Kev hloov pauv ntawm tsoomfwv txoj cai tswjfwm cov phiaj xwm nyiaj laus ua haujlwm pub rau cov tswv ntiav ua haujlwm sib koom ua haujlwm rau cov neeg ua haujlwm '401(k) cov nyiaj siv nyiaj tom qab them se raws li Roth 401(k). Cov neeg ua haujlwm tau txais kev xaiv seb qhov kev pab cuam puas yuav ua tom qab them se lossis ua ntej them se.
Txawm li cas los xij, qhov kev txiav txim siab muab cov kev xaiv los yog kom haum rau cov neeg ua haujlwm koom nrog txhua qhov yog nyob ntawm tus tswv ntiav haujlwm. Yog tias tus tswv ntiav ua haujlwm muab qhov kev xaiv thiab tus tswv haujlwm xaiv kom tau txais cov txiaj ntsig zoo sib xws tom qab them se, cov se ntawm Roth tus tswv hauj lwm cov nyiaj tau los yuav tas rau xyoo tam sim no. Peb mam li mus hla cov ntsiab lus.
Tham nrog tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag txog koj txoj kev npaj txuag nyiaj laus.
Roth 401(k) Basics
Roth 401(k) yog ib txoj kev npaj nyiaj laus uas tsim nyog uas tso cai rau cov neeg ua haujlwm xaiv kom ncua nyiaj hli. Thiab es tsis txhob tau txais cov nyiaj thaum nws tau txais, koj tuaj yeem muab tso rau hauv cov nyiaj laus ua se tau zoo. Cov tswv lag luam tseem tuaj yeem xaiv kom phim cov neeg ua haujlwm koom nrog, uas tuaj yeem ua rau qhov loj thiab loj hlob ntawm cov nyiaj laus.
Tsis zoo li cov phiaj xwm 401(k) li niaj zaus, uas cov neeg ua haujlwm pab them se ua ntej, Roth 401(k) cov nyiaj tau los tom qab tus neeg ua haujlwm them se cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los.
Yog tias koj npaj txhij los ua ke nrog cov kws pab tswv yim hauv zos uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Qhov txiaj ntsig ntawm qhov kev npaj no yog tias kev rho tawm ntawm cov nyiaj pab ntxiv nrog rau cov nyiaj tau los ntawm kev nqis peev tuaj yeem raug rho tawm tsis pub se tom qab tus neeg ua haujlwm muaj hnub nyoog 59.5 thiab tus as-qhauj tsawg kawg yog tsib xyoos. Kev rho tawm los ntawm cov nyiaj 401 (k) tsis tu ncua raug them se raws li cov nyiaj tau los tsis tu ncua thaum tus neeg ua haujlwm siv nyiaj tawm ntawm txoj kev npaj.
Roth 401(k) Sib
Txog rau tam sim no, tus tswv hauj lwm sib koom ua ke rau tag nrho 401(k) cov phiaj xwm yuav tsum tau ua se ua ntej. Tsoom fwv teb chaws txoj cai tshiab hu ua Secure 2.0 Act, hloov qhov kev xav tau no.
Txoj Cai Tswjfwm Ntiag Tug 2.0 tso cai rau cov tswv ntiav muab cov neeg ua haujlwm muaj peev xwm xaiv seb puas yuav tau txais lossis tsis tau txais cov tswv ntiav ua haujlwm ua ntej ua se lossis tom qab them se. Ib tus neeg ua haujlwm rau tus tswv ntiav haujlwm uas muab Roth qhov kev sib koom ua ke tuaj yeem, ntawm lawv qhov kev xaiv, xaiv kom tau txais qhov sib tw ua se ua ntej lossis tom qab them se.
Tsis zoo li qee qhov kev cai lij choj ntawm Txoj Cai Ruaj Ntseg 2.0, Roth tus tswv ntiav ua haujlwm sib piv cov kev xaiv muaj txiaj ntsig tam sim ntawd.
Cov tswv lag luam tuaj yeem ntxiv qhov kev xaiv rau lawv cov phiaj xwm 401 (k) los ntawm kev hloov pauv cov ntaub ntawv npaj. Cov neeg ua haujlwm tom qab ntawd yuav muaj kev xaiv los txiav txim siab seb puas yuav muab cov chaw ua haujlwm sib tw ua Roth tom qab them se lossis 401 (k) cov nyiaj ua se ua ntej.
Roth Employer Matching Example
Kev sib piv ntawm tus tswv hauj lwm tuaj yeem ua rau muaj kev loj hlob ntawm tus neeg ua haujlwm cov nyiaj laus cov nyiaj laus.
Piv txwv li, yog tias tus neeg ua haujlwm hnub nyoog 35 xyoo tau txais $ 60,000 hauv ib xyoos xaiv kom ncua 3% ntawm lawv cov nyiaj hli, qhov no yuav ua rau tus neeg ua haujlwm pab nyiaj $ 1,800 toj xyoo rau kev so haujlwm. Tom qab, 30 xyoo, piv txwv li 8% kev loj hlob tus nqi thiab tsis suav nrog kev them nyiaj nce ntxiv, qhov no yuav ua rau cov nyiaj laus nyiaj laus muaj nqis kwv yees li $ 204,916.
Nrog rau qhov chaw ua haujlwm sib koom ua ke sib npaug li 3%, qhov no yuav muab ntxiv $ 1,800 ib xyoos rau hauv tus as khauj. Tom qab 30 xyoo, piv txwv li 8% kev nqis peev txhua xyoo rov qab thiab tsis suav txog kev them nyiaj, qhov no yuav kwv yees li ob npaug ntawm tus lej nyiaj laus mus rau kwv yees li $ 408,826.
Ua Feem Ntau Ntawm Roth 401 (k)
Txhawm rau kom tau txais kev siv zoo tshaj plaws ntawm cov cai tshiab 401 (k) tus account, cov neeg ua haujlwm tuaj yeem pib los ntawm kev nug tus thawj coj ntawm lawv qhov chaw ua haujlwm cov phiaj xwm so haujlwm seb nws puas suav nrog cov tswv ntiav ua se ua ntej kev xaiv. Yog tias qhov kev xaiv muaj, tus neeg ua haujlwm tuaj yeem ua kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws los ntawm kev ncua yam tsawg kawg ntawm cov nyiaj hli ntau npaum li qhov chaw ua haujlwm yuav phim.
Roth cov nyiaj laus tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws thaum cov nyiaj pab thiab cov nyiaj tau los raug tso cai kom loj hlob rau lub sijhawm ntev. Yog li ntawd, pib txuag rau cov nyiaj laus thaum muaj hnub nyoog yau yog ib txoj hauv kev tseem ceeb los ua kom tau tshaj plaws ntawm 401 (k) txoj kev npaj uas tso cai rau Roth-style tom qab them se tus tswv hauj lwm sib koom ua ke.
Lwm txoj hauv kev los ua kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm cov nyiaj ua se tau zoo ntawm cov nyiaj laus cov nyiaj laus yog kom nce cov nyiaj pab tsis tu ncua. Thaum cov nyiaj hli ncua sij hawm raug xaiv los ua ib feem pua ntawm cov neeg ua haujlwm cov nyiaj hli, qhov no yuav cia li nce cov nyiaj pab thaum tus neeg ua haujlwm tau txais nyiaj hli nce. Txhawm rau kom txuag tau ntau dua, cov neeg ua haujlwm tuaj yeem npaj kom muaj 100% ntawm cov nyiaj tau los nce ntxiv rau cov nyiaj laus.
kab hauv qab
Cov kev hloov pauv rau cov kev cai lij choj cuam tshuam rau 401(k) cov phiaj xwm tam sim no tso cai rau cov tswv ntiav muab cov neeg ua haujlwm xaiv los ua tus tswv haujlwm sib koom ua ke rau cov phiaj xwm ua ntej se lossis tom qab them se, zoo ib yam li Roth 401(k). Cov neeg ua haujlwm yuav tau them se rau Roth sib npaug cov nyiaj pab hauv lub xyoo lawv tau ua. Tus tswv hauj lwm sib koom ua ke yuav tsum tau 100% vested tam sim ntawd.
Lub tswv yim tsim koj txoj kev npaj nyiaj laus
Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj saib xyuas koj cov nyiaj txiag thaum koj so haujlwm. SmartAsset cov cuab yeej pub dawb sib phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj thaj chaw, thiab koj tuaj yeem hu xov tooj dawb nrog koj tus kws pab tswv yim sib tw los txiav txim siab seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
Koj puas yog tus kheej ua haujlwm? Koj yuav tsis muaj kev nkag mus rau 401 (k) tab sis tsis txhob cia qhov ntawd yog kev zam txim rau kev tso nyiaj so haujlwm. Koj tseem tuaj yeem txuag tau los ntawm kev qhib SEP-IRA. SEP-IRA yog qhov yooj yim rau kev teeb tsa thiab muaj cov cai hloov pauv ntawm kev koom tes txhua xyoo.
Nws tuaj yeem yog qhov nyuaj kom txuag tau nyiaj laus yog tias koj tsis khwv tau nyiaj ntau. Txawm li cas los xij, muaj qee qhov kev txhawb siab los pab tib neeg thiab cov khub niam txiv uas tau nyiaj tsawg lossis nruab nrab. Ib qho yuav tsum tau ua kom zoo dua yog Saver's Tax Credit. Nws tso cai rau cov neeg ua ntaub ntawv tsim nyog tau txais cov qhab nia them se txog li 50% ntawm lawv cov nyiaj laus.
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Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html