Koj yuav tau txuag nyiaj npaum li cas ua ntej koj tuaj yeem so haujlwm? Nws yog ib lo lus nug yooj yim ntawm lub hauv paus ntawm cov neeg feem coob cov phiaj xwm rau lawv cov xyoo kub. Teb rau nws, txawm li cas los xij, tuaj yeem nyuaj dua.
Siv cov kev tshawb fawb uas tau tshuaj xyuas qhov ua tau zoo ntawm cov phiaj xwm nyiaj laus uas nrov npe hu ua 4% txoj cai, Morningstar portfolio tus kws tshaj lij pom tau tias cov neeg txuag tam sim no yuav tsum tau muab pov tseg ob zaug ntau npaum li cov nyiaj txhua xyoo piv rau cov nyiaj khaws tseg yav dhau los ntawm cov neeg uas twb tau so haujlwm lawm. .
Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj txheeb xyuas koj cov nyiaj tau los uas xav tau hauv cov nyiaj laus thiab tsim ib txoj kev npaj kom tau raws li lawv. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim uas ntseeg siab hnub no.
Hloov kho 4% Txoj Cai
Tau ntau xyoo lawm, txoj cai 4% tau ua tus ncej ntawm kev npaj nyiaj laus. Txoj cai tseem ceeb ntawm tus ntiv tes xoo, tsim los ntawm tus kws npaj nyiaj txiag William Bengen hauv xyoo 1994, hais tias cov neeg so haujlwm tuaj yeem ncav cuag lawv cov nyiaj khaws cia ntau dua 30 xyoo los ntawm kev rho tawm 4% ntawm lawv lub zes qe hauv thawj xyoo ntawm cov nyiaj laus thiab kho cov nyiaj thim rov qab rau kev nce nqi txhua xyoo. Lub tswv yim yooj yim no yog txhawm rau muab cov nyiaj tau los ruaj khov thiab txhim khu kev qha rau cov neeg laus nrog cov ntaub ntawv sib npaug (50% cov khoom lag luam, 50% daim ntawv cog lus)
Cov piv txwv classic feem ntau siv los qhia txog 4% txoj cai rau cov neeg laus nrog $ 1 lab hauv cov nyiaj laus. Siv 4% txoj cai, cov neeg ua haujlwm tsis txaus ntseeg no yuav thim $ 40,000 hauv lawv thawj xyoo ntawm kev so haujlwm, thiab tom qab ntawd nce kev thim rov qab los ntawm tus nqi nce ntxiv. Ua li ntawd yuav tag nrho tab sis xyuas kom lawv yuav tsis tag nyiaj tsawg kawg 30 xyoo.
Tab sis Morningstar cov kws tshawb fawb hais tias cov nyiaj tau los qis thiab kev lag luam muaj txiaj ntsig zoo tshaj yog cov laj thawj tseem ceeb ntawm 4% rho tawm "yuav tsis ua tau lawm." Hloov chaw, lawv pom tias 3.3% yog qhov tsim nyog tshaj qhov pib rho tawm rau cov neeg so haujlwm nrog cov ntaub ntawv sib npaug uas tab tom nrhiav cov nyiaj tau los tas li txhua xyoo.
Los ntawm thawj zaug rho tawm tsuas yog 3.3% ntawm lawv cov ntaub ntawv khaws tseg, cov neeg laus muaj 90% qhov tshwm sim ntawm kev tswj hwm tus lej nyiaj zoo tom qab 30 xyoo, Morningstar pom. Qhov hnyav dua ntawm cov ntaub ntawv pov thawj txoj haujlwm sib npaug, qhov qis dua qhov pib rho tawm yuav tsum yog.
Vim Li Cas Koj Yuav Tsum Txuag Ntau
Amy C. Arnott, tus kws tshuaj ntsuam xyuas nyiaj txiag chartered thiab portfolio strategist ntawm Morningstar, tshawb txog ob qho kev cuam tshuam ntawm 3.3% tus nqi rho tawm tshiab nyob rau hauv nws daim ntawv tsis ntev los no, "Yuav ua li cas txo tus nqi rho tawm txhais tau tias rau nyiaj so haujlwm."
Ua ntej, cov neeg so haujlwm uas xav tau kom tsim tau $ 40,000 hauv cov nyiaj tau los txhua xyoo yuav tsum tau txais kev cawmdim ntau dua thaum lawv pib thim lawv cov nyiaj yog tias lawv qhov pib rho tawm yog 3.3%. Thaum ib tug neeg ua raws li txoj cai 4% tuaj yeem thim tau $ 40,000 thaum lawv thawj xyoo ntawm kev so haujlwm, Arnott suav tias ib tus neeg ua raws li 3.3% tus nqi rho tawm tshiab yuav xav tau $ 1.21 lab nyiaj khaws cia lossis 21% ntau dua li tus neeg ua raws li 4% txoj cai.
Qhov thib ob, cov neeg uas tseem muaj xyoo lossis ntau xyoo nyob deb ntawm cov nyiaj laus tuaj yeem ntsib cov cua daj cua dub uas tuaj yeem txwv lawv cov nyiaj rov qab los piv rau cov neeg so haujlwm tam sim no, Arnott tau sau.
"Vim tias qhov kev pheej hmoo ntxaib ntawm qhov pib qis qis ntawm cov nyiaj tau los thiab cov txiaj ntsig kev sib raug zoo yav dhau los, cov neeg so haujlwm tsis zoo yuav tau txais cov nyiaj rov qab uas zoo li cov neeg ua lag luam yav dhau los uas tam sim no nyob ze rau hnub nyoog so haujlwm tau txais txiaj ntsig los ntawm kev lag luam zoo tailwinds dhau los peb mus rau plaub. kaum xyoo, ”nws sau. "Tab sis cov tub ua lag luam hluas yuav xav tau txuag nyiaj ntau dua los tsim kom muaj nyiaj txaus los txhawb nqa cov nyiaj rho tawm thaum lawv kawg so haujlwm."
Ntau npaum li cas cov tub ua lag luam hluas yuav tsum tau txuag txhua xyoo? Kwv yees li ob npaug.
Arnott pom tias tus neeg muaj hnub nyoog 30 xyoo uas pib txuag nyiaj laus hauv xyoo 1985 tuaj yeem txuag tau $ 5,000 toj xyoo thiab tsim tau $ 1.212 lab lub zes qe thaum muaj hnub nyoog 65. rov qab uas yog "raws li kev lag luam nruab nrab.")
Txawm li cas los xij, tus neeg ua lag luam hnub nyoog 30 xyoo niaj hnub no nrog 60/40 cov ntaub ntawv sib npaug uas khwv tau 6.2% hauv ib xyoos yuav xav tau txuag ob npaug ntau npaum li cov tub lag luam los ntawm saum toj no. Ntau qhov tseeb, hnub no 30-xyoo-laus yuav tsum so tawm $ 10,296 ib xyoos ib zaug rau 35 xyoo txhawm rau kom ncav cuag $ 1.212 lab toj siab uas xav tau los txhawb nqa tus nqi rho tawm 3.3%.
Qhov no tej zaum yuav txaus ntshai rau ntau tus, tab sis Arnott hais tias cov tub ua lag luam yuav tsum tsis txhob poob siab. Yog tias txuag tsis tau ntau dua, lawv tuaj yeem koom nrog cov tswv yim uas tsis yog cov tswv yim, xws li ncua kev Xaus Saus.
"Qee lub tswv yim tseem ceeb suav nrog kev tso tseg qhov kev hloov pauv nyiaj txiag tom qab txhua xyoo thaum koj lub zes qe poob tus nqi, siv lub tswv yim 'guardrails' uas cuam tshuam txog kev txiav rov qab ntawm kev rho tawm hauv kev lag luam qis tab sis muab koj tus kheej nce hauv qhov zoo, lossis siv qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau muaj. los txiav txim qhov nyiaj rho tawm, "Arnott sau.
kab hauv qab
Kev tshawb fawb tsis ntev los no los ntawm Morningstar hu rau cov lus nug txog kev muaj peev xwm ntawm 4% txoj cai rau kev rho nyiaj laus. Lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag tau pom tias 3.3% yog qhov kev nyab xeeb thawj zaug rho tawm rau cov neeg so haujlwm uas tab tom nrhiav tsim cov nyiaj tau los ruaj khov thiab txhim khu kev qha rau 30 xyoo. Txawm li cas los xij, qhov kev tshem tawm qis dua no txhais tau tias cov neeg so haujlwm yuav tsum txuag ntau dua, Morningstar's Amy C. Arnott tau sau. Qhov tseeb, hnub nyoog 30 xyoo niaj hnub no yuav tsum tau txuag ob zaug ntau npaum li ib xyoos raws li cov neeg so haujlwm tam sim no tau txais kev cawmdim hauv ib xyoos twg thaum lawv ua haujlwm.
Cov Lus Qhia Txog Kev Npaj Nyiaj Laus
Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj tsim ib txoj kev npaj los tsim cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj laus. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset cov cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis raug nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
Kev suav nyiaj ntau npaum li cas koj yuav txuag tau thaum lub sijhawm koj so haujlwm tsis nyuaj li koj xav. SmartAsset's Retirement Calculator tuaj yeem pab koj kwv yees koj cov nyiaj so koobtsheej nyiaj laus raws li ntau yam, suav nrog koj lub hnub nyoog xaiv tsa Social Security thiab koj cov nyiaj khaws cia txhua hli.
Hais txog Social Security, ntev npaum li koj ncua kev khaws koj cov txiaj ntsig, qhov txiaj ntsig zoo dua yuav nyob rau thaum kawg. Tom qab ua tiav cov hnub nyoog so haujlwm tag nrho, koj qhov txiaj ntsig qhov kawg yuav nce txhua lub hlis kom txog thaum koj muaj hnub nyoog 70 xyoo. Yog tias koj yug hauv xyoo 1960 lossis tom qab ntawd, ncua kev Xaus Saus mus txog 70 xyoo yuav nce koj cov txiaj ntsig los ntawm 24%.
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