Cov Nyiaj Laus Tus Kheej (IRAs), 401 (k) thiab lwm cov phiaj xwm chaw ua haujlwm tuaj yeem pab koj tsim kev nplua nuj rau yav tom ntej thaum tau txais qee cov txiaj ntsig se. Muaj tsuas yog ib qho tseem ceeb uas koj yuav tsum tau npaj rau: yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs). IRS xav kom koj pib faib cov nyiaj laus los ntawm qee cov nyiaj laus pib thaum muaj hnub nyoog 72. Kev siv qee cov tswv yim RMD ntse tuaj yeem pab koj txo qis kev faib tawm thiab txo koj daim nqi se.
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj tsim cov phiaj xwm nyiaj txiag los txo koj cov se hauv cov nyiaj laus.
Yam tsawg kawg nkaus Distributions yog dab tsi?
Yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus lossis RMDs yog cov nyiaj uas koj yuav tsum tau rho tawm ntawm qee qhov kev npaj them se-zoo nyiaj laus. Cov hom nyiaj uas raug rau RMDs suav nrog:
Roth IRAs tsis muaj RMDs yog li koj tuaj yeem tso nyiaj hauv cov nyiaj no ntev npaum li koj nyob. Tab sis tus neeg twg uas tau txais koj tus account Roth yuav tsum tau txais yam tsawg kawg nkaus.
Feem ntau, RMDs pib thaum muaj hnub nyoog 72. Qhov tshwj xeeb tshaj yog, IRS hais tias koj yuav tsum pib noj lawv thaum koj xav tau pib hnub (RBD). Hnub pib yuav tsum yog lub Plaub Hlis 1 ntawm lub xyoo tom qab xyoo uas koj muaj hnub nyoog 72. Yog li yog tias koj muaj hnub nyoog 72 thaum Lub Kaum Hli 5, ces koj RMDs yuav tsum pib pib lub Plaub Hlis 1 ntawm xyoo tom ntej.
Tus nqi koj yuav tsum rho tawm yog nyob ntawm koj tus as-qhauj nyiaj tshuav thiab lub neej expectancy. Cov nyiaj rho tawm raug them se ntawm koj cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los. Ua tsis tiav RMDs raws sijhawm tuaj yeem ua rau 50% kev nplua se.
RMD cov tswv yim los txo cov se
Kev noj RMDs tuaj yeem muaj teeb meem los ntawm kev xam se. Yog tias koj muaj cov nyiaj tshuav loj hauv koj li IRAs lossis cov nyiaj so haujlwm hauv chaw ua haujlwm, kev siv cov khoom faib tsawg kawg nkaus tuaj yeem ua rau koj cov nqi se nce ntxiv. Qhov ntawd yog qhov uas nws them kom muaj ob peb lub tswv yim RMD hauv koj lub hnab ris rov qab los sim thiab txo qhov koj tshuav.
Nov yog XNUMX txoj hauv kev los txo koj cov RMDs txhawm rau txo cov se:
1. Kos koj tus account thaum ntxov
Thaum koj tig 59 ½, koj tuaj yeem ua tau pib siv nyiaj los ntawm cov nyiaj laus tsis muaj lub txim txhaum se. Kev faib khoom loj dua nyob rau xyoo thaum ntxov ntawm koj cov nyiaj laus tuaj yeem txo koj cov nyiaj tshuav tag nrho, txo koj cov RMDs tom qab. Qhov kev xaiv no tuaj yeem ua rau muaj kev nkag siab yog tias koj xav tias yuav nyob hauv tus lej se qis dua thaum koj so haujlwm.
Kos koj cov nyiaj laus ua ntej hnub nyoog 72 tuaj yeem muab lwm yam txiaj ntsig. Tej zaum koj yuav muaj peev xwm ncua tau txais cov txiaj ntsig Social Security. Ntev npaum li koj ncua cov txiaj ntsig dhau koj lub hnub nyoog so haujlwm tag nrho, qhov nyiaj koj tau txais txiaj ntsig ntau ntxiv. Yog tias koj tuaj yeem tos txog hnub nyoog 70 xyoo, piv txwv li, koj yuav tau txais 132% ntawm koj cov nyiaj pab.
2. Xav txog kev hloov pauv Roth IRA
Roth IRAs muab cov txiaj ntsig ntawm 100% tsis muaj se-dawb tsim nyog rho tawm thiab lawv tsis muaj RMDs. Yog tias koj xav kom tsis txhob muaj kev faib tawm tag nrho koj tuaj yeem ua tau Hloov koj cov nyiaj laus laus mus rau Roth account. Koj yuav tau them se rau kev hloov dua siab tshiab hauv lub xyoo uas nws tshwm sim. Tab sis nws yuav tsim nyog nws yuav tsum tau them se ib zaug ib zaug kom tsis txhob RMDs thiab tuaj yeem thim cov nyiaj laus uas tsis tau them se.
3. Ua haujlwm ntev dua
Yog tias koj muaj qee yam ntawm koj cov nyiaj laus hauv koj qhov chaw ua haujlwm tam sim no 401 (k), koj yuav xav ua haujlwm ntev dua kom tsis txhob RMDs. Tsuav koj tseem ua haujlwm hauv qee lub peev xwm, koj tsis tas yuav tsum tau txais qhov tsawg kawg nkaus ntawm kev faib tawm ntawm qhov chaw ua haujlwm uas koj tseem ua haujlwm.
Qhov kev zam no tsis siv rau cov nyiaj laus uas koj muaj nrog cov tswv ntiav yav dhau los. Koj yuav tsis tau txais daim ntawv hla ntawm IRA RMDs ib yam nkaus. Tab sis kev ua haujlwm txuas ntxiv tuaj yeem pab txo tag nrho cov nyiaj RMDs uas koj yuav tsum tau noj thaum koj muaj 72 xyoos. Thiab dua, koj tuaj yeem ua tau. ncua kev pab cuam Social Security zoo li.
4. Pub dawb rau kev siab hlub
Ib qho ntawm RMD cov tswv yim nrov tshaj plaws rau kev zam se suav nrog pub nyiaj rau kev siab hlub. IRS tso cai rau koj pub nyiaj txog $ 100,000 ib xyoos los ntawm IRA yam tsis tas yuav them se rau cov nyiaj tau los. Cov nyiaj koj rho tawm tseem yuav suav rau koj RMD yog li koj tsis tas yuav txhawj xeeb txog 50% kev nplua se rau kev ua tsis tiav kev faib khoom.
Muaj ob peb txoj cai rau lub tswv yim no:
Koj tsuas tuaj yeem pub nyiaj ntau txog $ 100,000 rau lub koom haum tsim nyog
Koj tus neeg saib xyuas IRA yuav tsum npaj kom hloov cov nyiaj mus rau qhov kev pabcuam uas tsim nyog
Koj tsis raug tso cai thov cov nyiaj pub dawb raws li kev txiav txim siab rau koj cov se
Tej zaum koj yuav xav txog qhov kev xaiv no yog tias koj tsis tas xav tau tag nrho cov nyiaj hauv koj li IRA thiab koj xav txhawb qhov ua tau zoo hauv kev so haujlwm.
5. Xav txog ib daim ntawv cog lus muaj peev xwm ua tau ib xyoos ib zaug
A tsim nyog longevity annuity daim ntawv cog lus los yog QLAC yog hom kev cog lus ncua sij hawm ncua. Koj tuaj yeem siv koj cov nyiaj laus los yuav cov nyiaj xyoo, tom qab ntawd tau txais cov nyiaj them rov qab rau hnub tom qab. Kev them nyiaj yuav tsum pib thaum muaj hnub nyoog 85 xyoos thiab cov nyiaj uas koj muab tso rau hauv cov nyiaj xyoo tsis suav nrog koj cov kev suav RMD.
Txawm li cas los, muaj ib tug catch. Koj tsuas tuaj yeem tso nyiaj ntau ntau rau hauv QLAC. Rau xyoo 2022, koj tuaj yeem pab txhawb txog 25% ntawm koj cov nyiaj laus cov nyiaj laus lossis $ 145,000, qhov twg tsawg dua. Thaum koj tuaj yeem ncua kev them nyiaj kom txog thaum muaj hnub nyoog 85 xyoos, koj tsis tuaj yeem zam lawv tsis tas li.
6. Tshawb xyuas koj cov neeg tau txais txiaj ntsig
Yog tias koj tau sib yuav thiab muaj qhov sib txawv ntawm lub hnub nyoog loj ntawm koj thiab koj tus txij nkawm, koj yuav muaj lwm txoj hauv kev los txo RMDs. Thaum koj muaj 10 xyoo lossis laus dua koj tus txij nkawm thiab npe lawv ua tus neeg txais txiaj ntsig ntawm koj tus lej nyiaj laus, koj tuaj yeem siv IRS Joint Life and Last Survivor Expectancy Table los xam RMDs.
Cov tswv yim no tso cai rau koj siv koj tus txij nkawm lub neej ntev dua los txiav txim siab npaum li cas kom rho tawm, uas tuaj yeem txo tus nqi. Tau kawg, yog tias koj tus txij nkawm nyob ze rau koj lub hnub nyoog lossis koj muaj ntau tus neeg tau txais txiaj ntsig, koj yuav tsis tuaj yeem siv lub tswv yim RMD no.
kab hauv qab
Kev siv cov tswv yim RMD tuaj yeem yog ib txoj hauv kev yooj yim los txo qhov koj tshuav se hauv cov nyiaj laus. Koj tuaj yeem siv tsuas yog ib lub tswv yim lossis siv ntau yam txhawm rau txhawm rau txo koj cov nqi se. Tsuas yog nco ntsoov tias nrog kev zam ntawm Roth IRA hloov dua siab tshiab, tsis muaj txoj hauv kev los zam RMDs tsis tas li.
Cov Tswv Yim Npaj Ua Haujlwm Laus
Xav nrog koj tham tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hais txog cov tswv yim sib txawv RMD uas yuav tsim nyog rau koj qhov teeb meem kev npaj nyiaj laus. Yog tias koj tsis muaj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tseem, nrhiav ib tus tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
A rov qab Roth IRA Nws tseem yog ib qho tseem ceeb uas yuav tau xav txog yog tias koj cov nyiaj tau los siab dhau los pab txhawb rau Roth account ncaj qha. IRS txwv tsis pub leej twg tuaj yeem pab txhawb rau Roth IRA raws li kev ua ntaub ntawv thov thiab hloov kho cov nyiaj tau los tag nrho. Tab sis koj tuaj yeem hloov cov nyiaj laus cov nyiaj laus mus rau Roth account. Ntxiv dua thiab, koj yuav tau them se rau ntawm qhov hloov dua siab tshiab thaum lub sijhawm nws ua tiav tab sis koj yuav xav txog qhov kev xaiv no yog tias koj xav tias yuav nyob rau hauv cov se ntau dua thaum koj so haujlwm.
Duab credit: ©iStock.com/Zhanna Hapanovich, ©iStock.com/Seiya Tabuchi, ©iStock.com/designer491
Tus ncej 6 Cov tswv yim los txo koj cov RMDs tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/6-smart-strategies-reducing-retirement-120000498.html