3 Lub Tuam Txhab Nyiaj Loj Loj Uas Muaj Lub Zog Muaj Zog Rau Hauv 2022

Tsoomfwv Meskas txoj kev siv zog los ua dej nyab kev lag luam nrog nyiaj ntsuab nyob rau hauv lub ntsej muag ntawm tus kabmob coronavirus tau ua pov thawj tias yog rab ntaj ob sab rau cov tsev txhab nyiaj los ntawm kev txhawb nqa cov neeg qiv nyiaj tab sis ua rau cov tuam tsev raug dej nyab nrog nyiaj ntau dhau. Cov nyiaj tsis siv nyiaj no zoo li yuav nyob hauv lawv daim ntawv tshuav nyiaj li cas rau xyoo tom ntej. Vim li no, nws zoo li yuav siv sijhawm li ob peb xyoos rau ntau lub tsev txhab nyiaj cov nyiaj tau los rov qab mus rau theem ua ntej muaj kev sib kis. Yog tias lawv xaiv, cov tsev txhab nyiaj tuaj yeem txav cov nyiaj ntau dhau mus rau kev nqis peev uas tuaj yeem pab txhawb cov nyiaj tau los ntawm ib feem. Txawm li cas los xij, qhov no yog ib feem ntawm kev ua lag luam nce qib, uas tsis muaj kev lav phib xaub. Nyob rau tib lub sijhawm, kev sib kis tau thawb ntau tus neeg siv nyiaj hauv tuam txhab lag luam los ua lag luam los ntawm cov xov tooj digital, suav nrog cov uas tau muab los ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag tau txais txiaj ntsig zoo lossis fintechs. Nyob rau hauv ib puag ncig nyuaj nyiaj khwv tau los thiab hloov pauv kev sib tw toj roob hauv pes, qee lub tsev txhab nyiaj tau ua haujlwm los hloov kho lawv cov khoom, thaum lwm tus tab tom nrhiav kev sib koom ua ke nyob rau hauv lub ntsej muag ntawm kev nyuaj siab.

Xyoo 2022, cov paj laum nce ntxiv thiab kev ceev faj ntxiv los ntawm cov neeg tswj hwm rau kev qiv nyiaj hauv tsev yuav ua rau muaj kev loj hlob qeeb, txawm hais tias nws xav tias yuav nyob twj ywm siab dua li tus nqi ua ntej kis thoob ntiaj teb thiab ze li ntawm txhua cheeb tsam. Txawm li cas los xij, rau lub teb chaws cov tsev txhab nyiaj loj tshaj plaws, txawm li cas los xij, txawm tias qhov nce me me ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve tus qauv ntsuas tuaj yeem ua rau ntau txhiab daus las hauv cov nyiaj tau los, vim tias cov tsev txhab nyiaj tuaj yeem them nyiaj qiv ntau dua tab sis tsis zoo li yuav them cov neeg tso nyiaj ntau dua. Cov kev cai tom qab muaj kev kub ntxhov txhais tau hais tias cov tsev txhab nyiaj tuav cov nyiaj qiv luv luv, uas tuaj yeem hloov pauv sai rau cov paj laum ntau dua. Piv txwv li, cov tsev txhab nyiaj tsis tuav ntau 30-xyoo qiv nyiaj. Hloov chaw, lawv muaj ntau lub tsheb thiab kev lag luam qiv nyiaj, uas zoo li yuav kav ntev li ob peb xyoos.

Kev sib koom ua lag luam hauv txhab nyiaj thiab kev yuav khoom (M&A) kev ua haujlwm yuav tsum tau ua kom sov ntxiv thaum cov tuam txhab nrhiav kev ntsuas los tawm tsam qhov nyuaj nyiaj khwv tau los. Yooj yim kev txhawj xeeb txog credit tau coj cov neeg yuav khoom rov qab rau hauv qhov tsis sib haum xeeb, thaum cov neeg muag khoom muaj peev xwm pom kev lag luam yog ib txoj hauv kev los txo cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los ntau dhau thiab cov paj laum qis los ntawm kev txiav cov nqi, suav nrog los ntawm kev sib koom ua ke.

Zuag qhia tag nrho, ntau lub tsev txhab nyiaj tau tuaj yeem dhau los ntawm kev kis tus kabmob kis thaum ntxov vim muaj kev txhawb nqa loj los ntawm tsoomfwv thiab Tsoom Fwv Tebchaws Reserve. Txawm li cas los xij, nws tsis zoo li yuav txuas ntxiv vim tias ntau ntawm cov kev ntsuas no tau raug txiav tawm lossis twb raug tshem tawm lawm. Tsoom fwv cov kev pab thiab kev ua siab ntev muab los ntawm US cov tsev txhab nyiaj uas khaws ntau tus neeg qiv nyiaj nyob rau sab laug lub tsev txhab nyiaj nrog nyiaj ntsuab ntau ntawm tes uas yuav nyob ze rau yav tom ntej. Tsis tas li ntawd, cov tsev txhab nyiaj yuav tsom mus rau ntau yam uas Fed ua rau xyoo no. Cov tsev txhab nyiaj yuav tau saib cov paj laum kev hloov pauv zoo ib yam li Fed qhov kev lag luam tag nrho.

Muab qhab nia loj hauv txhab nyiaj nrog AAII's A + Tshuag Qib

Thaum tshuaj ntsuam lub tuam txhab, nws yog qhov tsim nyog kom muaj lub hom phiaj kev ua haujlwm uas tso cai rau koj los piv cov tuam txhab tib yam. Qhov no yog ib qho laj thawj vim li cas AAII tsim A + Cov qib Qib Kawm, uas ntsuas cov tuam txhab thoob plaws tsib yam uas tau pom tias ua kom pom cov khoom lag luam nyob hauv lub sijhawm ntev: tus nqi, kev loj hlob, lub zog, cov nyiaj khwv tau kwv yees kho dua tshiab (thiab ceeb) thiab zoo.

Siv AAII's A + Tshuag Qib, cov lus hauv qab no qhia txog qhov zoo nkauj ntawm peb lub txhab nyiaj loj-Bank of America, Thib Peb thiab Wells Fargo-raws li lawv cov peev txheej.

AAII's A + Tshuag Qib Summary rau Peb Lub Tuam Txhab Loj Loj

Qhov A + Cov Qeb Kawm Ua Dab Tsi Qhia tawm

Bank of America (BAC) yog lub tuam txhab tuav nyiaj hauv tuam txhab thiab lub tuam txhab tuav nyiaj txiag. Lub tuam txhab yog ib lub tuam txhab nyiaj txiag, ua haujlwm rau cov neeg siv khoom, cov lag luam me thiab nruab nrab, cov tuam txhab lag luam, cov tuam txhab thiab tsoomfwv nrog ntau yam kev lag luam, kev nqis peev, kev tswj hwm vaj tse thiab lwm yam khoom siv nyiaj txiag thiab kev pheej hmoo tswj cov khoom lag luam thiab cov kev pabcuam. BofA, los ntawm nws cov tuam txhab lag luam thiab ntau lub tuam txhab tsis yog tuam txhab nyiaj, thoob plaws hauv Teb Chaws Asmeskas thiab hauv kev lag luam thoob ntiaj teb, muab ntau yam kev pab cuam hauv tuam txhab nyiaj thiab cov khoom tsis yog nyiaj txiag thiab cov khoom lag luam los ntawm plaub ntu kev lag luam: kev siv nyiaj hauv tuam txhab, uas suav nrog kev tso nyiaj thiab qiv nyiaj rau cov neeg siv khoom; ntiaj teb kev nplua nuj & kev tswj hwm kev nqis peev, uas suav nrog ob lub lag luam tseem ceeb Merrill Lynch Kev Tswj Nyiaj Txiag Thoob Ntiaj Teb thiab Bank of America Private Bank; thiab kev lag luam thoob ntiaj teb, uas muab ntau yam kev qiv nyiaj ntsig txog cov khoom lag luam thiab kev pabcuam; thoob ntiaj teb kev lag luam, uas muaj kev muag khoom thiab kev lag luam kev pab cuam thiab kev tshawb fawb. Bank of America yog ib lub tuam txhab nyiaj txiag loj tshaj plaws hauv Asmeskas, nrog ntau dua $ 2.5 trillion hauv cov cuab tam.

Bank of America muaj A+ Kev Loj Hlob Qib C. Cov qib kev loj hlob suav nrog qhov ze- thiab ntev-ntev keeb kwm kev loj hlob hauv cov nyiaj tau los, cov nyiaj tau los ntawm ib feem thiab kev khiav dej num. Lub tuam txhab tau tshaj tawm txog peb lub hlis twg 2021 cov nyiaj tau los ntawm $ 12.3 nphom, nce ze li 7% los ntawm $ 11.5 nphom hauv lub xyoo dhau los. Nws tau tshaj tawm cov nyiaj khwv tau los ntawm peb lub hlis twg ntawm ib feem ntawm $ 0.85, nce 67% los ntawm $ 0.51 ib feem ntawm xyoo dhau los. Lub tuam txhab tau tshaj tawm tsis yog-GAAP cov nyiaj tau los ntawm kev ua haujlwm ntawm $ 11.7 billion, nce 28% piv rau lub quarter dhau los.

Bank of America muaj Momentum Qib A, raws li nws Momentum Score ntawm 82. Qhov no txhais tau hais tias nws nyob rau qib siab tshaj plaws ntawm tag nrho cov khoom lag luam nyob rau hauv cov nqe lus ntawm nws qhov hnyav kwv yees li plaub lub hlis dhau los. Qhov hnyav thib plaub-quarter txheeb ze zog qib yog tus txheeb ze tus nqi hloov pauv rau txhua plaub lub hlis dhau los.

Lub tuam txhab muaj qhov nruab nrab Tus Nqi Qib C thiab Qib Qib D, raws li cov qhab nia ntawm 46 thiab 29. Bank of America muaj cov nyiaj tau los tam sim no ntawm 1.9% thiab tau tuav hauv Stock Superstars Report (SSR) portfolio.

Thib tsib Thib Bancorp (FITB) yog lub tuam txhab tuav nyiaj. Lub tuam txhab ua nws cov peev nyiaj qiv, kev tso nyiaj sib sau ua ke, kev ua lag luam thiab kev pabcuam tawm tswv yim los ntawm nws cov tuam txhab nyiaj txiag thiab cov tuam txhab tsis yog tuam txhab nyiaj los ntawm cov tuam txhab nyiaj hauv tuam txhab nyiaj nyob thoob plaws hauv Midwestern thiab Southeastern cheeb tsam ntawm Teb Chaws Asmeskas Nws muaj ntau yam qiv thiab qiv cov khoom nrog ntau cov nqe lus them nqi. thiab tus nqi qauv. Nws muab kev qiv nyiaj lag luam thiab kev lag luam, qiv qiv nyiaj qiv nyiaj, qiv tsev qiv nyiaj, qiv ua lag luam, vaj tsev sib npaug, credit cards thiab lwm yam qiv nyiaj thiab qiv. Nws kuj tseem muaj ntau hom kev tso nyiaj, xws li kev thov tso nyiaj, kev tso nyiaj paj paj, cov nyiaj khaws cia, cov nyiaj ua lag luam tso nyiaj thiab lwm lub sijhawm tso nyiaj. Lub tuam txhab ua haujlwm los ntawm plaub ntu kev lag luam: kev lag luam hauv tuam txhab nyiaj, tuam txhab nyiaj txiag, cov neeg siv khoom qiv thiab kev nplua nuj thiab kev tswj hwm vaj tse. Lub tuam txhab muaj ntau tshaj $ 200 nphom hauv cov cuab tam thiab yog lub hauv paus hauv Cincinnati, Ohio.

Fifth Thib Peb muaj tus nqi Qib B, raws li nws cov qhab nias tus nqi ntawm 35, uas yog suav tias yog nyob rau hauv ntau yam ntawm tus nqi zoo. Lub tuam txhab tus nqi Score qeb duas yog nyob ntawm ntau yam kev ntsuas ntsuas ib txwm muaj. Lub tuam txhab muaj tus qhab nia ntawm 41 rau kev lag luam-tus nqi-rau-EBITDA piv, 10 rau cov tswv lag luam tawm los thiab 35 rau tus nqi-cov nyiaj khwv tau los (nco ntsoov, qhov qis dua qhov zoo dua rau tus nqi). Kev ua lag luam ua lag luam tau zoo suav nrog kev yuav qis thiab muag siab, yog li kev ntsuas cov khoom lag luam yog qhov tseem ceeb rau kev xaiv cov khoom lag luam.

Tus Nqi Qib yog qhov feem pua ​​​​ntawm qhov nruab nrab ntawm qhov feem pua ​​​​ntawm cov ntsuas ntsuas tau hais los saum toj no nrog rau tus nqi-rau-muag, tus nqi-rau-dawb-nyiaj-khiav thiab tus nqi-rau-phau ntawv piv.

Lub tuam txhab muaj lub zog zoo Qib B, muaj zog Momentum Qib A thiab muaj cov txiaj ntsig tam sim no ntawm 2.7%.

Wells Fargo (WFC) yog lub tuam txhab tuav nyiaj. Lub tuam txhab yog ib lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag sib txawv. Lub tuam txhab muab kev lag luam, kev nqis peev thiab kev qiv nyiaj thiab cov khoom lag luam thiab cov kev pabcuam, los ntawm cov chaw txhab nyiaj thiab chaw ua haujlwm, hauv internet thiab lwm yam kev faib tawm rau cov tib neeg, cov lag luam thiab cov koom haum hauv xeev, Cheeb Tsam ntawm Columbia thiab cov teb chaws sab nraud Asmeskas Lub tuam txhab muab cov khoom siv nyiaj txiag thiab cov kev pabcuam suav nrog kev txheeb xyuas thiab nyiaj khaws cia; credit thiab debit cards; tsheb, nqi tsev thiab kev ncaj ncees hauv tsev; thiab qiv lag luam me. Nws muab lwm yam kev npaj nyiaj txiag, kev lag luam ntiag tug, kev tswj hwm kev nqis peev thiab kev pabcuam fiduciary. Wells Fargo tseem muab kev daws teeb meem nyiaj txiag rau cov lag luam los ntawm cov khoom lag luam thiab cov kev pabcuam suav nrog cov nyiaj qiv ua lag luam ib txwm muaj thiab cov kab qiv nyiaj, ntawv qiv nyiaj, qiv nyiaj raws li vaj tse, kev lag luam nyiaj txiag, kev tswj nyiaj txiag thiab kev nqis peev hauv tuam txhab nyiaj. Wells Fargo yog ib lub tsev txhab nyiaj loj tshaj plaws hauv Asmeskas, nrog kwv yees li $ 1.9 trillion hauv daim ntawv tshuav nyiaj li cas.

Muaj cov khoom lag luam zoo dua tuaj yeem cuam tshuam nrog upside muaj peev xwm thiab txo qis kev pheej hmoo. Kev rov qab ua tiav ntawm cov qib tau zoo qhia tau tias cov khoom lag luam muaj cov qib kawm zoo dua, qhov nruab nrab, cov khoom lag luam tau zoo tshaj plaws nrog cov qhab nia qis dua lub sijhawm txij xyoo 1998 txog 2019.

Wells Fargo muaj Qib Siab B nrog tus qhab nia ntawm 62. Qib A + Zoo yog qhov feem pua ​​​​ntawm qhov nruab nrab ntawm cov feem pua ​​​​ntawm cov khoom muaj nqis rov qab los (ROA), rov qab los ntawm peev peev (ROIC), cov nyiaj tau los tag nrho rau cov cuab tam, kev yuav khoom rov qab, hloov tag nrho cov nuj nqis rau cov khoom muaj nqis, nce rau cov khoom muaj nqis, Z ob npaug ntawm kev pheej hmoo poob nyiaj txiag (Z) qhab nia thiab F-Score. Cov qhab nia sib txawv, txhais tau tias nws tuaj yeem txiav txim siab tag nrho yim qhov ntsuas lossis, yog ib qho ntawm yim qhov ntsuas tsis siv tau, qhov ntsuas tseem siv tau. Txhawm rau muab cov qhab nia zoo, txawm li cas los xij, cov khoom lag luam yuav tsum muaj qhov ntsuas tau (tsis yog-null) thiab sib piv rau yam tsawg kawg plaub ntawm yim qhov kev ntsuas zoo.

Lub tuam txhab ua haujlwm tau zoo nyob rau hauv cov nqe lus ntawm nws qhov kev yuav khoom rov qab los thiab rov qab los ntawm cov peev txheej peev, qeb duas hauv 88th thiab 83rd feem pua ​​​​ntawm tag nrho cov ntawv teev npe hauv Asmeskas, feem. Txawm li cas los xij, nws nyob qib tsis zoo nyob rau hauv cov nqe lus ntawm nws cov nyiaj tau los rau cov cuab tam, hauv 13 feem pua.

Cov nyiaj khwv tau los kwv yees kev hloov kho muab qhov qhia tau tias yuav ua li cas cov kws tshuaj ntsuam xyuas qhov kev cia siab luv luv ntawm lub tuam txhab. Lub tuam txhab muaj Cov Nyiaj Tau Los kwv yees Hloov Kho Qib B, uas suav tias yog qhov zoo. Qib yog nyob ntawm qhov tseem ceeb ntawm nws cov nyiaj khwv tau los ob peb lub hlis twg thiab qhov feem pua ​​​​ntawm cov nyiaj tau los hloov pauv hauv nws qhov kev pom zoo kwv yees rau xyoo nyiaj txiag tam sim no nyob rau lub hli dhau los thiab peb lub hlis dhau los.

Wells Fargo tau tshaj tawm cov nyiaj tau los zoo surprise rau lub quarter thib plaub 2021 ntawm 10.8%, thiab hauv peb lub hlis twg ua ntej tshaj tawm cov nyiaj tau los zoo surprise ntawm 22.9%. Nyob rau lub hli dhau los, qhov kev pom zoo cov nyiaj tau los kwv yees rau tag nrho xyoo 2022 tau nce 7.7% rau $ 3.88 ib feem raws li 20 nce siab thiab tsuas yog ob nqes rov kho dua.

Wells Fargo muaj Momentum Qib ntawm A raws li nws Momentum Score ntawm 91, thiab tsis muaj zog loj hlob Qib D. Lub tuam txhab muaj cov nyiaj tau los tam sim no ntawm 1.5%.

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Cov khoom lag luam ua tiav raws cov qauv ntawm cov txheej txheem tsis sawv cev rau cov npe "pom zoo" lossis "yuav". Nws yog ib qho tseem ceeb kom ua vim kev mob siab rau.

Yog tias koj xav tau ib txoj ntug thoob plaws hauv kev lag luam no tsis txaus, dhau los ua AAII tus tswv cuab.