kws pab tswv yim nyiaj txiag yog lawv qhov kev ntseeg siab tshaj plaws ntawm cov lus qhia nyiaj txiag, xyoo 2021, 26% tau hais tias, raws li kev tshawb fawb ntawm Asmeskas cov neeg laus los ntawm Northwestern Mutual. Tab sis, tau kawg, qee tus kws pab tswv yim nyiaj txiag zoo dua li lwm tus. Yog li peb tau nug tsib tus kws tshaj lij txhawm rau txheeb xyuas tus chij liab uas yuav tsum muab rau koj ncua thaum tab tom nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag los coj koj mus rau koj lub hom phiaj. Yog tias koj pom ib qho ntawm xya lub cim no, nws yuav yog lub sijhawm pov tseg koj tus kws pab tswv yim tam sim no rau tus tshiab. (Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas ua tau raws li koj xav tau.)

Lawv tsis nug txog koj lub neej

Rachel Elson, tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag thiab muaj ntawv pov thawj kev npaj nyiaj txiag ntawm Perigon Wealth Management hais tias "Tsis txhob zam tus kws pab tswv yim uas tham txog koj cov peev txheej, tab sis tsis yog koj [thiab] koj lub neej," Nws sau tseg tias thaum nws muaj ntau tus neeg tuaj nug "Kuv yuav tsum tau so haujlwm npaum li cas," tus kws pab tswv yim yuav tsum teb los ntawm kev hais ib yam dab tsi: "Qhia rau peb txog koj lub neej, koj siv nyiaj li cas, txog koj cov kev xav tau thiab koj lub hom phiaj. ” Tseeb tiag, nws hais tias, koj "tsis tuaj yeem teb ib yam li ntawd hauv lub tshuab nqus tsev. Nws yog ib qho tseem ceeb kom muaj ib tus kws pab tswv yim uas nkag siab txog koj yog leej twg thiab nkag siab tag nrho cov duab ntawm koj lub neej. " 

Lawv tsis ua haujlwm rau koj qhov zoo tshaj plaws

Kashif Ahmed, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag thiab tus thawj tswj hwm ntawm American Private Wealth hais tias "Ib tus neeg tsim nyog tau raug cai los saib xyuas koj cov txiaj ntsig zoo ua ntej lawv tus kheej," Tsis yog txhua tus kws pab tswv yim yog fiduciaries, thiab tsis yog txhua tus tuav rau tus qauv ntawd. Raws li MarketWatch Picks tsis ntev los no sau tseg, tej zaum koj yuav xav tau tus kws pab tswv yim kos npe rau daim ntawv cog lus fiduciary.

Lawv ntshai nyob rau hauv siab 

"Kuv xav tias lub hauv paus rau ib tus neeg los txiav txim siab hloov pauv tus kws pab tswv yim tom qab kis tus kabmob kis mus rau qhov no: koj tus kws pab tswv yim puas tau lo rau nws txoj hlua khi thiab ua raws li lub tswv yim uas twb muaj lawm los yog koj tus kws pab tswv yim puas cuam tshuam txog kev ceeb? hais tias Dave Yeske, muaj ntawv pov thawj kev npaj nyiaj txiag thiab tus thawj coj ntawm Yeske Buie. "Yog tias koj tus kws pab tswv yim ntshai thiab tawm hauv kev ua lag luam lossis curled hauv lub pob hauv plab thiab mus rau hauv xov tooj cua ntsiag to, tej zaum koj yuav tsum tau mus ncig rau ib tus neeg ua haujlwm los ntawm cov txheej txheem hauv paus thiab muaj kev koom nrog ntau dua, kev ua haujlwm zoo." (Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas ua tau raws li koj xav tau.)

Koj tau outgrown ib leeg 

"Yog tias tus kws pab tswv yim feem ntau ua haujlwm nrog cov neeg muaj $ 10 lab thiab nce thiab tsis muab sijhawm rau koj ib hnub vim tias koj tsis muaj nyiaj txaus, ces lawv yuav tsis haum. Ib yam li yog tias koj muaj nyiaj ntau lossis muaj kev xav tau kev npaj nyuaj thiab ua haujlwm nrog ib tus neeg ua haujlwm yooj yim, ”Elson hais.

Nws kuj tseem yuav yog lub sijhawm tawm mus yog "koj xav tias koj xav tau ntau dua qhov koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag muaj peev xwm muab tau," Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador thiab Blue Ocean Global Wealth CEO. "Piv txwv li, koj tus kws pab tswv yim yuav tsom mus rau kev tswj hwm cov ntaub ntawv, tab sis koj xav tau kev taw qhia txog kev them nyiaj ncaj ncees, cov tswv yim hauv tsev kawm qib siab lossis Social Security thov cov tswv yim."

Lawv tsis to taub koj qhov tseem ceeb

Tus kws pab tswv yim yuav tsum nug koj txog cov txiaj ntsig ntawm cov nyiaj thiab kev ntseeg thiab muab tso ua ke ib txoj kev npaj nyiaj txiag raws li cov no, hais tias Cait Howerton, tus thawj coj kev npaj nyiaj txiag thiab CFP ntawm Facet Wealth. "Peb txhua tus muaj ntau yam kev paub loj hlob tuaj, ntau yam txiaj ntsig uas tau tsim los ntawm peb ib puag ncig, thaum peb loj hlob tuaj, peb pib txiav txim siab peb tus kheej qhov tseem ceeb. Rau qee tus, nws yog kev pub dawb. Lwm tus, siv nyiaj rau cov kev paub tsis tu ncua. Noj tawm vs. noj tom tsev. Cov no yog qhov tseem ceeb hauv peb lub neej tab sis hauv qab uas lawv raug khi rau qhov tseem ceeb, xws li kev lom zem thiab kev kwv yees. Yog tias peb khawb me ntsis tob, peb feem ntau tuaj yeem nthuav tawm tus nqi. Thiab yog tias peb khawb tob tshaj qhov ntawd, peb tuaj yeem tsis pom kev ntseeg nyiaj, dab tsi tau faus rau hauv kuv lub siab. " 

Lawv tsis pob tshab txog cov nqi 

Txawm li cas los xij lawv xaiv kom tau txais nyiaj, txawm tias los ntawm cov khoom muaj nqis hauv kev tswj hwm lossis tus nqi ib xyoos, tus kws pab tswv yim yuav tsum piav qhia seb lawv tau them li cas, thaum lawv tau txais nyiaj thiab vim li cas lawv xaiv tus qauv them nyiaj tshwj xeeb, cov kws tshaj lij hais. Tsis tas li ntawd ceev faj txog "dawb" cov lus qhia nyiaj txiag, vim nws feem ntau tsis pub dawb.

Lawv hais nyob rau hauv jargon uas tsis cuam tshuam rau koj

"Yog tias lawv siv ntau lo lus uas tsis ua rau koj xav tias lawv tau ntsib koj nyob qhov twg. Yog hais tias ib tug neeg tab tom tham txog koj / nqes rau koj los yog sim ua rau koj zoo siab nrog cov lus loj, tsis qhia meej tias vim li cas lawv thiaj li nthuav tawm qee lub tswv yim, "hais tias Howerton.

"Nws yog ib qho tseem ceeb uas lawv coj cov ntsiab lus siab thiab muab tso rau hauv cov lus uas ua tau raws li koj nyob hauv koj qhov kev paub txog nyiaj txiag," hais ntxiv Howerton. "Yog hais tias ib tug neeg tsis piav qhia txog cov ntsiab lus uas nyuaj rau kev nkag siab, lossis yog tias lawv tsis kam piav qhia txog lub tswv yim tshwj xeeb, tej zaum lawv yuav tsis yog tus npaj zoo rau koj."