3 Lub Tuam Txhab Nyiaj Txiag Hauv Cheeb Tsam los Yuav Tom Qab SVB's Collapse

Qhov tsis ua tiav ntawm Silicon Valley Bank (SIVB) tau xa cov kev poob siab los ntawm Asmeskas kev lag luam nyiaj txiag, tshwj xeeb yog cuam tshuam rau cov tsev txhab nyiaj me. SPDR S&P Regional Banking ETF (KRE) tau poob qis dua 20% nyob rau lub lim tiam dhau los ntawm kev ntshai ntawm kev sib kis.

Tab sis tsis yog txhua lub tsev txhab nyiaj tau raug mob hnyav rau kev lag luam cryptocurrency thiab kev lag luam pib, txawm hais tias feem ntau cov txhab nyiaj hauv tuam txhab tau txais kev ntxhov siab. Cov tub ua lag luam tau muag cov txhab nyiaj hauv tuam txhab tsis raug cai hauv ib puag ncig no, tab sis qhov no tuaj yeem yog lub sijhawm rau cov neeg ua lag luam sib faib.

Cov nram qab no peb lub tuam txhab nyiaj hauv cheeb tsam tau poob qis nrog rau kev lag luam nyiaj txiag dav dav, tab sis cov npe no tau ua haujlwm zoo nrog lub peev xwm loj hlob mus ntev thiab muaj kev nyab xeeb nyiaj tau los.

Lub txhab nyiaj Tshuag # 1: Mus rau sab hnub poob rau cov nyiaj faib

Westamerica Bancorporation (WABC) yog lub tuam txhab nyiaj hauv cheeb tsam hauv zej zog nrog 79 ceg hauv Northern thiab Central California. Lub tuam txhab tuaj yeem taug qab nws cov keeb kwm rov qab mus rau xyoo 1884. Westamerica muab cov neeg siv khoom nkag mus rau kev khaws cia, txheeb xyuas thiab cov nyiaj ua lag luam.

Lub tuam txhab cov ntaub ntawv qiv nyiaj muaj xws li kev lag luam thiab vaj tsev qiv nyiaj, nrog rau cov qiv nyiaj tsim kho. Westamerica yog lub txhab nyiaj thib xya loj tshaj plaws nyob hauv California. Nws muaj cov nyiaj tau los txhua xyoo ze li $ 270 lab.

Thaum Lub Ib Hlis 19, Westamerica tau tshaj tawm cov txiaj ntsig ntawm plaub lub hlis twg thiab cov nyiaj tau los puv xyoo. Cov nyiaj tau los tau nce 47.6% rau $ 79.6 lab thaum GAAP cov nyiaj tau los ib feem ntawm $ 1.46 piv rau $ 0.81 hauv xyoo dhau los. Rau 2022, cov nyiaj tau los txhim kho 23% rau $ 267 lab thaum EPS ntawm $ 4.54 piv rau qhov zoo siab rau $ 3.22 xyoo dhau los.

Raws li qhov kawg ntawm peb lub hlis twg, cov nyiaj qiv tsis ua haujlwm tag nrho yog $ 774 lab, nqis 25% xyoo dhau los thiab qis dua 20% los ntawm peb lub hlis twg ntawm lub xyoo. Kev them nyiaj rau kev poob nyiaj tag nrho yog $ 20.3 lab, qhov txo qis ntawm 13.7% los ntawm xyoo dhau los thiab qis dua 4.2% raws li qhov txuas. Tag nrho cov nyiaj qiv poob 12.2% rau $ 964 lab, feem ntau yog vim qhov poob qis hauv Paycheck Protection Program (PPP) qiv.

Cov paj laum cov nyiaj tau los yog $ 69.2 lab, uas piv rau $ 60.8 lab rau lub quarter thib peb ntawm 2022 thiab $ 43.1 lab hauv lub quarter thib plaub ntawm 2021. Qhov nruab nrab tag nrho cov tso nyiaj tsis hloov pauv ntawm $ 6.3 billion. Cov kws tshuaj ntsuam xav tias lub tuam txhab yuav khwv tau $ 5.98 hauv 2023.

Lub tuam txhab muaj keeb kwm ntev ntawm kev them nyiaj faib tawm thiab tau nce nws cov nyiaj them rau 29 xyoo sib law liag. Cov shares tam sim no tawm los 3.3%. Peb cia siab tias 2% EPS kev loj hlob txhua xyoo nyob rau tsib xyoos tom ntej, thaum cov khoom lag luam tseem zoo li tsis muaj nqis.

Lub txhab nyiaj Tshuag #2: Muaj Zoo 'Hike' hauv Arkansas

Lub txhab nyiaj OZK (OZK) yog lub txhab nyiaj hauv cheeb tsam uas muaj kev pabcuam xws li kev kuaj xyuas, kev lag luam hauv tuam txhab nyiaj, qiv nyiaj thiab qiv nyiaj rau nws cov neeg siv khoom hauv Arkansas, Florida, North Carolina, Texas, Alabama, South Carolina, New York thiab California.

Lub tuam txhab tau nce nws cov nyiaj faib rau 27 xyoo sib law liag, thiab qhov tseeb tau muab cov nyiaj faib tawm rau 50 lub hlis sib law liag, qhia txog nws cov qauv kev lag luam muaj zog. Cov shares tam sim no tawm los 3.6%.

Nyob rau nruab nrab Lub Ib Hlis, Lub Tuam Txhab OZK tau tshaj tawm cov txiaj ntsig nyiaj txiag rau lub quarter thib plaub ntawm kev siv nyiaj xyoo 2022. Tag nrho cov nyiaj qiv thiab cov nyiaj tso cia tau nce 13.5% thiab 6.4%, feem, raws li lub quarter dhau los. Cov paj laum cov nyiaj tau los tau nce 25% ua tsaug rau kev qiv nyiaj loj hlob thiab cov paj laum ntau dua. Tsis tas li ntawd, lub tsev txhab nyiaj txo nws cov feem suav los ntawm 8%. Raws li qhov tshwm sim, EPS loj hlob 14.5% thiab dhau qhov kev pom zoo ntawm cov kws tshuaj ntsuam los ntawm $ 0.04. Lub txhab nyiaj OZK tau dhau qhov kev pom zoo ntawm cov kws tshuaj ntsuam hauv 10 ntawm 11 lub hlis dhau los.

Lub txhab nyiaj OZK tau nce nws cov nyiaj tau los ntawm ib qho kev sib koom hauv yuav luag txhua xyoo txij li thaum muaj teeb meem nyiaj txiag, uas yog qhov muaj txiaj ntsig zoo rau lub txhab nyiaj. Hauv 2011 txog 2019 stretch, EPS tau nce ze li ntawm 11% ib xyoos twg. Tsis tas li ntawd, Bank OZK tsis tau tsuas yog loj hlob hauv cov organic xwb, tab sis nyob rau hauv kaum xyoo dhau los lub txhab nyiaj tau rov ua dua los txhawb kev loj hlob.

Lub txhab nyiaj tau zoo nyob hauv nws cov lag luam tseem ceeb, vim yog qhib cov ceg tshiab thiab kev loj hlob inorganic. Bank OZK yog lub txhab nyiaj loj tshaj plaws hauv nws lub xeev Arkansas. Muab tseem muaj keeb kwm ntev thiab kev ua tau zoo thaum lub sijhawm muaj teebmeem nyiaj txiag kawg, Bank OZK yog ib qho khoom lag luam zoo nkauj.

Lub txhab nyiaj Tshuag #3: Nco ntsoov Maine

Bar Harbor Bankshares (BHB) yog lub tuam txhab tuav nyiaj. Lub tuam txhab ua haujlwm pabcuam, Bar Harbor Bank & Trust, yog lub tsev txhab nyiaj hauv zej zog uas muaj ntau yam kev tso nyiaj, qiv, thiab cov khoom lag luam hauv tuam txhab, nrog rau cov kev pabcuam brokerage muab los ntawm tus neeg sab nrauv brokerage. Tsis tas li ntawd, lub tuam txhab muaj kev ntseeg siab thiab kev tswj hwm kev nqis peev los ntawm lub chaw haujlwm no, nrog rau kev tswj hwm kev nplua nuj los ntawm nws lub chaw haujlwm Bar Harbor Wealth Management.

Ua haujlwm tshaj 50 qhov chaw thoob plaws Maine, New Hampshire, thiab Vermont, Bar Harbor Bank & Trust yog lub hauv paus hauv Bar Harbor, Maine txij thaum 1887 thiab muaj ntau tshaj $ 3.6 billion hauv cov cuab tam.

Bar Harbor Bank & Trust yog tib lub tsev txhab nyiaj hauv zej zog nyob hauv Northern New England nrog cov ceg hauv Maine, New Hampshire, thiab Vermont. Lub tsev txhab nyiaj muaj cov ntaub ntawv zoo nyob rau hauv ob qho tib si cov nyiaj tau los thiab cov nyiaj tau los sib faib ua ke nrog cov nyiaj tau los zoo uas ua rau cov khoom lag luam txaus nyiam rau cov neeg ua lag luam sib faib. Lub tuam txhab muaj qhov chaw zoo thiab muaj peev xwm tsim tau cov kav dej qiv nyiaj muaj zog thiab loj hlob nws cov ntaub ntawv qiv nyiaj thaum tswj xyuas qhov zoo ntawm credit.

Thaum Lub Ib Hlis 19, Bar Harbor tau tshaj tawm nws cov txiaj ntsig plaub-lub hlis twg 2022 rau lub sijhawm xaus rau lub Kaum Ob Hlis 31, 2022. Rau lub quarter lub tuam txhab tau tshaj tawm cov nyiaj tau los ntawm $ 41.2 lab, piv nrog cov nyiaj tau los $ 38.7 lab hauv Q3 2022 thiab $ 34.97 lab hauv Q4 2022. Qhov txiaj ntsig no tau tsav los ntawm 11% txhua xyoo kev lag luam qiv nyiaj loj hlob thiab 19% kev lag luam qiv nyiaj loj hlob rau xyoo 2022, piv rau 2021. Cov nyiaj tau los ntawm peb lub hlis twg tseem ceeb ntawm cov nyiaj tau los sib npaug yog $ 0.83, piv rau $ 0.76 lub quarter dhau los thiab $ 0.65 hauv lub xyoo dhau los.

Bar Harbor cov nyiaj rov qab los ntawm cov khoom muaj nqis tuaj ntawm 1.20% piv rau 1.14% xyoo tas los, thaum cov paj paj paj tau sib npaug 3.76% piv rau 2.79% xyoo dhau los. Cov khoom vaj khoom tsev tsis ua haujlwm yog 0.17% piv rau 0.27% hauv 2021. Rau tag nrho lub xyoo 2022, cov nyiaj tau los yog $ 43.6 lab, los yog $ 2.88 rau ib qho diluted share, piv rau $ 39.3 lab, lossis $ 2.61 ib diluted share rau 2021, nce ntawm 11%.

Nyob rau hauv tsib lub xyoos dhau los, lub tuam txhab cov nyiaj faib nyiaj faib piv tau nruab nrab ntawm 42%. Bar Harbor cov nyiaj faib tau yooj yim them los ntawm cov nyiaj tau los. Muab qhov kev xav tau ntawm cov nyiaj tau los loj hlob, muaj chaw rau cov nyiaj faib kom loj hlob ntawm tib lub sijhawm thiab khaws cov nyiaj them poob haujlwm ib ncig ntawm tib theem uas muaj kev nyab xeeb.

Cov shares tam sim no tawm los 3.9%.